在3月28日國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的前一天，溫州市政府召開金融工作座談會，市發(fā)改委、經(jīng)信委、銀監(jiān)局、人行溫州中心支行等政府部門悉數(shù)參加，把脈溫州中小企業(yè)現(xiàn)狀。
在這次溫州金融工作座談會會議上，溫州有關(guān)金融管理、監(jiān)管部門明確指出，“企業(yè)出走現(xiàn)象未能遏制”、“企業(yè)還貸壓力逐月加大”、“中小企業(yè)融資困境越發(fā)明顯”。這離去年10月初，國務(wù)院總理溫家寶帶領(lǐng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人來溫州考察調(diào)研，要求浙江“一個月內(nèi)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融形勢”要求，已經(jīng)整整過去了5個多月時間。
盡管溫州出臺一系列“治市”措施，取得了遏制借貸亂象、社會穩(wěn)定等效果，然而，民間借貸危機(jī)、中小企業(yè)資金鏈斷裂影響之深，已經(jīng)大大超出地方政府力所能及的施政范圍。
企業(yè)“六難”
“沒錢還賬，只能賣掉廠房。”溫州哥倫布房產(chǎn)營銷有限公司商業(yè)地產(chǎn)部主管謝國華說，今年初以來，溫州廠房出租出售比去年大幅上升30%至50%，價格也比去年七八月份最高時下降了1/3～1/2。
與此同時，一家溫州報紙廠房出租出售分類廣告大幅增加，一般都在一個整版左右，這與以前少有廠房出租出售廣告形成較大反差。
謝國華說，目前溫州廠房價格正處于下降通道，此時賣廠房無非存在四種情況：
一是資金周轉(zhuǎn)困難，之前這些企業(yè)主均用廠房抵押，最大限度從銀行貸款，用于高息借貸或炒房，如今企業(yè)主跑路、房價大幅下跌，無力償還現(xiàn)有債務(wù)；二是互保被套，之前溫州企業(yè)互相擔(dān)保盛風(fēng)，一旦有企業(yè)跑路，擔(dān)保企業(yè)必然受牽連；三是貸款收縮，這些企業(yè)往往存在過度擴(kuò)張，在民間融資受阻后，貸款收縮無疑是致命一擊；四是放棄實(shí)業(yè)，或把實(shí)業(yè)遷至內(nèi)地，賣掉廠房增加流動資金。
“前兩種情況，是導(dǎo)致近期溫州廠房出租出售大幅增長的主要原因。”謝國華說，如今溫州小廠房交易較多，而大廠房幾乎無人問津。對此，溫州哥倫布房產(chǎn)營銷有限公司總經(jīng)理陳平認(rèn)為，廠房價格已處于低位徘徊，為何成交量還是明顯偏低，除了成本上升訂單下降之外，更關(guān)鍵問題還是企業(yè)資金流已經(jīng)非常緊張。
在生產(chǎn)不穩(wěn)定下，溫州工業(yè)用電也出現(xiàn)明顯下降。
來自溫州市電力局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1月～2月份溫州市工業(yè)用電量23.28億千瓦時，同比下降5.85%，占全社會用電量比重55.65%，比重較前兩年同期有所下降。
另據(jù)溫州市政府昨日發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年一季度，溫州工業(yè)用電43.9億千瓦時，同比減少2.4%，而社會消費(fèi)品零售總額456.6億元，同比增長12.1%，增幅甚至低于2008年～2009年國際金融危機(jī)期間的增幅。
3月中旬，國家發(fā)改委國民經(jīng)濟(jì)綜合司預(yù)測處副處長趙琨、省發(fā)改委副巡視員謝曉波率發(fā)改委調(diào)研組到溫州，認(rèn)真聽取企業(yè)對目前的經(jīng)營狀況和主要問題的匯報，以及對二季度經(jīng)濟(jì)走勢判斷和對策建議；聽取了各部門對溫州今年以來經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的分析和判斷。
溫州市經(jīng)信委表示，截至6月份，該委開展的“進(jìn)萬企解難題”專項(xiàng)行動將進(jìn)入解決問題階段，著力為企業(yè)破“六難”——企業(yè)畝產(chǎn)（每畝產(chǎn)值）提升難、工業(yè)投資難、企業(yè)融資難、市場主體培育難、人才引進(jìn)與用工難和企業(yè)技術(shù)提升難。
就企業(yè)融資難，溫州市經(jīng)信委表示，計劃在全市開展100家小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)，舉辦4次以上政銀企協(xié)作項(xiàng)目對接會；開展民間借貸登記服務(wù)中心和民間資本管理公司試點(diǎn)，積極探索民間融資管理備案制；探索建立中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持業(yè)績優(yōu)良的融資性擔(dān)保公司做大做強(qiáng)等。
融資困境越發(fā)明顯
去年8月份以來，溫州社會融資總量延續(xù)萎縮。截至今年2月末，全社會金融資產(chǎn)總量約9300多億元，與2011年8月末相比約減少800億元。
溫州市金融辦數(shù)據(jù)顯示，自去年8月以來，全市社會融資總量延續(xù)萎縮。
截至今年2月末，溫州全社會融資總量約9300億元，與2011年8月末相比，約減少800億元。其中，銀行貸款增加300多億元，銀行表外業(yè)務(wù)、民間借貸市場和各類民間融資機(jī)構(gòu)融資減少1100多億元。
溫州市金融辦分析，該市中小企業(yè)融資路徑，主要由自有資金、銀行貸款和民間借貸三部分構(gòu)成，2011年這三者的比例約為56 28 16。由此可見，溫州當(dāng)前銀行貸款少增和民間借貸總量的減少，導(dǎo)致溫州中小企業(yè)融資困境越發(fā)明顯。
此外，近期中小微企業(yè)又將面臨還貸“小高峰”。
溫州市金融辦透露，3月～6月份是該市銀行貸款集中還款期，到期貸款筆數(shù)總體均呈逐月上升趨勢，企業(yè)還貸壓力逐月加大。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，到期貸款還貸筆數(shù)將從5667筆上升至6900筆，到期貸款將從274多億元增加到329多億元。
目前，溫州市金融辦對558家中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)為當(dāng)前資金面偏緊和很緊的企業(yè)合計占到78%，平均資金缺口為16%，七成多企業(yè)均有資金需求，企業(yè)資金需求量在1000萬以上的占34.1%，需求在500萬～1000萬的占13.9%，需求在100萬~500萬的占19.7%，需求量在100萬元以下的占2.9%。
溫州市金融辦認(rèn)為，溫州信貸受審批條件上收、規(guī)模控制、不良貸款考核和存貸比制約因素，在短期內(nèi)仍難有大幅增加。
一方面，溫州銀行業(yè)不良貸款率尚處于上行通道，而且銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模也于1月份首次出現(xiàn)負(fù)增長，比年初下降111.4億元，由于部分銀行的上級行對貸款規(guī)模限制及不良貸款實(shí)行追責(zé)，溫州商業(yè)銀行的慎貸情緒有所增強(qiáng)，部分商業(yè)銀行停止了個人貸款的發(fā)放，個別銀行對中小微企業(yè)貸款發(fā)放條件更為嚴(yán)格。
另一方面，銀行存貸比高位運(yùn)行下，受派生能力減弱等多重因素影響，存款增長困難相應(yīng)對貸款增長形成制約，截至2月末，溫州本外幣存款較年初減少295.65億元，呈持續(xù)負(fù)增長態(tài)勢，全市25家市級銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，有14家銀行存貸比均超過100%，最高存貸比高達(dá)163.1%，嚴(yán)重削弱房貸能力。
去年10月，溫州組織25個工作組進(jìn)駐銀行，要求銀行機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸，防止中小企業(yè)資金鏈斷裂。一位接近銀行的擔(dān)保融資企業(yè)負(fù)責(zé)人說，原計劃進(jìn)駐時間為1個月，然而企業(yè)狀況不佳，至今他們都還沒有撤出。
“跑路”負(fù)面影響短期難消
“企業(yè)出走現(xiàn)象未能遏制，仍為不良貸款大幅上升的最主要原因。”溫州銀監(jiān)局表示。
溫州銀監(jiān)局匯報材料指出，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，截至2月末，溫州出走企業(yè)234家，比年初新增60家，其中1月份發(fā)生24家，2月份36家，涉及銀行授信的出走企業(yè)152家，涉及銀行授信余額總計40.72億元，已基本形成不良貸款，占全市不良貸款余額的36.22%。
受擔(dān)保牽連企業(yè)不良貸款在上升。溫州銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年2月末，溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款高達(dá)112.41億元，不良貸款率為1.74%，已經(jīng)8個月呈現(xiàn)上升態(tài)勢，比去年6月末最低時的0.37%飆漲了370.27%。
溫州銀監(jiān)局認(rèn)為，受出走企業(yè)信用影響，眾多企業(yè)為此問題而困惑，有的已陷入進(jìn)退維谷的地步，個別承受能力弱的擔(dān)保企業(yè)，因承擔(dān)擔(dān)保代償責(zé)任而關(guān)停，甚至破產(chǎn)。同時，一些企業(yè)由于貸款到期后，找不到擔(dān)保企業(yè)，或未能按銀行要求改善擔(dān)保條件，而被銀行抽貸，繼而影響其他存量貸款的信貸質(zhì)量；一些企業(yè)由于落實(shí)不了周轉(zhuǎn)貸款擔(dān)保，已造成貸款逾期不還。
據(jù)個別銀行向溫州銀監(jiān)局反映，20%左右的客戶受到擔(dān)保鏈的影響，且有繼續(xù)擴(kuò)大的可能。
“民間借貸風(fēng)波負(fù)面影響仍難以在短期內(nèi)消除。”溫州市金融辦分析。
當(dāng)前至少還存在三方面風(fēng)險：一是擔(dān)保鏈上連鎖風(fēng)險。幾何級的擔(dān)保鏈?zhǔn)蛊髽I(yè)的債務(wù)危機(jī)極易形成高傳染性，連鎖反應(yīng)放大，造成民眾信心喪失與信用環(huán)境破壞；二是民間借貸風(fēng)險向銀行傳導(dǎo)的壓力進(jìn)一步加大。出險企業(yè)及關(guān)聯(lián)擔(dān)保企業(yè)信貸潛在風(fēng)險尚在陸續(xù)爆發(fā)中，不良貸款反彈不斷持續(xù)，可能使轄內(nèi)部分商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限陸續(xù)上收，加劇企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，易形成銀行不良貸款率和企業(yè)出險數(shù)量的螺旋式上升；三是受金融風(fēng)波影響，許多企業(yè)不再為其他企業(yè)續(xù)保，部分商業(yè)銀行和融資性擔(dān)保公司出于謹(jǐn)慎不斷提高擔(dān)保條件，可能使正常經(jīng)營的企業(yè)舉步維艱。
為此，溫州銀監(jiān)局建議，溫州應(yīng)盡快成立由政府出資的擔(dān)保集團(tuán)，以財政資金作擔(dān)保，有效解決企業(yè)擔(dān)保不足，真正解開企業(yè)擔(dān)保鏈。由于溫州企業(yè)缺少抵押物、質(zhì)押品，企業(yè)向銀行貸款往往采取互保形式，甚至形成由多家企業(yè)參與的擔(dān)保鏈。此次企業(yè)信用風(fēng)險事件發(fā)生后，企業(yè)之間的信任度驟降，許多企業(yè)對已經(jīng)到期的擔(dān)保將不再續(xù)保。這種情況已使許多正常經(jīng)營的企業(yè)舉步維艱，并將持續(xù)下去。
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