熱捧小企業(yè)貸款 眾銀行創(chuàng)新各出高招
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時間：2010-3-19 8:53:33 來源：每日經(jīng)濟新聞
作者：萬敏 我來說兩句 |
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央行和銀監(jiān)會不斷加大信貸調控力度，包括大企業(yè)在內的眾多企業(yè)都感到了信貸收緊的寒意。
在這樣的大背景下，各家商業(yè)銀行將如何對待一直以來都屬于貸款“困難戶”的小企業(yè)？信貸緊縮是否會卡住小企業(yè)原本就較為單一的資金來源？小企業(yè)經(jīng)營風險大、賬務混亂等問題銀行有何對策？在政府一再強調信貸資金大力支持實體經(jīng)濟、支持新興產(chǎn)業(yè)建設的呼聲下，銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務開始升溫。
熱捧小企業(yè)貸款
小企業(yè)貸款一直以來受到監(jiān)管部門的重視，銀監(jiān)會在今年2月份再次強調，2010年，各銀行業(yè)金融機構小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。
在這條硬指標的約束下，各家商業(yè)銀行不敢怠慢，四大國有商業(yè)銀行以及各股份制銀行、地方城商行紛紛采取行動，以各種創(chuàng)新產(chǎn)品和服務解決中小企業(yè)融資難問題。
中信銀行有關人士表示：各家商業(yè)銀行普遍較為重視小企業(yè)貸款業(yè)務。雖然全國總的計劃信貸規(guī)模相對去年有所減少，但該行將為小企業(yè)提供單獨信貸額度，確保小企業(yè)貸款的增速不低于一般性貸款增速，增量不低于去年。
招商銀行早已于一年前成立了小企業(yè)信貸中心，形成了小企業(yè)信貸專業(yè)化經(jīng)營模式。今年3月，招商銀行小企業(yè)信貸中心北京區(qū)域總部成立。
民生銀行董事長董文標日前對媒體表示，2010年小微企業(yè)目標客戶數(shù)將達到10萬戶，發(fā)放貸款1000億元。
光大銀行有關人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“2010年光大銀行的中小企業(yè)貸款有三方面規(guī)劃，一是以國家級高新技術產(chǎn)業(yè)園區(qū)或國家級科技孵化器等為目標市場，通過嫁接地方政府風險補償資金、創(chuàng)投基金或引入第三方風險分擔者等風險緩釋手段，系統(tǒng)性開發(fā)目標市場內科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。二是開始碳金融項目的對接工作。三是深化浙江地區(qū)的試點工作，加強營銷。”
據(jù)透露，1月末光大銀行中小企業(yè)信貸投放的增速高于全部貸款增速1.76個百分點，中小企業(yè)信貸余額的增量高于上年同期水平95.53億元，新增貸款未出現(xiàn)一筆不良。
放款易風險控制難
在2009年銀行信貸的激增浪潮中，中小企業(yè)也從中受益。銀監(jiān)會公告稱，2009年銀行業(yè)小企業(yè)貸款實現(xiàn)三大突破：一是小企業(yè)貸款（不含票據(jù)融資）增速快于企業(yè)貸款平均增速，比企業(yè)貸款平均增速高出5.5個百分點。二是小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款之比進一步提高，較上年增加1個百分點。三是小企業(yè)貸款跑贏信貸大市，高于各項貸款增速0.61個百分點。
但是，中小企業(yè)賬務復雜、無擔保、經(jīng)營不穩(wěn)定帶給銀行的困擾并未減少。上述光大銀行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“放款易，風險控制難，這是各家商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款發(fā)展面臨的共同難題。”他表示，光大銀行通過嫁接核心企業(yè)信用，形成中小企業(yè)鏈式融資模式；通過多個中小企業(yè)之間的信用疊加，形成中小企業(yè)聯(lián)保模式等等。單個中小企業(yè)風險較高，但把多個中小企業(yè)的信用進行疊加，就可達到抱團取暖的功效。
中信銀行人士向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“沒有不好的行業(yè)，只有不好的企業(yè)，中信采取產(chǎn)業(yè)抱群的方式，對同一行業(yè)的小企業(yè)批量放貸，有效降低了風險。”
民生銀行則同時根據(jù)風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當?shù)厥袌隼仕降纫蛩兀瑢Σ煌行∑髽I(yè)或不同授信方式實行差別風險定價。
創(chuàng)新各出高招
商業(yè)銀行從服務理念、產(chǎn)品設計、管理機制等多個方面著力創(chuàng)新，力求找到突破口為中小企業(yè)解決融資難問題。
招商銀行行長馬蔚華在兩會期間表示，為了鼓勵商業(yè)銀行大力開展小企業(yè)融資業(yè)務，建議國家財政部針對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營機構減免創(chuàng)業(yè)初期的營業(yè)稅，減少不良貸款核銷審批程序，提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率，將核銷期限確定為損失類貸款后不超過180天。
近兩年來，各家銀行一直致力于提高貸款技術，建立適應中小企業(yè)融資需求特點的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系。例如，幾年前應收賬款貼現(xiàn)融資、存貨融資、貿易信貸、票據(jù)融資、授信貸款和融資租賃等業(yè)務還屬于一片“藍海”，目前它們已經(jīng)發(fā)展成了各家銀行針對中小企業(yè)開展的標準業(yè)務。
上述中信銀行人士表示，“我們打造了中信‘小企業(yè)成長伴侶’的品牌，不僅對小企業(yè)進行授信放貸，還要提供更多的增值服務，如電子票據(jù)、現(xiàn)金管理、中小企業(yè)集合債等，伴隨企業(yè)由小到大發(fā)展。”
2009年3月，光大銀行針對中小企業(yè)推出6種12款陽光套餐，每一款套餐中都包含了豐富的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，能無縫對接中小企業(yè)的各項金融需求。銀行對中小企業(yè)的服務已經(jīng)不僅僅停留在信貸層面，而是逐漸延伸到理財、咨詢服務等領域，使中小企業(yè)金融服務向縱深發(fā)展。
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