年終獎
5000 2.09% 商業(yè)保險費用 7000 3.26%
公積金收入
6000 2.51% 裝修費 100000 46.51%
收入總計
239000 100% 支出總計 215000 100.00%
年結(jié)余 24000
吳女士家庭收入處于中等水平，家庭年結(jié)余比率10.04%=年結(jié)余24000÷年收入239000，一般參考值為30%，因當年裝修有10萬元開支，且目前夫婦還未育子女，該比率尚可。目前房貸是家庭的唯一負債，每月房貸支出3000元占家庭月收入19000的15.79%，負擔不大。總體來看，一年后家庭財務(wù)狀況良好，家庭沒有投資類金融產(chǎn)品，資產(chǎn)增值能力偏弱。
□ 理財方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃：
一般家庭的儲備金額應(yīng)相當于家庭月均總支出額的3-6倍左右。因吳女士2年內(nèi)將生寶寶，建議吳女士家庭在裝修和旅行之后，用約半年時間從每月結(jié)余中盡快準備家庭備用金5萬元，其中活期存款2萬元，3萬元購買貨幣市場基金。
2、保險規(guī)劃
夫婦都有基本社保，和一定的商業(yè)保險費，家庭保險保障意識較好，由于提供的資料不完整，暫建議吳女士參保一定額度的女性健康保險、夫婦均購買定期壽險和意外險卡單。年總保費保持在2萬元內(nèi)。
3、寶寶的教育規(guī)劃
吳女士家庭的風險承受能力偏保守，對于寶寶教育的儲備，建議寶寶出生后，每月定投775元于年回報率為6%較穩(wěn)健性的平衡型基金，寶寶18歲時預期可累計約30萬元，用于孩子的高等教育。
4、退休養(yǎng)老規(guī)劃
20年后，籌足相當于現(xiàn)在物價水平標準的養(yǎng)老金72萬元。按通脹率3.5%測算，到退休時則需準備養(yǎng)老金約144萬元。建議寶寶出生后，每月3700元定投于年回報率為6%的組合基金，屆時可累計資金約144萬元。
5、籌備創(chuàng)業(yè)金
在寶寶出生后，每月3840元定投于年回報率為5.5%的優(yōu)質(zhì)債券基金，5年后可累計創(chuàng)業(yè)金約15萬元。
6、其他規(guī)劃
1)籌備家庭儲備金時，建議優(yōu)先還清信用卡欠款。
2)購車計劃：
創(chuàng)業(yè)金籌足后，以同樣的方式即定投于年回報率為5.5%的優(yōu)質(zhì)債券基金，約2-3年即可累計約10余萬元用于再購車。
3)購房計劃：
再次購車后，仍以同樣的方式投資于年回報率為5.5%的優(yōu)質(zhì)債券基金，距今約可以累計購房基金15萬元，加上10年后公積金賬戶余額，共計約20萬元。適時出售現(xiàn)有房屋，以公積金貸款方式再考慮購置一套適意的房屋。
想認識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
