案例：
王先生今年35周歲，目前有300萬元存款，希望通過持續繳費實現長期投資，并能滿足自己多樣化需求的目的。
因此，保險理財師建議，王先生可以借理財型保險產品附加保障功能較強的定期壽險、意外險、醫療險、重疾險等來實現，并以一款“分紅賬戶+萬能賬戶”相結合的保險計劃為王先生進行規劃，實現資金在賬戶的自由轉換,如王先生在十年間共繳分紅險保費100萬元和萬能險保費10元，每年可收到生存保險金13896元以及分紅，如果選擇將生存保險金、滿期保險金和現金紅利自動轉入計劃中的萬能賬戶，相當于延伸了該計劃的養老保險服務。
保險產品功能通常都比較獨立，不同險種之間有著明顯的區別，如分紅險、萬能險各自都有所偏重。但近期一些保險公司推出了將不同險種的保險組合在一起的全能保險，讓市民在獲得保障的同時也能獲得投資收益。
以目前市場上熱推的一款名為“百萬財富綜合保障計劃”的雙險組合為例，此款保險組合是由華泰人壽推出，采取雙賬戶方式，由百萬財富年金保險（分紅型）和財富年金賬戶年金保險（萬能型）兩個主險組成。
據了解，市民在中長期理財過程中，除了能讓資金穩健增值之外，還有資金靈活支取的考慮。對于傳統的年金型保險產品來說，受益人必須和被保險人為同一人，每期生存年金返還都要先進入被保險人賬戶，再由被保險人或其監護人根據需求用做養老金、教育金或其他家庭開支。
而百萬財富綜合保障計劃則可以讓投保人指定每期年金的返還賬戶，以后也能根據需要變更賬戶，這意味著投保人的保險金使用計劃將以合同規范的方式確定下來，可以有效防止保險金被挪用或被占用。
此外，由于雙主險組合中的萬能險是與分紅險相對獨立的主險，它的保障期限不會隨著分紅險滿期而終止，根據計劃規定，分紅險未來的滿期保險金可以順利轉入萬能險賬戶，從而為客戶繼續進行養老金的投資管理直至終身。在客戶老年期財務支出存在較大的不確定性的情況下，這種保險組合將是理想的理財解決方案。
保險業內人士表示，組合保險的最大特點在于資金不會閑置。單一購買傳統的分紅型保險產品，無論是生存金還是紅利返還，投保人若不領取的話，就只能放在保險公司等待微薄的利息，而在雙保險組合保障計劃中，投保人可以方便地將這筆分紅險返還金轉入由理財專家運作的萬能險保單賬戶，參與月月復利的投資結算，并可獲得萬能險最低保證利率。
值得一提的是，百萬財富綜合保障計劃特設有身故保險金轉換選擇權。若被保險人身故，受益人可在書面申請并經保險審核同意后，將合同的身故保險金作為保險費部分或全部用于投保一款不收取初始費用的萬能型產品。這一舉措讓家庭財富得以完整傳承，符合中國人的財富傳承文化觀念。
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