日前，有媒體曝出，線上P2P(又稱人人貸)平臺(tái)優(yōu)易貸突然人去樓空，出借人損失2000多萬(wàn)。這一事件再次將P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力問題推到了風(fēng)口浪尖。近年來(lái)P2P行業(yè)迅猛發(fā)展，但風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)也是不爭(zhēng)的事實(shí)。記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然多數(shù)P2P平臺(tái)有著自己的風(fēng)險(xiǎn)管控，但缺乏監(jiān)管是包括許多 P2P企業(yè)在內(nèi)這個(gè)行業(yè)的心病。
□事件
網(wǎng)貸平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)暴露
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，已經(jīng)有越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)展開業(yè)務(wù)，有銀行、保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上開售理財(cái)產(chǎn)品，更有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)直接借貸的模式產(chǎn)生。P2P(個(gè)人對(duì)個(gè)人)網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)運(yùn)而生。
但是，在業(yè)務(wù)迅速開展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的暴露也不容忽視。低額的投資門檻，看似安全的承諾，以及客觀的預(yù)期收益(一般年回報(bào)率在10%左右)，令諸多投資者踴躍進(jìn)入，其中有不少投資者碰到平臺(tái)關(guān)閉等風(fēng)險(xiǎn)事件，最終血本無(wú)歸。
根據(jù)媒體報(bào)道，2012年12月21日，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)“優(yōu)易網(wǎng)”創(chuàng)始人與運(yùn)營(yíng)公司——南通優(yōu)易電子科技有限公司工作人員突然人間蒸發(fā)，這導(dǎo)致 60余位債權(quán)人的近2000萬(wàn)資金無(wú)法追回。記者發(fā)現(xiàn)，目前，作為P2P平臺(tái)的優(yōu)易網(wǎng)已無(wú)法正常訪問。
優(yōu)易網(wǎng)是一家典型的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，投資者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將資金借給有資金需求的借款者。借入方和借出方的資金往來(lái)都要經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。優(yōu)易網(wǎng)事件不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生的第一次風(fēng)險(xiǎn)事件了。從2011年至今，已經(jīng)有貝爾創(chuàng)投、哈哈貸、淘金貸等多個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及金額數(shù)千萬(wàn)元。
□調(diào)查
線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式規(guī)模更大
事實(shí)上，P2P借貸平臺(tái)除了網(wǎng)貸模式，還有另外一種線下的模式。這種模式以宜信公司為代表，規(guī)模已經(jīng)超過(guò)百億。10月中下旬，融宜寶集團(tuán)總裁王會(huì)師的意外死亡引發(fā)關(guān)注。其中，融宜寶模式采取的就是線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式。
融宜寶公司總裁助理兼理財(cái)總監(jiān)楊帆告訴記者，在P2P行業(yè)，融宜寶、宜信等較大的公司，采用的都是線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式提供一個(gè)平臺(tái)，鏈接兩端客戶，使一端有閑置資金的投資人(出借人)，將他的資金通過(guò)平臺(tái)，分散出借給若干借款人。
楊帆強(qiáng)調(diào)，線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式和線上有明顯區(qū)別，從線上的模式來(lái)看，就是通過(guò)網(wǎng)站的平臺(tái)分散出借債權(quán)給借款人，雖然也有信用審核，但對(duì)借款人缺乏一個(gè)直觀的了解，而且基于風(fēng)險(xiǎn)考量，網(wǎng)貸平臺(tái)的涉及資金量一般而言比較保守。而在線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中，融宜寶提供一個(gè)固定出借人，由其自有資金進(jìn)行出借，然后再把獲得的債權(quán)進(jìn)行拆分組合，然后出讓給客戶。
對(duì)于近日發(fā)生的一些行業(yè)內(nèi)的負(fù)面事件，楊帆也表示，從目前暴露風(fēng)險(xiǎn)的公司來(lái)看，主要風(fēng)險(xiǎn)集中于線上網(wǎng)貸平臺(tái)，線上的貸款模式中，出借人直接對(duì)接給N多個(gè)借款人，并沒有一個(gè)中間人。目前行業(yè)內(nèi)對(duì)這兩種模式也存在爭(zhēng)議，有一些人認(rèn)為線上P2P才是真正的P2P，但楊帆表示，正是因?yàn)橛兄虚g的出借人，有一個(gè)嚴(yán)格的信審過(guò)程，并且直觀了解借貸雙方，公司更會(huì)對(duì)出借人負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)也更容易控制。
□觀點(diǎn)
P2P行業(yè)亟待監(jiān)管
記者在采訪中了解到，目前國(guó)內(nèi)對(duì)P2P行業(yè)尚無(wú)明確的政策法規(guī)框架，缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制，以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致市場(chǎng)參差不齊，存在非法集資等潛在風(fēng)險(xiǎn)。看好P2P行業(yè)的人士認(rèn)為，P2P貸款平臺(tái)和地下金融相比，更規(guī)范、利率更低。不過(guò)，中國(guó)小額信貸聯(lián)盟(下稱小貸聯(lián)盟)秘書長(zhǎng)白澄宇認(rèn)為：“我現(xiàn)在最擔(dān)心的，是有人看到這里回報(bào)高，就忽視風(fēng)險(xiǎn)管理，只是把別人的錢拿來(lái)亂發(fā)貸款。”
楊帆坦言，由于監(jiān)管的空白，給融宜寶開展工作確實(shí)帶來(lái)了一定的難度。在開展業(yè)務(wù)方面，所有客戶遇到我們這類公司一般都會(huì)問，你們有沒有監(jiān)管，我們回答肯定是沒有的，希望有一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)管，有這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)的介入，肯定有助于我們的正規(guī)健康，如果一個(gè)東西只有供求關(guān)系的話，就容易扎堆，而且整個(gè)行業(yè)一旦出現(xiàn)不好的東西，難免會(huì)累及行業(yè)整體。
宜信公司市場(chǎng)與公關(guān)部總監(jiān)李玉瑛也坦言，金融創(chuàng)新是社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步的動(dòng)力之一。宜信也呼吁監(jiān)管層與時(shí)俱進(jìn)，建立更公平的游戲規(guī)則，使市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，資源得到有效配置。對(duì)于創(chuàng)新的行業(yè)，給予更多的包容，并建立合理有效、透明公平的監(jiān)管。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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