通過支付寶的虛假交易套取信用卡免息現(xiàn)金
“我都不知道這種模式是否能成為一個(gè)正當(dāng)?shù)娜谫Y渠道。”小王是一個(gè)白領(lǐng)，最近她通過支付寶進(jìn)行了一筆套現(xiàn)，盡管最終她成功取得了急需的現(xiàn)金，但是對(duì)于后果，她仍然覺得忐忑不安。
讓她不安的原因來自兩個(gè)方面：一個(gè)是其網(wǎng)上交易商淘寶網(wǎng)的反對(duì)。支付寶媒體負(fù)責(zé)人弓猛在接受媒體采訪時(shí)表示，他們有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制部門，專門打擊信用卡套現(xiàn)，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，會(huì)將其支付寶的賬戶凍結(jié)，并把信息反饋給銀行。另一方面則來自銀行。據(jù)記者從某股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)部門了解到，這種基于信用卡套現(xiàn)的交易模式一直被銀行高度關(guān)注。因?yàn)檫@種基于以提取現(xiàn)金為目的的信用卡融資很容易轉(zhuǎn)化為銀行的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，所以銀行打擊的力度也相對(duì)較大。
支付寶融資模式操作上可行
“利用支付寶實(shí)行信用卡套現(xiàn)，具有很強(qiáng)的實(shí)際可操作性。”知名電子支付研究專家，中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)政策法律委員會(huì)張雨林表示。
具體來說，持卡人可利用親戚或朋友的身份證和銀行卡在網(wǎng)上開店，然后使用自己的信用卡去該店進(jìn)行虛假購(gòu)物。而淘寶網(wǎng)也無從查證該筆交易是否真實(shí)，全憑買家和賣家在網(wǎng)上的收貨確認(rèn)進(jìn)行付款。
“用這種方法完全可以實(shí)現(xiàn)信用卡的套現(xiàn)，并且不花費(fèi)任何費(fèi)用。加之網(wǎng)絡(luò)店鋪開設(shè)的簡(jiǎn)單與快速，且不需要支付任何手續(xù)費(fèi)或交納稅金，故該種套現(xiàn)行為的實(shí)施成本較低，其風(fēng)險(xiǎn)也只是面臨支付寶公司凍結(jié)賬戶資金而已。”張雨林告訴記者。
從操作的結(jié)果來看，成功套現(xiàn)的小王按照銀行信用卡的規(guī)定，在到期日之前償還了其套現(xiàn)的資金。“償還套現(xiàn)資金后，我并沒有給銀行帶來不利的影響，僅僅是少支付了期間的利息而已。”小王如此表示。
而就是這種做法，在銀行眼里則完全不同。“如果別人都利用支付寶來套現(xiàn)，而不支付期間利息，那么對(duì)銀行來說，相當(dāng)于放出去了一筆無息銀行貸款，而且這筆無息貸款還沒有任何使用范圍的限制。這樣的貸款能是安全的嗎？”上述銀行人士對(duì)利用支付寶套現(xiàn)的行為提出如此強(qiáng)烈質(zhì)疑。
正因?yàn)橹Ц秾毺赚F(xiàn)具有理論可行性，少數(shù)人士也就開始利用支付寶進(jìn)行融資。據(jù)了解，11月份，淘寶網(wǎng)打擊了多個(gè)信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙，涉及金額總計(jì)100萬元。
支付寶套現(xiàn)違規(guī)還是違法？
對(duì)于支持支付寶套現(xiàn)的人士來說，他們只是利用了制度的漏洞，不屬于違反國(guó)家法律，而只是違反網(wǎng)上交易商和銀行的規(guī)定。而這也是讓反對(duì)者尷尬的問題。因?yàn)槿绻皇沁`規(guī)，那么解決的辦法只能是自律，但如果是違法，那么就可以動(dòng)用國(guó)家的力量來解決。
那么支付寶套現(xiàn)到底是違規(guī)還是違法呢？張雨林給出來一個(gè)明確的回答：違法。
“早在1996年4月1日，中國(guó)人民銀行就頒布并實(shí)施了《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，其中明確規(guī)定，持卡人不允許利用信用卡套取現(xiàn)金以及惡意透支；1999年3月1日，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理；今年2月底，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)出《關(guān)于預(yù)防信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為。從目前央行制定《銀行卡管理條例》的情況來看，信用卡套現(xiàn)行為將會(huì)進(jìn)一步受到監(jiān)管。”
目前存在著幾種比較普遍的信用卡套現(xiàn)手段：1.付手續(xù)費(fèi)套現(xiàn)。利用商家或空頭公司進(jìn)行虛假交易，通過銀聯(lián)ＰＯＳ機(jī)將信用卡上的金額劃走，并且當(dāng)場(chǎng)套現(xiàn)。2.利用電子商務(wù)網(wǎng)站套現(xiàn)。網(wǎng)上交易領(lǐng)域，持卡人甚至可以不需要他人的幫助，只通過自買自賣的方式，就能實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)。3.刷卡購(gòu)買手機(jī)充值卡。在營(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)買話費(fèi)充值卡，充進(jìn)電話號(hào)碼以后，銷號(hào)退款。
“支付寶套現(xiàn)就屬于其中第二種情況。”張雨林表示。而對(duì)于準(zhǔn)備利用支付寶套現(xiàn)進(jìn)行融資的人士，張雨林提醒道：“支付寶套現(xiàn)與融資完全是兩個(gè)本質(zhì)不同的問題。支付寶套現(xiàn)的性質(zhì)就是利用支付寶實(shí)施的信用卡套現(xiàn)。而我國(guó)相關(guān)法規(guī)對(duì)信用卡套現(xiàn)行為一直持否定態(tài)度，也就是說，支付寶套現(xiàn)行為是違法的，違法的行為是不可能成為融資手段的。”
鏈接 網(wǎng)友親歷：用支付寶，成功套現(xiàn)25000元
幾周前，我成功地套現(xiàn)出來19000元。一周前，我套出來6000元，主要是為了還上次套的19000元。整個(gè)過程順利，下面詳細(xì)敘述。
自己在支付寶有賬號(hào)，朋友（絕對(duì)可靠）在支付寶有賬號(hào)，都不是新注冊(cè)的，都正常在淘寶網(wǎng)上買過東西。我有信用卡，額度15000元，并且同賬戶下還有其他卡（類似于招行MSN卡和主卡是同賬戶的）。這張卡和我的主卡卡號(hào)不一樣，這張卡簡(jiǎn)稱B卡。
登錄自己的支付寶，通過支付寶“收款”，填寫對(duì)方的支付寶賬號(hào)，貨物描述是一臺(tái)二手高配置電腦，價(jià)格是10000元，運(yùn)送方式是自己開車送貨過去（其實(shí)我還沒車呢）。
朋友馬上就會(huì)收到郵件，然后他同意付款，我用電話告訴朋友我的B卡卡號(hào)，背面三位數(shù)字，有效期，查詢密碼，朋友付款到支付寶。
我這邊發(fā)貨，方式是自己送貨。
朋友點(diǎn)確認(rèn)收到貨，同意付款給賣家。
正常情況下，我的支付寶賬戶應(yīng)該會(huì)多出來10000元，我直接申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)就可以，但是這里出了一點(diǎn)小意外：朋友已經(jīng)“同意付款給賣家”，我這里還是“等待買家付款”。我當(dāng)時(shí)的判斷是支付寶要在這里打時(shí)間差，占用一段時(shí)間資金，多長(zhǎng)時(shí)間不知道。
因?yàn)槲壹庇?0000元現(xiàn)金，迫不得已，打電話臨時(shí)提高額度，提高了4000元，這時(shí)，額度還有9000元，于是我在淘寶上出售了一個(gè)物品，朋友拍下，用我的B卡付款。剛剛付款結(jié)束，發(fā)現(xiàn)上次的10000元已經(jīng)到了，于是我才知道我的判斷是錯(cuò)誤的，支付寶占用了不到10分鐘的時(shí)間。
但是沒有辦法，第二次的9000元已經(jīng)在朋友的支付寶賬號(hào)上了，只能完成第二次交易。不到10分鐘，我的支付寶賬戶上已經(jīng)有了19000元，于是我申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)。
我的支付寶賬戶是和另外一個(gè)銀行的儲(chǔ)蓄卡幫在一起的。第二天，我的儲(chǔ)蓄卡賬戶上多出來19000元現(xiàn)金。
套現(xiàn)成功。我只急用10000元，于是取出來10000元，剩下的9000元還在我儲(chǔ)蓄卡上。還款日是6月11日，賬單日是5月23日。
我必須要在6月11日當(dāng)天還銀行19000元，但是我只有9000元，還差10000元，于是只能再次套現(xiàn)。
5月24日取款9000元，還款，信用額度從0變成了9000元。
幾周以后，我再次重復(fù)上面所說的過程，這次電腦配置低了一點(diǎn)，套了6000元，也是一天后現(xiàn)金轉(zhuǎn)到我的儲(chǔ)蓄卡賬戶上，加上我自己在6月5日還會(huì)得到4000元（工資），6月11日可以還銀行10000元了。
然后我7月11日必須還6000元，我在7月5日會(huì)得到4000元（工資），也就是說我在6月24日套2000元即可。
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