山東老板朱宏斌開(kāi)有一家毛巾廠。前些日子他接了一單生意。為趕工期盡快生產(chǎn)，他急需80萬(wàn)元流動(dòng)資金購(gòu)買(mǎi)織線。時(shí)間緊迫，向銀行申請(qǐng)肯定來(lái)不及了，他想到了民間借貸。可最終結(jié)果令朱宏斌非常失望，因?yàn)樗佑|的3家做民間借貸業(yè)務(wù)的公司都沒(méi)做他的生意。
朱很疑惑：民間借貸公司是不是都“挑肥揀瘦”，眼睛只盯著利潤(rùn)高的企業(yè)？和朱宏斌有同樣疑惑的中小企業(yè)負(fù)責(zé)人還有很多。盡管有資料顯示，今年以來(lái)投入到民間借貸領(lǐng)域的資金顯著增多，甚至開(kāi)始吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的關(guān)注，但中小企業(yè)仍然普遍感覺(jué)融資困難。
一方是中小企業(yè)融資艱難，一方是民間資本大量沉淀，問(wèn)題究竟出在什么地方？6月初，本報(bào)記者趕赴民間借貸較為活躍的青島市進(jìn)行調(diào)查采訪。
僅5%民間借貸需求被滿(mǎn)足
作為全國(guó)民間借貸較為活躍的地區(qū)，青島市的報(bào)紙上經(jīng)常可以看到“民間借貸”字樣的廣告，市區(qū)內(nèi)也時(shí)常可以看到開(kāi)展“民間借貸”的服務(wù)門(mén)店。
但記者在青島市投資管理協(xié)會(huì)采訪了的數(shù)據(jù)顯示了民間借貸還有極大的市場(chǎng)空間：青島企業(yè)貸款規(guī)模年均3000億元，其中2005年企業(yè)申請(qǐng)的民間借貸額高達(dá)200億元，而市場(chǎng)上提供專(zhuān)業(yè)民間借貸的服務(wù)機(jī)構(gòu)全年交易額不到10億元，只占5%。從以上數(shù)據(jù)中可以看出民間借貸市場(chǎng)需求與供給的巨大矛盾。
截止到2006年5月底，青島市專(zhuān)業(yè)從事民間借貸業(yè)務(wù)的企業(yè)共40余家，其中福元運(yùn)通、五色土等借貸機(jī)構(gòu)規(guī)模較大，在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)最具影響力。因?yàn)槭袌?chǎng)巨大，目前青島借貸機(jī)構(gòu)之間基本沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，也未出現(xiàn)過(guò)幾家爭(zhēng)一個(gè)客戶(hù)或在一個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的情形。相反，這些民間借貸機(jī)構(gòu)之間還形成了戰(zhàn)略同盟，形成事實(shí)上的業(yè)務(wù)互補(bǔ)。據(jù)協(xié)會(huì)一位不愿透露姓名的專(zhuān)家估計(jì)，按目前民間借貸業(yè)保證金的到位情況來(lái)看，青島民間借貸業(yè)真正形成競(jìng)爭(zhēng)最早要到2008年以后。由于民間借貸業(yè)務(wù)具有一定的地域性，因此，目前青島本地借貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)都是跑馬圈地、招攬人才，強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以期盡早樹(shù)立起品牌形象，為今后成為行業(yè)領(lǐng)頭羊打下基礎(chǔ)。
“沒(méi)有抵押，就要求擔(dān)保”
在青島市投資管理協(xié)會(huì)的推薦下，記者來(lái)到當(dāng)?shù)刈畲蟮拿耖g借貸企業(yè)、青島福元運(yùn)通投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“福元運(yùn)通”）采訪。
在該公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上記者看到，注冊(cè)資本是1000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括“自有資金對(duì)外投資及運(yùn)營(yíng)管理”、“抵押貸款的信息咨詢(xún)”等。據(jù)該公司法定代表人孫立文介紹，福元運(yùn)通成立于2005年8月。截止到5月底，開(kāi)展業(yè)務(wù)10個(gè)月以來(lái)，共達(dá)成業(yè)務(wù)273筆，總額4000多萬(wàn)元，平均每筆不到15萬(wàn)元，利率平均在8%左右，其中小額短期投資占了大部分。因?yàn)闃I(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間不長(zhǎng)，目前還沒(méi)有出現(xiàn)逾期不還或死賬現(xiàn)象，在當(dāng)?shù)赝顿Y者和中小企業(yè)間樹(shù)立了一定的品牌形象。
對(duì)于朱宏斌的疑惑，孫立文強(qiáng)調(diào)，既然是借貸，當(dāng)然控制風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。他估計(jì)朱先生是在借貸公司考核其償還能力時(shí)未獲通過(guò)。
據(jù)記者了解，目前青島市場(chǎng)上開(kāi)展的民間借貸業(yè)務(wù)的主要抵押物是房產(chǎn)，其次是有價(jià)證券、企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券等有價(jià)證券。如果這些都沒(méi)有，企業(yè)可以向民間借貸機(jī)構(gòu)提供值得信賴(lài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，證明該企業(yè)每月流動(dòng)資金可以達(dá)到某一數(shù)額時(shí)，借貸機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)第三方擔(dān)保的形式向企業(yè)注資。也就是說(shuō)，中小企業(yè)要想順利取得民間借貸機(jī)構(gòu)的投資，要有抵押物或者能夠證明自己的償付能力。
孫立文認(rèn)為，在借與貸的環(huán)節(jié)中，最重要的就是評(píng)估，這也是目前民間借貸機(jī)構(gòu)面臨的最大難題之一。評(píng)估問(wèn)題能夠很好地解決，借和貸的通路就打通了。因此他表示，福元運(yùn)通目前的工作重點(diǎn)一是加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，把有借貸需求的企業(yè)信息搜信上；二就是加強(qiáng)評(píng)估力量，包括引進(jìn)人才、規(guī)范操作流程等。
風(fēng)險(xiǎn)投資開(kāi)始關(guān)注民間借貸
面對(duì)巨大的市場(chǎng)需求，先行者正加緊占領(lǐng)市場(chǎng)的腳步，而后來(lái)者正躍躍欲試準(zhǔn)備進(jìn)入，專(zhuān)家預(yù)計(jì)今后針對(duì)單筆業(yè)務(wù)的抵押貸款公司將成為投資熱點(diǎn)。這一點(diǎn)從風(fēng)險(xiǎn)投資開(kāi)始關(guān)注民間借貸機(jī)構(gòu)并計(jì)劃注資就可以證明，因?yàn)?a href="http://m.390056.com/vc/" target="_blank">風(fēng)險(xiǎn)投資是公認(rèn)的最具投資眼光的資本力量。據(jù)了解，目前福元運(yùn)通已經(jīng)得到幾家風(fēng)險(xiǎn)投資的關(guān)注，有些已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)談判階段，近期有望獲得5000萬(wàn)元注資。當(dāng)?shù)仄渌恍┮?guī)模較大的借貸機(jī)構(gòu)也正積極與風(fēng)險(xiǎn)投資接觸，以獲得布點(diǎn)圈地、開(kāi)展更大規(guī)模業(yè)務(wù)的資金。
不景氣的房地產(chǎn)中介店和福彩吧，目前已經(jīng)成為民間借貸機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相拉攏的對(duì)象。在臺(tái)灣，城市里遍布民間借貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)象非常普遍。有專(zhuān)家預(yù)測(cè)，城市里房地產(chǎn)中介店遍地開(kāi)花的情形，也許不久就會(huì)出現(xiàn)在民間借貸行業(yè)。
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