多渠道化解民間借貸風險
即使有著正規機構無法想象的風險防范措施，但是溫州、鄂爾多斯等民間借貸活躍的地區相繼爆發出了民間信貸風險。如何規避風險，使民間借貸市場更加規范和有序發展成為當前各方高度關注的話題。
中央財經大學教授郭田勇(博客)（微博）指出，自2010年貨幣政策轉向以來，以高利貸為特征的民間借貸市場的風險日益趨高，除浙江外，江蘇、福建、河南以及內蒙古等地的民間借貸市場情形亦不容樂觀。
從目前的情況來看，肯定先要救急，而不能眼看著危機擴大化。不過，現在出臺的一系列應急政策只能治標，長期來看則是金融業改革的問題，若想真正化解危機就需標本兼治。一方面金融業要最優化，要使民間資本和社會資本都能參與其中；另一方面，利率應該市場化，要從體制上解決這一問題。
專家認為，最可行的辦法就是組建小額貸款公司使其合法化，引導符合條件的擔保公司、投資公司成為合規經營的小額貸款公司，同時對非法吸儲、發放高利貸的“地下錢莊”進行打擊和取締。央行統計顯示，截至2011年6月末，全國小額貸款公司數量已達3366家。
萬穗小額貸款公司董事長張化橋（微博）在博客中寫道，期望大銀行十分關注小微企業貸款，那是不現實的。小微企業必須依靠小微金融機構，主要是信用社、小額貸款公司、擔保公司和村鎮銀行。如2008年金融危機前，美國擁有的中小銀行家數在1.2萬家左右，這些社區銀行都是立足本地區，為當地的中小企業提供金融支持。美國沒有高利貸，那是因為美國的高利貸是以VC、天使基金等直接融資方式進入企業。而美國為中小企業提供多元化的金融服務制度設計，也成為企業在較低融資成本下快速發展的政策保障。
更重要的是，積極推進利率市場化，改變正規金融與民間金融間不平衡的現狀。體制外的企業融資成本高，體制內的企業則享受基準利率的低融資成本，這種融資上的“雙軌制”是造成民間借貸的體制根源。不少專家表示，只有放松金融管制，降低銀行業進入壁壘、打破國有壟斷、加快利率市場化步伐、消除負利率，才能真正對高利貸起到釜底抽薪之效。在操作層面，未來應該大力發展中小社區銀行，引導民間非正規金融發展成社區銀行，提高中小企業的外源性融資水平。
此外，中國農業銀行戰略規劃部付兵濤表示，當前的民間借貸活動放貸主體如擔保公司、小額貸款公司、典當行、產業投資基金等，恰好就是中國的影子銀行。因此，對民間借貸活動來說，目前最急需的不是放松對正規金融的管制，而是盡快完善法律法規，比如出臺《放貸人條例》，使民間借貸活動有法可依。
“無抵押3天放款。”在吉林長春街頭運營的很多出租車上都貼有這樣的廣告。而在當地各大報紙的廣告版面上，充斥著各種各樣的擔保公司、貸款公司的廣告信息。
“這些機構都是處于灰色地帶的民間借貸機構，他們沒有納入到正規的監管當中。”某業內人士告訴中國證券報記者，在監管弱化的情況下，非正規的貸款公司、擔保公司、典當行這些中國版的影子銀行正在經歷著“野蠻”式生長。
該人士表示，這些影子銀行是當前金融管制的伴生物。在銀根收緊的當下，他們敏銳地嗅到了潛在的市場機會。目前這類借貸機構的市場份額和規模并不大，長春民間借貸市場爆發大面積金融風險的可能性不大。但是如果缺少必要的監管，高利貸所能引發的風險就會像病毒一樣，從溫州、鄂爾多斯等地迅速蔓延。 
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