在北美，多數(shù)富裕家庭或個人都是自力更生發(fā)展起來的，即大量私人銀行客戶資產(chǎn)的創(chuàng)造來源于創(chuàng)業(yè)所得，僅有約20% 的個人財富屬繼承所得。正是由于財富的初始創(chuàng)造特征，使高端富裕人群在管理個人財富的模式上趨于激進，因為他們相信“即使我失去了既有的財富，我仍然有能力再創(chuàng)造出來。”他們認(rèn)為能夠在自己的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)取勝，也同樣能夠在其它領(lǐng)域獲得勝利。北美地區(qū)客戶投資相對激進，因此更注重股權(quán)類產(chǎn)品投資。
私人財富管理的北美模式體現(xiàn)出以投資領(lǐng)域為核心的特征，以投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和貨幣市場業(yè)務(wù)為主要服務(wù)項目。商業(yè)模式以傭金為基礎(chǔ)，通過各種投資交易來驅(qū)動。財富的初始創(chuàng)造特征也讓北美高端富裕人群對費用比較敏感，他們更愿意通過購買各種產(chǎn)品實現(xiàn)財富增值，而不愿為私人財富管理服務(wù)支付額外費用。這也促使北美的私人銀行財富管理服務(wù)體現(xiàn)出以產(chǎn)品為主、配合服務(wù)的特征。
北美地區(qū)私人銀行的服務(wù)包括存款、資產(chǎn)組合管理、內(nèi)部投資基金、信托與公司業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)、外匯、貸款、現(xiàn)金管理、衍生品及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、信用證、貴金屬、安全保管箱等許多不同業(yè)務(wù)，他們所提供的服務(wù)及產(chǎn)品范圍相當(dāng)廣泛。北美地區(qū)金融機構(gòu)不斷發(fā)展壯大并擁有了國際影響力，由這些機構(gòu)提供的私人財富管理服務(wù)也融入了更多現(xiàn)代經(jīng)濟元素，如公司現(xiàn)代化治理結(jié)構(gòu)元素、經(jīng)濟分工和專業(yè)化元素、規(guī)模經(jīng)濟元素、金融全球化元素等。
跨國金融機構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)強調(diào)資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍廣、金融產(chǎn)品復(fù)雜程度高、按照客戶需求量身訂做。為贏得客戶青睞，私人銀行各顯神通，提供的服務(wù)和產(chǎn)品幾乎涵蓋了生活諸多方面：幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)，投資股票、債券、對沖基金和外匯等金融產(chǎn)品，提供并購案建議及標(biāo)的，幫助客戶購車、買房，打理稅務(wù)，為他們的事業(yè)繼承以及子孫后代的財產(chǎn)問題出謀劃策；甚至還幫助客戶策劃慈善捐助、收藏鑒定，代表客戶到拍賣場所競標(biāo)古董。一些富豪甚至擁有多達10位私人銀行家為其理財。這類服務(wù)的回報自然很高，近年來，美國私人銀行的理財業(yè)務(wù)每年平均利潤率高達35％，年平均盈利增長速度在12 -15％，遠遠優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)。
（三）亞太——重實業(yè)、抗風(fēng)險的財富趨向
在東方文化主導(dǎo)的亞太地區(qū)，其實并不缺乏財富管理的傳統(tǒng)。日本幕府時代、中國明清兩代，豪門巨賈多有“財務(wù)管家”穿梭其間。清末李鴻章時期，中國就有了私人銀行的雛形，據(jù)考查，在李鴻章家中就有一個給他專門打理資產(chǎn)、金融理財方面的專家，此人便是李鴻章的幕僚周馥，從淮軍還在招兵買馬之時，一直到《辛丑條約》簽訂之時，周馥在李鴻章府上鞍前馬后“風(fēng)雨龍門四十年”。無論是籌晌、治河、開礦還是辦學(xué)、修鐵路，乃至李鴻章的家庭財務(wù)、子女用度等很多事情，李鴻章都交給周馥來辦。也許這就是中國最早的私人銀行傳統(tǒng)。其實，中國的富人們對私人銀行應(yīng)該不會陌生。在羅斯柴爾德家族還在滑鐵盧戰(zhàn)役中積累財富的時候，中國歷史上第一家私人銀行——日升昌票號就出現(xiàn)了。它是中國現(xiàn)代各式銀行的鼻祖，雖然因各種原因最后未能發(fā)展成現(xiàn)代的私人銀行，不過要想知道怎么為中國的富人服務(wù)，先看看日升昌票號怎么做的，一定沒錯。
20世紀(jì)70年代以來的經(jīng)濟騰飛及居民社會財富的急劇增加，使得亞太地區(qū)成為全球第三大私人銀行市場。據(jù)估算，全球高凈值人士約25%在亞洲居住。中國香港和新加坡銜接了東西方金融業(yè)的優(yōu)勢，成為亞太地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)開展最好的地區(qū)，云集了全球各大私人銀行的亞太總部。研究表明，未來亞洲私人銀行業(yè)務(wù)還有很大的增長空間。據(jù)巴克萊銀行(Barclays BankPLC)數(shù)據(jù)顯示，目前亞洲大約有2/3的資產(chǎn)并非通過私人銀行管理。實際上，私人銀行管理的個人資產(chǎn)僅是亞洲個人財富總額的7%。亞洲大多數(shù)由專家管理的資產(chǎn)都托付給了美國和歐洲的私人銀行。
亞洲尤其是華人富豪受儒家文化的影響，更加崇尚勤儉節(jié)約，且多是依靠小商業(yè)和實業(yè)一點一滴積累巨額財富，他們更喜歡實業(yè)和與實業(yè)有關(guān)的股權(quán)投資，傾向于自己進行投資決策和操作，而需要私人銀行為他們提供信息、融資、顧問與幫助。以中國為首的亞太地區(qū)私人銀行客戶，由于其財富的創(chuàng)造適逢新經(jīng)濟發(fā)展、全球化以及資本市場的爆發(fā)，財富積累非常迅猛，平均年齡只有42~48 歲。由于中國私人銀行客戶多較為年輕，普遍處于事業(yè)發(fā)展的黃金期，加之所處的時代正是投資創(chuàng)富的黃金時期，因此有著極為強烈的再投資、繼續(xù)創(chuàng)富的欲望，而且由于在年齡及能力上普遍有著很強的抗風(fēng)險能力，他們更愿意接受高風(fēng)險、高收益的投資。與此同時，中國的私人銀行客戶在企業(yè)快速發(fā)展、財富迅猛增長、社會劇烈變遷的過程中，也產(chǎn)生了對政治、法律和社會等一系列風(fēng)險的安全擔(dān)憂。而另一方面，這些私人銀行客戶的財富創(chuàng)造大多數(shù)源自對外開放，他們普遍有著與國外資本接觸的經(jīng)歷與經(jīng)驗，為規(guī)避國內(nèi)市場風(fēng)險和參與全球范圍的投資，他們有著更加強烈的離岸資產(chǎn)管理、海外投資及全方位風(fēng)險管理的私人銀行服務(wù)需求【創(chuàng)業(yè)網(wǎng)Cye.com.cn】。
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