實際上，不少洗錢犯罪集團會在提款地銀行找到一大批不知內(nèi)情的“人頭”對象，以給予一定費用作為誘因，用這些人的名義開設很多銀行賬戶，并定期將贓款分別來往于這些賬戶間，以達到最終洗凈贓款的目的。
除了犯罪集團外，貪腐官員也慣利用空殼公司洗錢。深圳市檢察院去年1月通報的案件細節(jié)顯示，深圳市龍崗原區(qū)委常委、常務副區(qū)長鐘新明，2008年通過其胞弟鐘偉明，以親屬鄭某的名義在香港注冊一家名為“寶誠公司”的空殼公司。
隨后寶誠公司與內(nèi)地開發(fā)商吳偉光控制的藍灣公司，簽訂了共同開發(fā)土地的協(xié)議，藍灣公司支付寶誠公司3300萬港元保證金，將一筆賄款洗白至香港。去年7月，鐘新明因4年來斂財3590萬港元、520萬元人民幣，被判處死刑緩期兩年執(zhí)行。
賭博與信用卡消費
盡管有“賭城”之稱的是澳門，但香港也因地利，在犯罪分子通過賭博洗錢的過程中起到了中轉作用，正如上述131億港元洗錢案件中，便涉及到來自澳門的資金。
最近一起案例顯示，一對居住在居屋（保障性住房）的中年夫婦，七年來從未報稅，但在其中五年內(nèi)兩人名下五個銀行賬戶滾存高達1.3億港元資金，且兩人擁有兩處房產(chǎn)。
案情顯示，43歲的男戶主施東林在澳門某賭場擔任“疊碼仔”（賭場中介人 ），他從2006年開始在北角城市花園一住宅單位內(nèi)協(xié)助經(jīng)營專門接待內(nèi)地客戶的非法賭檔，兩年內(nèi)賺約800萬港元，他和其妻柯沙莉則利用名下5個銀行賬戶為客戶清洗共1.29億港元黑錢。由于該案不涉及國際犯罪集團，兩人最終分別被判入獄18個月和15個月。
受內(nèi)地加大反貪力度影響，在港上市的澳門賭業(yè)股股價持續(xù)受壓。據(jù)英國《泰晤士報》援引內(nèi)地執(zhí)法部門消息人士的話報道，中央計劃在2月末開始打擊被稱為“疊碼仔”的澳門賭場中介人，以遏制內(nèi)地貪官和不法富豪通過中介進行洗黑錢的活動。
此外，當不少人驚嘆內(nèi)地游客在境外的消費能力時，可能沒有想到通過在境外使用信用卡消費或提現(xiàn)，也能將黑錢洗白。人行的研報指出，一方面腐敗分子可在境外大量消費或提現(xiàn)，另一方面在境內(nèi)貪污受賄并以贓款還款。信用卡和銀聯(lián)卡在為境內(nèi)人員出境觀光旅游等消費提供方便的同時，也為境內(nèi)腐敗人員跨境轉移資金提供了便利條件。
香港猶豫反洗錢
面對無孔不入的洗錢活動，香港監(jiān)管機構一直在試圖努力捍衛(wèi)香港國際金融中心的聲譽。但反洗錢研究人士指出，反洗錢若過嚴對金融服務業(yè)發(fā)展是有影響的。上述那位券商董事總經(jīng)理則稱，如果全世界沒有洗黑錢，股、債、期貨等金融產(chǎn)品的成交量甚至有可能減少三分之一。
從香港的角度來看，既要避免成為“洗錢天堂”，又要保持其金融服務業(yè)的活躍，這一平衡，實難把握。
一位在中資銀行香港分行擔任客戶經(jīng)理的人士向本報介紹，香港銀行的反洗錢工作一般包括對前臺人員進行反洗錢培訓、在客戶開戶時“了解你的客戶”，以及在大筆資金交易發(fā)生時，客戶經(jīng)理需要了解交易背景，若有懷疑則立即向法律合規(guī)部和其上司報告，再由合規(guī)部向財富情報組報告。
她說，在了解客戶過程中，“如果是政治人物我們會提高警惕，有一種客戶我們相對放松些，就是有央企背景的企業(yè)”。但據(jù)上述知情人士稱，國企央企背景的客戶實際上并不安全。
根據(jù)香港2012年4月實施的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》（下稱《打擊洗錢條例》，金融機構和金融機構從業(yè)人員明知而違反指明條文，最高可被判監(jiān)禁2年及罰款100萬港元。如出于詐騙而違反指明條文，一經(jīng)定罪最高可被判監(jiān)禁7年及罰款100萬港元。
但上述條例實施以來，尚未有金融機構或金融中介被處罰或遭檢控。涉及131億洗錢案的集友銀行，也只是受到現(xiàn)場審查而已。
《打擊洗錢條例》實施后，因洗錢被定罪人數(shù)和被追討并上繳政府的資金卻呈下降趨勢。根據(jù)香港警察公共關系科向本報提供的數(shù)據(jù)，去年1~11月洗黑錢檢控案件為136宗，洗黑錢案定罪人數(shù)為147人，追討上繳政府的金額僅為1597.8萬港元，均是過去五年以來最低。
楊艾文認為，從洗錢可疑交易報告和檢控數(shù)據(jù)來看，很顯然香港的執(zhí)法力度難以追上實際情況，警方只能跟進一些典型案例，比如131億港元的洗錢案。
“事實上仍然有這么多的洗錢活動在香港發(fā)生，顯示著犯罪分子已準備好冒險，即便可能會導致在監(jiān)獄里蹲幾年，但一旦放出來他們就仍能享受到已經(jīng)成功轉移資金的好處。”楊艾文說，香港應增強反洗錢方面的震懾力，比如加大刑罰力度，更重要的是，要加強收繳犯罪收益的強度。
還值得關注的是，香港目前正就《公司條例》進行修訂，擬以保護隱私為由，禁止公眾查閱公司董事住址和身份證號碼。楊艾文稱，不管是否為了保護董事隱私，透明度的減少對反洗錢都是有害無利【創(chuàng)業(yè)網(wǎng)Cye.com.cn】。
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