隨著獨生子女家庭的養老負擔日益顯現,“養兒防老”的觀念正在悄然改變。要做到老有所養，離不開理財規劃，而保險是其中不可缺少的一環。對中年人和年輕人這兩個不同群體來說，提早規劃，為自己未來生活添加一份保障很有必要。
“老有所養”靠自己
老吳今年50歲，女兒正計劃結婚，小倆口買房首付已讓老吳的積蓄消耗不少。今后，隨著女兒買車、還貸及將來孫輩出生后的撫養和教育費用越來越大，到時老吳必定還會時常補貼給女兒，但這不可避免地影響到晚年的生活質量。由此，老吳決定盡快開始自己的養老規劃。
保險專家表示，老吳可根據目前的財務狀況及將來對退休后生活質量的期望來安排保單計劃。老吳現在是科研單位的高級工程師，估計單位在他年滿60歲后再續聘至65歲左右不成問題，于是老吳選擇了一款分紅型年金險，保額12萬元，交費10年，并搭配保額為20萬元的意外傷害險作為附加險。這類逐年返還的分紅型保險，集生存現金、現金紅利、滿期金及身故保障于一體，還可附加包含全殘和豁免保險費等保障的附加險。按照此計劃，老吳每個月支出2000多元，在10年后不包括分紅的情況下可獲48.6萬元，可謂是一種低風險、收益穩定的理財方案。
專家指出，中年人士應在身體和經濟能力較好的時期，為未來將要面對的健康、養老問題做好準備，同時為保證有質量的退休生活而及早規劃，建議選擇具有長期回報的養老儲備保障、附加疾病及意外保障。
年輕也要未雨綢繆
獨生子女到了而立之年后，要想實現“真正的獨立”，不再增加父母的負擔，就要學會理財。其中，運用保險構筑最基本的保障是不可或缺的一項。
今年32歲的小袁在一家外資公司擔任人力資源工作。對于單身的她來說，為自己退休后的安逸人生未雨綢繆，已經是其人生規劃中重要的一部分。根據小袁的現狀，保險專家建議其選擇某保險公司一款投資連結保險，再搭配“六合一”的全方位保險計劃并附加意外傷害保險。在提高醫療保障水準的同時，幫助小袁獲得未來承擔家庭責任的有力保障。
以40萬元保額的某投資連結險、12萬元保額的“六合一”產品及10萬元保額的附加險來計算，小袁從購買之日起每月支出約800多元，即可保障未來的生活品質，同時可獲得全方位的終身健康保障，該“六合一”產品不僅涵蓋重疾、身故、意外身故、殘疾及燒傷、老年長期護理、全殘、疾病終末期階段保障，并可為小袁在意外醫藥補償、住院給付、重大自然災害所造成的傷害上提供完善的保險利益。
此外，專家建議上班族購買健康險宜趁早，因為投保年齡越輕價格越低，負擔也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保，等到上了一定年齡，可能由于身體狀況不良等因素而被要求加費，甚至可能被拒保。 
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