“一是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是支持小微企業(yè)發(fā)展;二是放活民間資本，支持民營企業(yè)發(fā)展。”這是國務(wù)院總理溫家寶日前就“應(yīng)對今年的經(jīng)濟(jì)困難”提出的兩個(gè)重要途徑。數(shù)據(jù)顯示，目前我國經(jīng)工商部門登記注冊的小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%，提供了85%的城鄉(xiāng)就業(yè)崗位，最終產(chǎn)品和服務(wù)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳稅收占全國企業(yè)的54.3%。小微企業(yè)的健康發(fā)展關(guān)乎國計(jì)、惠及民生。
縱有擔(dān)保，小微的貸款利率上浮30%也是常態(tài)
吳華(化名，中關(guān)村某環(huán)保企業(yè)副總經(jīng)理，企業(yè)約創(chuàng)建于2005年)：我們公司屬于比較典型的留學(xué)生創(chuàng)業(yè)案例。公司初創(chuàng)時(shí)，所有資金全部由股東投入，規(guī)模較小，所以隨著業(yè)務(wù)的快速成長，我們很快就感到了資金對進(jìn)一步發(fā)展的限制。
為了解決資金問題，公司想了很多辦法。最后，還是中關(guān)村管委會(huì)出手，中關(guān)村科技擔(dān)保公司給予我們協(xié)助，幫助我們通過中關(guān)村留學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保“綠色通道”，向北京銀行申請了50萬元的留學(xué)生貸款。這筆資金雖然規(guī)模不大，但對一個(gè)初創(chuàng)型的企業(yè)完成最初的訂單，是非常有意義的。
通過這筆貸款，我們和擔(dān)保公司及銀行建立起了業(yè)務(wù)聯(lián)系。通過相互往來，銀行對公司的技術(shù)實(shí)力、發(fā)展前景都有了比較清晰的判斷，而我們對擔(dān)保公司和銀行的產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)偏好也更加了解。2010年，公司的業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，由于有了前期工作的基礎(chǔ)，我們在中關(guān)村科技擔(dān)保公司和北京銀行的支持下，進(jìn)一步擴(kuò)大借貸規(guī)模到2000萬元。
于風(fēng)(金融機(jī)構(gòu)工作人員)：北京的很多銀行對小微企業(yè)還是比較扶持的，當(dāng)然，這種照顧也不是非經(jīng)濟(jì)目的考慮的“照顧”，銀行也是經(jīng)濟(jì)體，有利潤指標(biāo)的考核。銀行最終會(huì)對小微企業(yè)貸款有兩個(gè)方面的考慮，一方面，銀行給小微企業(yè)的貸款通常不會(huì)按照基準(zhǔn)利率，前幾年都是上浮10%左右，這幾年銀根收緊，利率上浮30%左右是常態(tài)。這種利率的上浮一般并不會(huì)體現(xiàn)在貸款合同上，往往是通過貼息等操作方式實(shí)現(xiàn)的;另一方面，就是中關(guān)村的特殊政策了。其實(shí)，即使利率上略微上浮，但是小微企業(yè)的貸款數(shù)額有限，銀行從這些項(xiàng)目上獲利也是有限的，而且，很多小微企業(yè)拿出的抵押品并不是銀行感興趣的物品。所以，即便是利率水平略高，銀行沒有興趣過多了解小微企業(yè)的貸款訴求也是正常的經(jīng)濟(jì)行為。
而中關(guān)村有科技擔(dān)保公司，很多小微企業(yè)都是先在中關(guān)村擔(dān)保公司做抵押后，由擔(dān)保公司和銀行聯(lián)系。在這個(gè)過程中，擔(dān)保公司承擔(dān)了先期項(xiàng)目審查任務(wù)，也分擔(dān)了貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)有人“扛”了，銀行也就會(huì)認(rèn)真對待小微企業(yè)的貸款需求了。
所以，我覺得對小微企業(yè)最好的融資支持，應(yīng)該就是打破小微企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，政府應(yīng)該推廣類似中關(guān)村科技擔(dān)保公司這樣的平臺(tái)，放寬對小微企業(yè)抵押物品的范疇，接受股權(quán)、債權(quán)等抵押品，一方面讓小微企業(yè)增加獲得銀行貸款的機(jī)會(huì)，另一方面也能分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
拿不到貸款，只能減少生產(chǎn)
方民(某制造企業(yè)老總，獨(dú)資企業(yè))：當(dāng)初辦廠的時(shí)候，用的是我頭些年打拼來的錢。可是，干我們這行的，光是靠自己手里的錢是肯定運(yùn)轉(zhuǎn)不靈的。因?yàn)槲覀儽仨毶县浖庸ぃ少彸杀臼且粋�(gè)大頭兒，生產(chǎn)出來的貨一旦積壓就會(huì)占用相當(dāng)一部分流水，即便成功銷貨了，能及時(shí)回款的一半都不到。你看電影《飯局也瘋狂》吧?那個(gè)給飯店供應(yīng)海鮮的小老板3年半沒拿回一分錢的供貨費(fèi)，這雖然有點(diǎn)夸張，不過實(shí)情也比這好不到哪兒去。
想認(rèn)識(shí)全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
