秘籍一：“取現生錢”
變相“取現”謀求利息
另據了解，各大銀行近期紛紛推出取現、分期付款或節假日消費加倍積分等優惠措施，努力在信用卡自身收入上下功夫。廣發“財智金”、建行現金分期付款等創新業務便是在這一背景下誕生的。
記者獲得的資料顯示，廣發“財智金”是指：凡廣發卡開卡滿半年客戶，可申請向該行預借一筆現金，不收取取現費及利息，申請金額最低2000元，最高不受信用透支額度限制。申請成功獲批后，該款項將直接劃入持卡人指定國內本人儲蓄賬戶。持卡人可選擇6、12、18或24個月分期償還，銀行每期收取所借款總金額0.75％的手續費。實際上，廣發“財智金”相當于年化利率9％的無指定用途小額信用貸款。
建設銀行 的客服人員在接聽記者電話時尤其小心翼翼，稱該行的“現金分期付款”業務須由銀行方面首先發出邀請，不接受持卡人自行提出的申請。據了解，所謂“現金分期付款”是指持卡人向建設銀行提出申請后，該行將一定金額轉入客戶在建行開戶的非貸記卡賬戶內，由客戶自由支配，客戶可選擇分期還款。現金分期付款免抵押、免擔保、免利息，只要支付4％(6個月)或7％(12個月)的手續費。
業內人士分析認為，所謂“現金分期付款”業務從某種意義上也可以理解為是銀行方面針對信用卡客戶的一種“套現”誘惑，以賺取平常業務中很難賺取的“取現”利息。
針對外界的不當評論，浦發銀行信用卡中心的袁佳禾對記者說，所謂信用卡“套現”必須具備兩個特征：一是虛假交易，二是欺騙銀行。“由銀行為主體的‘現金分期付款’業務，與持卡人的非法‘套現’完全是兩碼事。”她還告訴記者，銀行的基本業務就是存貸，信用卡業務就其本質而言，也是存貸，銀行開展小額信用貸款業務完全合情合法。
事實上，離開了信用卡，小額信用貸款業務也一樣可以開展。據記者了解，尚未被允許在內地單獨發行信用卡的渣打銀行和花旗銀行各有一款被稱作為“現貸派”或“幸福時貸”的無擔保抵押個人信用貸款，最高額度可達20萬元，期限最長可達4年，利率分別為7.9-9.9％和8.8％上下浮動15％。該項貸款被指定不得用于炒股票、炒期貨和購買房產等用途。花旗銀行的客服人員告訴記者，借款人必須提供銀行放款后一個月內的消費發票；而渣打銀行的個人信貸顧問李璋則告訴記者，消費發票的開具時間可在放款前后的兩個月內。
持卡人回敬“套現”泛濫
與銀行方面“先拉上船再說”的營銷策略和重重“設防”的牟利政策相對立，部分持卡人也將信用卡當作一種小額融資的工具，非法“套現”便是其中最為典型和泛濫的一種。據了解，目前的非法“套現”渠道主要有利用商場的分期付款、網上購物、預定機票和手機充值等。
針對近期信用卡非法“套現”活動大量出現，循環信用賬戶透支余額和循環信用使用戶數猛增，同時一些不法中介開始進行空卡套現等現象，以及全國各地有關銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發，6月2日和10日，中國銀監會接連發布了“關于信用卡套現活躍風險提示的通知”和“當前銀行卡業務風險及其防范”兩份規范性文件，要求嚴格POS機具布放審查程序，堵住“套現”漏洞。
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