喧嘩與騷動(dòng)無(wú)時(shí)無(wú)刻不激蕩在這個(gè)屬于互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代。
日前，又有三家互聯(lián)網(wǎng)公司踏著愉快的歌聲，滾入互聯(lián)網(wǎng)金融的滔滔浪潮中——他們要成立小額貸款公司。
1.這些年，一起追過(guò)“小貸”的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們
按照媒體的消息，攜程、唯品會(huì)、搜房網(wǎng)準(zhǔn)備在上海籌備發(fā)起小額貸款公司（小貸公司），也就是說(shuō)，繼百度、京東之后，在線旅游、垂直電商、垂直房產(chǎn)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也要搶食互聯(lián)網(wǎng)金融的頭啖湯。
最早搶食這塊“肥肉”的是阿里巴巴，早在2010年6月，阿里巴巴集團(tuán)斥資16億在浙江成立了浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，股東包括阿里巴巴集團(tuán)（70%）、復(fù)星集團(tuán)（10%）、銀泰百貨（10%），萬(wàn)向集團(tuán)（10%），是國(guó)內(nèi)首家面向電子商務(wù)領(lǐng)域小微企業(yè)貸款的小貸公司。
一年之后，2011年6月，阿里巴巴成里了重慶阿里巴巴小額貸款股份有限公司，是阿里巴巴的第二家小額貸款公司。
之后，2012年12月，蘇寧云商斥資3億元發(fā)起設(shè)立重慶蘇寧小額貸款有限公司。
到2013年10月，百度和京東的小貸公司相繼落戶在上海嘉定區(qū)，注冊(cè)資本為3億和2億。
2.領(lǐng)頭羊與追隨者們
毫無(wú)疑問(wèn)，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們蜂擁殺入小貸市場(chǎng)的這場(chǎng)戰(zhàn)局中，第一個(gè)吃螃蟹的阿里巴巴的兩家小貸公司已跑在前面。
那么，先來(lái)看看阿里小貸三年以來(lái)的數(shù)據(jù)，根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)最新披露的SEC文件，截至2013年底，阿里金融服務(wù)的貸款對(duì)象超過(guò)34.2萬(wàn)個(gè)，阿里小貸的貸款余額為約124億元人民幣，在2013年去年，小微貸款業(yè)務(wù)的收入合計(jì)為17.2億元人民幣。
此外，阿里小貸的首只信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品于去年9月18日登陸深交所。據(jù)其披露數(shù)據(jù)，阿里金融實(shí)現(xiàn)單日利息收入100萬(wàn)元，以此計(jì)算，阿里金融一年的利息收入將達(dá)3.65億元。
如此優(yōu)厚的利潤(rùn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們無(wú)疑是巨大吸引，不過(guò)，除了阿里小貸以16億的注冊(cè)資本外，其他家的注冊(cè)資本大致在2-3億左右范圍，基本處于第二梯隊(duì)，屬于后來(lái)者們。
3.上海嘉定——小貸富區(qū)？
大家也都看到，除了阿里最初成立小貸公司選擇了浙江和重慶，后繼者們都清一色選擇上海。
可以確認(rèn)的是，京東和百度的小貸公司均是落戶上海嘉定區(qū)，唯品會(huì)最新的動(dòng)向是與上海嘉定區(qū)金融辦等部門協(xié)商，計(jì)劃在當(dāng)?shù)卦O(shè)立小貸公司，注冊(cè)資本為2億元。
這么看來(lái)，嘉定目前已經(jīng)云集和京東、百度、唯品會(huì)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，在互聯(lián)網(wǎng)金融火遍大江南北之勢(shì)，嘉定區(qū)要攬這些巨頭入懷，要么就優(yōu)惠補(bǔ)貼，要么是政策放寬。
根據(jù)媒體從知情人士獲得的消息，一是突破地域限制，小貸公司可以向全國(guó)放款，二是個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)公司可以100%控股。
4.進(jìn)入者的門檻
除了上面的政策優(yōu)惠，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們要成立小貸公司還需要哪些條件呢?
如果是有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500 萬(wàn)元，如果股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。
另外，在杠桿率上，小貸公司要求同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
在準(zhǔn)備金方面要求，小貸公司要求充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100% 以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
5.互聯(lián)網(wǎng)巨頭成立的小貸跟銀行有什么區(qū)別？
首先，小貸公司是沒(méi)有銀行牌照，性質(zhì)屬于小額貸款公司，非金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管目前尚未納入銀監(jiān)會(huì)或人民銀行系統(tǒng)，只是由地方金融辦監(jiān)管。
其次，小貸公司發(fā)放的貸款資金來(lái)源要么是股東注冊(cè)資本金，同時(shí)若公司在銀行獲得授信，央行規(guī)定不超過(guò)注冊(cè)資本金50%的部分可以放貸，另外，還可以通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品獲得資金。銀行發(fā)放貸款的資金則是海量的存款。
再說(shuō)貸款利率，小額貸款利率不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，年化貸款利率平均水平在24%左右，銀行的小微貸一般在同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%左右，年化貸款利率平均在8%左右。
第四，在經(jīng)營(yíng)地區(qū)上，目前是只能在公司所屬區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不能跨省經(jīng)營(yíng)的紅線，銀行則可以在全國(guó)各省區(qū)市設(shè)立分行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，受央行、銀監(jiān)會(huì)、各地銀監(jiān)局監(jiān)管.
最后，在征信審批上，小貸公司一般是批量化快速審批，銀行則需要一對(duì)一審批。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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