勃勃生機(jī)吸引商業(yè)銀行注意力
本報(bào)記者 王燕華
日前，國(guó)家發(fā)改委和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合發(fā)布了“2006年度中國(guó)千家最具成長(zhǎng)性中小工業(yè)企業(yè)”信息。這是國(guó)家權(quán)威部門(mén)首次發(fā)布最具成長(zhǎng)性中小工業(yè)企業(yè)信息。據(jù)了解，“十一五”期間，國(guó)家將圍繞實(shí)施“中小企業(yè)成長(zhǎng)工程”，采取若干政策措施，進(jìn)一步開(kāi)創(chuàng)中小企業(yè)工作的新局面。其中特別提出要采取的措施之一，就是引導(dǎo)和鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適宜中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。
目前，我國(guó)共有中小企業(yè)1000多萬(wàn)戶，占企業(yè)總數(shù)的99％以上，由它們創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值也已經(jīng)占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％％左右，上繳稅收接近國(guó)家稅收總額的50％％，解決了75％％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)。目前，我國(guó)65％％的專利、75％％以上的技術(shù)創(chuàng)新、80％％以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)都是由中小企業(yè)完成的。然而，在過(guò)去很長(zhǎng)的時(shí)間里，這樣一支舉足輕重的新生力量卻并沒(méi)有得到銀行方面的有效支持，在銀行的貸款總額中，只有不到20％貸給了中小企業(yè)。我國(guó)中小企業(yè)取得貸款之難，是不言而喻的。中小企業(yè)要想從銀行貸款，比上天摘星星還難。可以說(shuō)，融資難是我國(guó)中小企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中最大的障礙。然而，與往年不同的是，不久前在廣州開(kāi)幕的第三屆中小企業(yè)博覽會(huì)上，卻出人意料地在中小企業(yè)的方陣當(dāng)中殺出了一支金融隊(duì)伍。這支隊(duì)伍由60多家大小銀行組成。它們之中，既有國(guó)際知名的大銀行，也有一般人不知道的小銀行，既有四大國(guó)有銀行，也有股份制商業(yè)銀行，甚至還有城市信用社。這似乎給中小個(gè)業(yè)發(fā)出了一個(gè)信號(hào)：銀行從現(xiàn)在開(kāi)始，非常愿意借錢(qián)給他們了。與會(huì)的很多中小企業(yè)代表對(duì)此有一種“久旱逢甘霖”的感覺(jué)，因?yàn)閷?duì)他們來(lái)說(shuō)，解決貸款難題就等于突破了成長(zhǎng)過(guò)程中的最大障礙。
當(dāng)然，商業(yè)銀行“嫌貧愛(ài)富”本來(lái)無(wú)可厚非。按照很多銀行的傳統(tǒng)思路，把錢(qián)借給力量薄弱的中小企業(yè)，顯然會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，。在這種傳統(tǒng)思路的影響之下，國(guó)內(nèi)許多地方的中小企業(yè)都面臨著融資難的困境。由于懷疑中小企業(yè)的還款能力，很多銀行不愿把錢(qián)借給中小企業(yè)。所以，很多中小企業(yè)在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，在最需要資金支持的時(shí)候，無(wú)法得到銀行的支持，錯(cuò)過(guò)了最好的發(fā)展機(jī)遇。而我們也看到，很多中小企業(yè)在敲不開(kāi)銀行大門(mén)的情況下，把目光轉(zhuǎn)向了非法集資，甚至地下錢(qián)莊。這不但擾亂了金融秩序，也給中小企業(yè)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)在中小企業(yè)為借錢(qián)發(fā)愁的時(shí)候，很多銀行也在為把錢(qián)貸給誰(shuí)而發(fā)愁。
目前，我國(guó)中小企業(yè)貸款難的狀況已經(jīng)開(kāi)始有所改觀。銀監(jiān)會(huì)于去年8月發(fā)布《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求各銀行必須大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。許多銀行為中小企業(yè)設(shè)置了綠色通道，使雙方都獲得發(fā)展的機(jī)會(huì)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的中小企業(yè)貸款余額達(dá)2.64萬(wàn)億元，比去年底增加1412億元，授信中小企業(yè)數(shù)量比年初增加1.59萬(wàn)戶，不良貸款率下降1.87個(gè)百分點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)在全力促進(jìn)各家銀行開(kāi)辦中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，也要求商業(yè)銀行注意貸款風(fēng)險(xiǎn)，但衡量貸款風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，已不再照搬過(guò)去給大企業(yè)的貸款方式。銀監(jiān)會(huì)為開(kāi)辦中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)籌劃一些機(jī)制，即利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效貸款陪審機(jī)制、專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。
中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最有活力的一個(gè)組成部分。雖然我國(guó)中小企業(yè)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但總體上，我國(guó)中小企業(yè)生存的條件目前還不夠?qū)捤桑?a target="_blank">貸款難的問(wèn)題就讓很多企業(yè)得不到最基本的“養(yǎng)分”。但從目前來(lái)說(shuō)，種種跡象已經(jīng)讓人們看到了解決這個(gè)問(wèn)題的希望。
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