從蜜月到嫌隙
5年前，正是企業在線交易信息這一核心競爭力讓阿里巴巴進入了建行和工行的法眼。阿里巴巴清楚地知道在其平臺上的企業每年的經營狀況和業績，通過其他用戶的回饋也能夠基本掌握這些企業的信用情況。同時經過若干年的積累，阿里巴巴已經將中小企業的種種特征，包括靜態信息和企業經營的動態跟蹤，編織成一張信用關系網絡。
很自然地，建行、工行和阿里巴巴高調合作，銀行提供中小企業貸款，阿里巴巴則提供銀行平臺上的企業經營信息。
一旦這種信用網絡和銀行結合，銀行將能夠獲得眾多信用良好、交易活躍、有發展前景的企業名單，而阿里巴巴的眾多企業也將能夠憑借自己的良好信用獲取融資。阿里金融相關負責人在回憶起這段合作時說：“這期間，阿里金融曾和建設銀行、工商銀行、中國銀行等機構都有過愉快的合作經歷。”
同時，阿里金融在回復本報記者的采訪時用了大段表述來解釋阿里巴巴和銀行等機構合作在思路和方式上的變化，對中小企業信用的不同判斷標準阻礙了他們之間的合作。
阿里金融表示：這種操作在之前的確幫助過一些小微企業解決融資需求，但這樣的操作本質上還是以銀行原有的信貸操作方式為根本，所以，雖然電商平臺上的小微企業融資需求旺盛，但是能通過銀行信貸門檻的小微企業卻極為有限，而且電商平臺上小微企業在網絡上所積累的信用并不能獲得銀行的充分認可，仍然需要擔保、抵押或者聯保等形式，這顯然對滿足電商小微企業的融資不利；而且小微企業數量龐大，融資額度低，傳統信貸操作的方式并不能高效實現他們的融資需求，效率比較低。
但與阿里巴巴合作的銀行則有不同的說法，銀行方面認為之所以出現后來合作的減少甚至暫停，和阿里巴巴漸漸希望在銀行的貸款利息中分得一杯羹、向企業收取與貸款相關的費用，遭到了銀行的拒絕有關，因為銀行認為這加重了客戶負擔，也增加了銀行風險。來自銀行的說法是，已經擁有阿里小貸的阿里巴巴開始不滿足于做一個電子商務平臺和為銀行提供企業信息，阿里巴巴希望收取貸款資金的2%作為費用。
阿里巴巴認為他的誠信網絡已然成為各大銀行形成核心競爭力的基礎，而作為核心競爭力的提供者，阿里巴巴有理由獲得一定的收益。這對銀行來說，是不能接受的，銀行業普遍認為首先這是不合理收費，其次這也增加了銀行的風險。
阿里金融更愿意提到的是，大量的網商小微企業在網上辛苦積累的信用得不到認可，倒在了銀行的信貸門檻之前，能通過這一門檻的企業比例極低。
阿里金融則從數據和網絡入手，開發新型的微貸技術，尋求解決小微企業融資的新途徑。阿里表示希望能通過這種實踐，扭轉外界對于小微企業信用的認識，讓小微企業在電子商務平臺上所積累的信用能實實在在地成為企業有價值的資產。
這也讓建行重新思考。阿里巴巴所擁有的這些企業信息建行希望直接擁有。徐捷說：“我們最看重的是讓客戶多一個網上的渠道，形成和客戶在支付結算、傳統銀行業務的對接，我們看重信息的捕獲。融資服務最基本的內容是對信息的掌握，線下信息丟失量很大，在網上捕獲交易記錄，可以解決信息不對稱的問題，進行實時的授信。這對企業來說提高了效率，拓展了渠道；對銀行來說，加強了信息服務。”
建行電子銀行部副總經理劉建忠稱，客戶在傳統線下有大量交易，中間有融資需求，拿不出證明來證明這些交易，“我們建立這個平臺可以最大程度地追求信息的真實性，是為了對客戶負責。”
銀行的詬病是：交易記錄可以通過不同手段增加，不完全是真實的。劉建忠稱，建行看重電商平臺是有效的客戶，有效的交易，有效的金融服務。銀行不能用第三方的交易記錄做為融資的憑據，這樣銀行還必須保證第三方支付提供信息的真實性，如果自己有這個平臺，那么建行就可以保證真實的客戶和有效的交易。同時，建行還會實現線上交易記錄和線下貸前調查的結合。所有在善融商務上架的產品，都是建行負責錄入的。
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