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六招提高融資成功率

cye.com.cn 時(shí)間：2006-8-28 9:44:13 來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 作者：朱紫云我來說兩句

　　“下個(gè)月渣打銀行即將推出快捷貿(mào)易通業(yè)務(wù)。”聽到渣打銀行中國(guó)區(qū)中小企業(yè)理財(cái)總經(jīng)理黃麗芬介紹銀行最新融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，坐在臺(tái)下的來自北京金地停車場(chǎng)建設(shè)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金地”）財(cái)務(wù)經(jīng)理陳桂枝迅速在筆記本上重點(diǎn)做了筆記。

　　哪些企業(yè)獲得銀行青睞

　　作為目前在華唯一一家為中小企業(yè)專門配備業(yè)務(wù)部門、客戶經(jīng)理和特制產(chǎn)品的國(guó)際化銀行，渣打銀行深諳國(guó)內(nèi)中小企業(yè)普遍在融資等方面所遇到的種種困難和挑戰(zhàn)。

　　陳桂枝是作為金地公司的代表出席渣打銀行“中國(guó)最具成長(zhǎng)性新銳企業(yè)獎(jiǎng)”論壇。他們公司是渣打銀行首屆“中國(guó)最具成長(zhǎng)性新銳企業(yè)獎(jiǎng)”選出來的300家入圍企業(yè)之一，這個(gè)評(píng)獎(jiǎng)是配合發(fā)改委中小企業(yè)成長(zhǎng)工程推出的。

　　聽完來自銀行、稅務(wù)、品牌、風(fēng)險(xiǎn)投資、IPO上市、房產(chǎn)評(píng)估、海外市場(chǎng)拓展等各方面的專家介紹后，陳桂枝向在座的專家提了個(gè)問題，因?yàn)樗惹邢胫溃麄冋谕顿Y一處大型建筑的停車場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目，怎么才能讓企業(yè)在擴(kuò)張中獲得來自銀行以及投資基金的支持，銀行是怎么看待他們這種行業(yè)和項(xiàng)目的資金需求。

　　渣打銀行的黃麗芬告訴她，銀行可以協(xié)助企業(yè)日常運(yùn)作資金需求，而如果一個(gè)項(xiàng)目需要100萬元資金，但是銀行不太可能貸給企業(yè)80萬元那么多，除了向銀行融資之外，從企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，其實(shí)可以嘗試找投資者。

　　因?yàn)樵邳S麗芬看來，銀行對(duì)處于不同發(fā)展周期的企業(yè)的融資需求有所不同。創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)在客戶資源、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金和競(jìng)爭(zhēng)等因素都是很重要的，在創(chuàng)業(yè)初期，以前中小企業(yè)比較難獲得銀行融資，但也不是沒有融資希望，一般來說這個(gè)時(shí)期的企業(yè)比較容易獲得天使資金，這在高科技行業(yè)更為普遍。

　　而處于發(fā)展期的企業(yè)在市場(chǎng)份額、融資需要、風(fēng)險(xiǎn)控制、管理經(jīng)驗(yàn)和人才團(tuán)隊(duì)等方面考慮比較多，到了成熟期則會(huì)考慮企業(yè)發(fā)展多元化經(jīng)營(yíng)、未來發(fā)展機(jī)會(huì)、價(jià)格優(yōu)勢(shì)和成本控制等因素，而與之融資配對(duì)的需求規(guī)模是，處于發(fā)展期的企業(yè)則比較容易獲得銀行融資和投資基金青睞。

　　金地公司1998年成立時(shí)，停車行業(yè)還是一個(gè)陌生的行業(yè)，而正是這個(gè)看似技術(shù)含量不高的行業(yè)，隨著私家車擁有量的增長(zhǎng)，從2003年開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。到2004年，金地公司停車管理營(yíng)業(yè)收入3000多萬元，停車場(chǎng)建設(shè)收入達(dá)3800多萬元。這樣的盈利水平符合渣打銀行這次評(píng)選活動(dòng)中要求的過去兩年中年銷售總額在2000萬元人民幣到兩億元人民幣之間這個(gè)參選條件之一。

　　“做停車場(chǎng)這一行業(yè)最吸引投資者的是，你們公司本身有多大能力去和那些樓宇住宅等建筑項(xiàng)目的業(yè)主去談判。”戴德梁行董事葉子華給陳桂枝支招。

　　渣打推出中小企業(yè)無抵押貸款

　　獲得銀行貸款必須符合銀行信貸審核的要求。在渣打銀行的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)中，很多業(yè)務(wù)是無需第三方擔(dān)保或者不需要抵押，比如貿(mào)易和流動(dòng)資金貸款，企業(yè)自身的行業(yè)發(fā)展?jié)摿Α⒂芰凸芾韺咏?jīng)驗(yàn)可以為企業(yè)爭(zhēng)取到渣打銀行提供的部分無抵押信貸額度。

　　黃麗芬進(jìn)一步解釋渣打銀行對(duì)企業(yè)信貸審核的標(biāo)準(zhǔn)有兩方面，一方面是量化分析，也就是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來衡量企業(yè)是否健康發(fā)展；另一方面是非量化分析，僅從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看企業(yè)是不夠全面的、管理團(tuán)隊(duì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，市場(chǎng)占有率等指標(biāo)也是銀行評(píng)分的標(biāo)準(zhǔn)。

　　銀行出于控制風(fēng)險(xiǎn)需要審核比較很嚴(yán)格，那么企業(yè)如何提高向銀行融資的成功率？渣打銀行黃麗芬給企業(yè)支招，提出六點(diǎn)見銀行前所需的準(zhǔn)備工作是：第一是企業(yè)要準(zhǔn)備詳細(xì)的商業(yè)計(jì)劃書；第二，向銀行闡述企業(yè)的商業(yè)運(yùn)作模式是怎樣的；第三，介紹管理團(tuán)隊(duì)的情況以及成功策略；第四，要提供企業(yè)至少2到3年的財(cái)務(wù)報(bào)告以及信用記錄；第五，向銀行說明明確的融資需求；第六，證明企業(yè)有足夠的支付能力來償還貸款。

　　當(dāng)然，比起陳桂枝所在企業(yè)的規(guī)模還小的小企業(yè)在國(guó)內(nèi)還很多，目前許多內(nèi)資銀行已經(jīng)推出了面向中小企業(yè)的小額信貸，但是仍需要一定的抵押，很多小企業(yè)因?yàn)樽?cè)資本少，缺乏資產(chǎn)抵押而造成融資瓶頸。

　　于是，渣打銀行日前在北京和天津推出“中小企業(yè)無抵押貸款”吸引了很多企業(yè)。無抵押是這項(xiàng)業(yè)務(wù)的最大賣點(diǎn)，正中小企業(yè)下懷。這項(xiàng)在深圳和上海已經(jīng)試點(diǎn)了幾個(gè)月的業(yè)務(wù)已經(jīng)接到上千家企業(yè)的申請(qǐng)，其中半數(shù)企業(yè)被批準(zhǔn)得到了無抵押貸款。

　　據(jù)了解，渣打銀行中小企業(yè)“無抵押小額貸款”方案目前允許最高貸款額度為人民幣50萬元，貸款期限可長(zhǎng)達(dá)24 個(gè)月，貸款利率為15%～18%，真正基于企業(yè)信用狀況而實(shí)行放款。當(dāng)然，如果有更多貸款資金需求可能要轉(zhuǎn)向申請(qǐng)銀行的貿(mào)易和流動(dòng)資金貸款。

　　該方案申請(qǐng)流程快速簡(jiǎn)易，采用按月分期還款方式，減小了企業(yè)一次性還本的資金壓力，方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。它不僅能滿足中小企業(yè)在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模過程中對(duì)流動(dòng)資金的需求，同時(shí)也將幫助企業(yè)與國(guó)際化的金融機(jī)構(gòu)建立起信用關(guān)系，對(duì)中小企業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展起到有力的推動(dòng)作用。

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