小企業貸款風險補償基金年內將出
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時間：2007-3-26 7:30:39 來源：中國經營報
作者：徐永 我來說兩句 |
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3月21日下午，銀監會和國家發改委中小企業司相關人員兵分兩路離開北京。在接下來的一個星期里，他們將奔赴廣東、廣西、江蘇、浙江等地，調查當地的中小企業貸款發展情況。
據知情人士透露，如無特殊情況，在此次調研完成后，一個針對各商業銀行小企業貸款業務的風險補償基金將在2007年成立。該基金資金來源是國家中小企業發展專項資金，初期規模有數億元。
這將是國內首個針對銀行業的全國性小企業貸款業務風險補償基金。
銀行受益
據悉，目前在浙江、河北、廣東、深圳等地方已建立了類似的風險補償基金，但這些基金有的是針對小企業本身和擔保機構的，有的則只停留在地方試點階段。
“把銀行作為補償對象的最大好處是有放大效應，同時能降低企業的融資成本。”國內一家股份制銀行深圳分行的中小企業部門負責人認為，建立全國性商業銀行風險補償基金顯然更有意義。
貸款風險補償基金將降低小企業貸款的不良率，銀行借此可以發放更多的小企業貸款。
關于具體補償辦法，前述知情人士表示，此前的做法將是重要參考。記者了解到，浙江省中小企業局2006年以來的做法是，為年銷售收入在500萬元以下、貸款余額在200萬元以下的各種所有制小企業發放貸款的銀行，以其上一年度該類貸款的新增規模為基數,風險補償比例為0.5%。
前述銀行中小企業部門負責人表示，以小企業不良貸款規模為計量標準也是一個可行的做法，比如補償10%等。同時，為避免銀行放松風險控制，在參考不良貸款總量的基礎上還可以結合不良率。比如兩家銀行當年新增的小企業不良貸款都為500萬元，但總量上有5億元和50億元的區別，如果僅以絕對數額為補償基數，對不良率控制良好的銀行扶持力度更弱，顯失公平。
后續政策
“這是行政任務，銀行不得不做，即使知道壞賬比例極大。”不少銀行中小企業部門的人士對銀監會大力推動的中小企業貸款都有類似抱怨。記者了解到，抱怨的背后，是銀行一直在為這個市場前景廣闊但當前風險較大的業務買單。
銀監會顯然已經意識到了這些，也準備了“實招”。在日前召開的完善小企業金融服務相關會議上，銀監會主席助理王兆星就表示，銀監會將研究在市場準入和機構布局上對小企業貸款工作的先進單位實行鼓勵和優惠政策。如對在小企業貸款業務上表現出色的股份制商業銀行，可以準予其增設機構和網點，擴大小企業貸款業務的成果；對在小企業貸款業務上表現出色的地方法人銀行業金融機構，可以考慮準予其跨區域增設機構和網點，以改進和提高相對落后地區的小企業金融服務水平。
而擬聯合發改委建立的小企業貸款風險補償基金，則是一個對商業銀行更為實際的誘惑。
銀監會相關人士告訴記者，系列政策都將在后期升級和完善，比如修訂《商業銀行開展小企業貸款指導意見》等，而對于小企業貸款分類辦法，該人士表示：“按時間分類估計將是發展方向。”他解釋說，所謂按時間分類，就是按照貸款逾期的時間長短確定風險不良程度，比如逾期100天是一個級別，逾期200天又是一個級別。
“我們當前遇到的最迫切問題是如何明確小企業貸款的單獨撥備問題。”前述銀行中小企業部門負責人告訴記者，銀行的不良貸款撥備比例需要獲得稅務機關的認可才可以免稅和抵稅，但當前稅務政策上并沒有針對中小企業貸款的特殊政策，小企業貸款的高不良率沒有對應高的撥備,從而影響了該項業務享受稅收優惠的空間。
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