具體理財規劃
1、購房及貸款
今年初以來，國內房地產市場尤其是一線城市的房地產市場受到了較為嚴厲的政策調控，例如近日財政部在官方網站上發布《關于首次購買普通住房有關契稅政策的通知》，兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有購房記錄的，該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策。調整后，首次購買90平方米及以下普通住房的個人，須憑房地產交易中心出具的首次購房證明，方能享受1%的稅率。雖然政策偏空，但是房價依舊在3月呈現價量齊升的態勢。北京六環郊區更是出現了成交均價過2萬的瘋狂情況。
如果出于剛性自住需求，邱小姐在年內逢低吸入的想法可行。但是考慮到目前上海的房價，一套面積在80平米左右的兩室戶的二手房均價能達到2萬元左右，以總價160萬計算，建議邱小姐拿出60萬元，那么貸款總額將達到100萬元。由于目前房齡+貸款年限不超過30年的標準，首套房8折利率優惠后月供也將達到7752元左右，對于月收入萬元的邱小姐及家庭來說，負擔太重。
故理財師建議，要么邱小姐在擺脫單身后和未來丈夫一同貸款，家庭月供控制在6000元左右尚屬平穩；要么邱小姐將降低房屋總價的目標，將貸款60萬元，15年等額本息還款計算，月供壓力將不超過5000元較為現實。根據目前銀行的放貸標準，月供超過個人月收入50%也將對貸款造成較大困難。
具體到房貸，目前滬上只有少數幾家銀行仍對優質客戶開放收入2成、7折利率的優惠，由于邱小姐可以拿出60萬元用于首付，故根據各家銀行的標準，貸款利率壓力最低還是可以達到7折。
2、 投資
基于近兩年內邱小姐需要一筆“充電”資金，總計在5-8萬元左右。故80萬存款中剩余的20萬可以拿出一部分利用起來。但是考慮到邱小姐的現況，投資股票或基金都不是特別合適。一方面風險較高，收益卻很不穩定；另外，邱小姐在留出購房款后剩余的資金量也較小，綜合考慮投資回報率并不理想。
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