上個月,海投全球CEO王金龍先生接受了波士頓中文網(wǎng)的專訪,詳細介紹了海投全球的發(fā)展歷程以及國際環(huán)境下投資的現(xiàn)狀與前景。下面讓我們走近這次專訪,看看王金龍先生都分享了哪些財富小知識。
2014年8月,海投金融在紐約成立。
這是一家為海外華人市場的個人及機構投資者提供全球投資產(chǎn)品的金融科技公司,專注于美國的成熟市場,以及東南亞的新興市場。
經(jīng)過3年多的發(fā)展,目前海投金融通過PC網(wǎng)頁端、移動APP端及微信端的投資平臺,總共管理5萬注冊投資者,配置超2億美元的理財產(chǎn)品及另類資產(chǎn)。在北京、紐約、洛杉磯、雅加達均設有辦公室,并已獲得美國SEC發(fā)放的注冊投資顧問(RIA)和券商(Broker-Dealer)牌照。
海投金融旗下公司和服務
今年的麻省理工-清華創(chuàng)新峰會上,海投金融的創(chuàng)始人及CEO王金龍以“金融科技與人工智能”為主題進行了大會的閉幕發(fā)言。發(fā)言中,他講金融科技的未來發(fā)展方向劃分為三階段:
網(wǎng)上投資咨詢服務(Online Brokerage)
機器人投資咨詢服務(Robo-advisor)
財富科技3.0時代(Wealth Tech 3.0)
而在大會之外,我們還特別采訪到王金龍,與他更深入地探討了海投金融的發(fā)展現(xiàn)況與未來,以及全球的投資前景。
以下是我們的訪談全紀錄
(Q代表記者提問,W代表王金龍的回答)
關于海投金融:
5000美元投資起步,服務1萬億美元市場。
Q:我們從您為什么要創(chuàng)立海投金融開始說起吧。
W:在創(chuàng)立海投金融之前,我就是在基金里給美國公司做全球資產(chǎn)配置的,當時主要覆蓋亞洲和美國的一些私募股權投資。在這當中我發(fā)現(xiàn)了一個商機,就是有越來越多的中國公司或機構希望到海外做資產(chǎn)配置,但是國內(nèi)缺乏相關經(jīng)驗。所以我就想把美國的一些投資經(jīng)驗和投資模式介紹到中國去,幫助中國的機構和個人做全球資產(chǎn)配置。
公司在14年成立,當時我們比較看好的幾個趨勢是:
第一,金融科技——類似中國的余額寶,它真正地推動了互聯(lián)網(wǎng)理財,降低理財門檻、提高了收益;
第二,資產(chǎn)的全球化配置;
第三,投資移動化——原來大家都要去銀行或理財機構排隊買信托產(chǎn)品,但是現(xiàn)在大家基本都是在手機上做投資了;
最后,投資智能化——現(xiàn)在很多理財都不是靠人工的去做配置,而是用機器和AI來做。
這幾個大趨勢結合起來就是成立海投的初衷。
Q:那海投金融創(chuàng)立的這幾年來,在做什么呢?
W:現(xiàn)在是公司創(chuàng)立的第四年了,這幾年我們主要做全球布局,設立了四個辦公室。
紐約是我們的投資中心,主要做全球資產(chǎn)配置,然后去全球找資產(chǎn)。
另一個辦公室在洛杉磯,做財富中心。在洛杉磯我們主要是覆蓋華人新移民這樣一個高增量市場。15年、16年的時候,由于中國金融政策調(diào)整、人民幣貶值,還有整體經(jīng)濟下行等因素,中國的外匯儲備下降了一萬億美金。這一萬億的資產(chǎn)其實都是在海外的,需要被有效地管理起來。
第三,我們在北京建立了技術中心。因為中國的市場比較大,演進得也比較快,有很多先進的模式。比如說現(xiàn)金貸,這最早是美國的模式,Paid-loan,其實很傳統(tǒng)。但是美國沒有做大,中國用了一兩年就迅速發(fā)展了幾千億的市場。所以像這樣大規(guī)模地在市場試錯,可以很快的把技術培養(yǎng)成熟。
至于技術,我們主要做到兩點:一是降低理財門檻,二是降低成本,以有效覆蓋大規(guī)模的客戶——這也就是金融科技的魅力所在了。
另外,我們還在美國做金融合規(guī),拿牌照,包括:投行牌照,以便可以做投資銀行做的并購項目;投資顧問執(zhí)照,這樣就可以給個人客戶做股權、債券、地產(chǎn)等各類型資產(chǎn)配置;另外針對金融科技的發(fā)展,我們還在美國注冊成為了支付公司。
所以我們就是前期做了四年的鋪墊,先做技術,然后做整個包括資金端、資產(chǎn)端和技術端的Ecosystem。然后就是我們做推廣、做復制、做規(guī)模的時候了。
Q:具體的產(chǎn)品案例是怎樣的呢?
W:現(xiàn)在我們主要管理的資產(chǎn)是在亞洲和美國,歐洲也有。比如,英國的酒店物業(yè)貸款、東南亞的消費分期貸款,還有美國的車抵貸、房抵貸等。
比如我們在東南亞捆綁中國的品牌,OPPO手機、小米手機、格力空調(diào)等,來做消費分期,其實和國內(nèi)的京東白條、花唄是一樣的模式。東南亞這樣的新興市場就是消費欲望很強但是消費能力不足。
其實都是國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)理財模式,我們復制到新興市場。
海投金融主要理財產(chǎn)品
Q:海投金融未來的發(fā)展方向是怎樣的?
W:18年的計劃主要是在美國做好華人客戶。
前面我們說到海外華人有1萬億美金的資產(chǎn)市場。這個市場,國外機構很難服務,因為不了解中國客戶、溝通也比較困難;但是很多中國機構又沒有服務資質(zhì)。所以這是一個空白的藍海。
做跨境資產(chǎn)配置,持牌的門檻是比較高的。而我們已經(jīng)東南亞開發(fā)了兩年時間,現(xiàn)在可以開始分散風險了。技術上,我們也有中國的風控團隊。我們現(xiàn)在就是牌照齊全、產(chǎn)品齊全、技術穩(wěn)定,就可以開始拓展市場了。
現(xiàn)在國內(nèi)比較火的就是現(xiàn)金貸出海,這主要是做新興市場的套利。因為美國市場的利率是有上限的,比如紐約州,超過16個點,你的本金和利息都是不受法律保護的。中國現(xiàn)在也是,超過36個點就算高利貸了,不受法律保護。
但印尼去年剛剛把這個上限取消了,他們現(xiàn)在的利率是不封頂?shù)摹＿@就是鼓勵外資去印尼放貸。因為印尼本地的資金成本非常高,只有外資能夠去借錢給當?shù)氐膫�人和公司來帶經(jīng)商從而動經(jīng)濟發(fā)展。
所以雖然做的是風險比較高的事情,但我們通過大數(shù)據(jù)的技術手段去規(guī)避風險、降低成本,然后這種模式還可以大規(guī)模去復制。
Q:除了美國,有考慮過加拿大的華人市場嗎?
W:我們當然考慮過加拿大,但還是涉及到加拿大的市場監(jiān)管問題,和宏觀上的因素。比如,如果加元兌美元持續(xù)貶值的話,那收益不合算。
我們其實還考察過日本、澳洲市場。但主要還是看中成熟市場的安全性,和新興市場的收益高。所以更好的市場還是在美國。我們原本在英國也有一些產(chǎn)品,但慢慢都會退出了。雖然我們感覺英國也是成熟市場,但其實是風險高、收益不匹配的。
我們考察市場會自上而下、自下而上相結合。自上而下就是考慮政治、經(jīng)濟、匯率等各方面的宏觀因素。而自下而上是我們需要本地合作伙伴替我們管理資產(chǎn)和客戶。如果沒有合適的團隊的話我們是不會著急進入新的市場的。
我們打算在波士頓開新的辦公室,就是看中這個市場還是比較大,人才比較多,而且基本的文化我們也比較認同。
總之就是容易做的市場先做。
Q:您現(xiàn)在的競爭對手多嗎?如果像阿里和騰訊這樣的巨頭也入局了怎么辦?
W:競爭對手的話,從幾個維度來看,想做海外華人理財的,紐約、北京、杭州都有;做Fintech的也有,智能同步、美元理財、美國保險這些。
但這些和我們的做法本質(zhì)上不一樣。我做的Fintech是資產(chǎn)證券化,而不是在美國賣房或者賣保險。雖然從結果上來看都是資產(chǎn)配置,但從方式上來說,我做的不是一個代銷公司,而是一個用金融科技做資產(chǎn)配置的平臺。
我們所有的金融產(chǎn)品都是自己包裝、用大數(shù)據(jù)做風控的。比如說,你直接買一個房子,風險是十分集中的。但如果你投資我們的房子抵押貸款,你投的是100套房子,每套房子你只投了1000或者5000美金,然后你通過收租或其他方式來收益,這是綜合考慮過安全性的。
所以本質(zhì)上,我們還是用科技手段解決金融問題,進而再做資產(chǎn)配置。目前我們是第一家這樣做的,也是最大的。
至于其他大公司,他們不是不做,而是做得方式不一樣。比如說阿里,他做美國市場就是收購了Moneygram;然后他進入東南亞就是控股了Lazada,東南亞最大的的電商平臺。
那京東切入東南亞的方式又不一樣,他是在東南亞成立了gd.id.com,先做電商,電商體系以上做物流,物流體系之上再做支付,支付以后再做金融。
所以其實大家核心競爭力是不一樣的。我也會在當?shù)卣倚磐泄竞碗娚毯献?但不會自己做電商。我們的做法就是做一個開放的平臺,一個ecosystem;而他們的做法是做壟斷,做一個上下游的供應鏈。這是和企業(yè)基因有關系的。我們就是開放式、速度快、培育市場的周期相對短。
海投金融服務特色
Q:對于目前主要服務的客戶,你們有起步資金要求嗎?
W:目標客戶是全部華人。但早期還是會先做高凈值的用戶。隨著技術成熟,是可以降低投資門檻的。就比如在中國,余額寶,你幾塊錢也可以去投資。現(xiàn)在我們的投資門檻是5000美金,未來會降到500美金,甚至50美金也是可以的。這是通過技術不斷完善一步步來的。而覆蓋的客戶人群也會逐漸變廣,從高凈值到中產(chǎn)的客戶。
其實我們產(chǎn)品本身的門檻是非常低的,100、500美金都可以做投資。但是早期來講,合規(guī)成本、人工成本還比較高,所以還是從5000美金起,但這個數(shù)字也已經(jīng)非常accessible了。
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