外資行中小企業融資之計
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時間：2007-8-20 10:52:48 來源：中國經營報
作者：朱紫云 我來說兩句 |
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信貸緊縮 外資行中小企業融
原本中小企業向銀行貸款就不是一件輕松的事情，下半年國內信貸市場收緊，對于中小企業來說是否“雪上加霜”？中小企業如何對癥下藥，找到最適合自己企業的融資方式？日前，在渣打銀行第二屆“中國最具成長性新銳企業獎”評選專題論壇上，渣打（中國）中小企業理財部中國區總經理黃麗芬為中小企業開出“處方”——只有突破管理和財務困境，才能獲得更多貸款機會。
《中國經營報》：雖然現在銀行越來越重視中小企業融資，但是中小企業因為財務困境而得不到銀行貸款的現象仍然屢見不鮮。你怎么看這個問題？
黃麗芬：銀行跟一般的風險投資不一樣，他們看重的是公司價值，而銀行看重的是企業還款能力，所以中小企業要獲得貸款，首先要在財務管理方面下工夫。但是國內中小企業面臨的財務困境有兩方面，一個是財務狀況不透明，信用度較低，無法獲得銀行信用貸款；二是缺少抵押品，無法獲得抵押貸款。
中小企業應該先問問自己將來要把企業做多大。如果計劃將來要做大企業，那就要從現在開始去規整內部的財務數據，主動建立正規的財務管理系統，增加透明度。財務狀況的透明度，實際上是企業的信任成本。財務管理水平提高了，獲得銀行融資的可能也就加大了，企業的信用、盈利能力、管理水平獲得了銀行的認可，有助于企業建立良好的信用度，現在企業信用記錄正發揮著越來越巨大的作用，這對企業今后獲得更多的資金幫助也有正面的作用。
《中國經營報》：但是很多中小企業在尋求銀行融資時，擔心企業沒有什么可以抵押給銀行，而事實上抵押擔保還是目前銀行主要貸款方式，抵押難的現象仍然嚴峻。
黃麗芬：其實企業也不必為抵押品擔心。中小企業還是應該提高財務管理能力，結合企業經營周期，尋找可以獲得其他信用貸款的可能，比如不少銀行都推出應收賬款融資、發票融資、合同融資、打包貸款等等。事實上，現在很多銀行的產品都可以根據客戶的不同需求，配合企業在不同經營環節的資金流特點和需求進行設計。比如在企業原材料采購階段，很多銀行都推出即期信用證、遠期信用證及發票融資等產品配合企業；在企業進入生產階段，銀行可以向企業提供打包貸款等產品；企業進行銷售時，銀行也有基于出口及國內銷售的應收賬款融資等產品。這些不同的產品緊密配合到企業業務流程的不同環節，可以幫助企業把握更多的商機。
《中國經營報》：下半年國內信貸市場將趨緊收縮，對你們外資銀行的中小企業貸款會有什么影響？
黃麗芬：對于中小企業來說，只要企業是正常的投資而不是投機，中小企業融資業務就不會受信貸緊縮影響。國家現在為什么要控制，就是有一些企業把應該投資的項目放在了投機上，或者用到了非急需領域，偏離核心業務，比如拿銀行貸款去投資房地產、股票市場等，改變了貸款用途，這樣銀行就面臨風險。但是，如果企業是正常貸款，我們還是會繼續支持中小企業貸款的。嚴格審核每一筆業務。況且中小企業所獲得的貸款數額并不大，比如我們發放的無抵押貸款額度都不是特別高，中小企業也不太可能去投資樓盤，這個風險銀行是可以把握的。
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