五、怎樣理財？不做老板也發(fā)財。
有一句話說得好——“你不理財，財不理你”，但理財是有技巧的。我在上面提到，“只要你學(xué)會理財，不做老板也發(fā)財！不建房、不買房子住，但可租房子住，買房子賣；不買人壽保險；不靠到銀行存錢吃利息，有錢盡量用于投資”。其實很多人都知道投資最容易賺錢，但投資理財的本錢從哪里來呢？要投資首先要“有資可投”，要理財首先要“有財可理”。那么怎樣才能“有資可投，有財可理”呢？
1、要學(xué)會盡可能把自己所有的“死錢”變?yōu)椤盎铄X”；
至于盡可能把“死錢”變“活錢”的方法，就是盡可能在自己有足夠的錢之前，特別是在35歲以前，千萬不要建房子或買房子住，千萬不要買人壽保險，千萬不要去作傳銷（只要是類似于傳銷的東西不管它現(xiàn)在叫“什么銷”都不要去作），千萬不要亂花錢。
1）、為什么不能過早建房子或買房子住呢？
A、因為你在創(chuàng)業(yè)未成功之前，你的每一分錢都是種子或者是“母雞”，你把種子或“母雞”過早地吃掉了將來怎么會有收成或有“雞蛋”呢？如果你是一個守信用的人，你的錢將可以放大使用。也就是說如果你自己有多少現(xiàn)金，你就還可以借到多少錢；如果你自己沒有錢甚至因為房子問題還存在負債，那你就透支了“信用”，一個透支了“信用”的人幾乎是借不到錢的。如果你沒有本錢，再好的投資項目也會與你失之交臂。
B、對于一個沒有足夠資本的投資者來說，絕對“買房子住”不如“租房子住”，當(dāng)然“買房子賣”是屬于另一回事（是屬于投資行為而不是消費行為）。
有人說，“任何一門學(xué)科，如果能夠成功地應(yīng)用數(shù)學(xué)的時候，就變成了一門科學(xué)”。所以，要使投資科學(xué)，就要應(yīng)用經(jīng)濟數(shù)學(xué)，用每一元錢的時候都要考慮到利息成本和機會成本。
當(dāng)今世界，絕大多數(shù)投資者都覺得資本短缺，華商首富李嘉誠也不例外，所以李嘉誠也要經(jīng)常去銀行借錢。中國民間當(dāng)前融資的月利率在6‰-－30‰之間，最普遍的融資月利率為10‰左右，也就是人們常說的月息一分。
如果你是一個資本短缺的投資者，你的融資月利率是10‰，假設(shè)你在北京城里買一套50㎡的住房，含一般裝修的總成本為50萬元左右。50萬元按10‰的月息計算一個月的利息為5000元，而你在北京租一套總成本為50萬元的住房，其租金應(yīng)該在1200元左右，你租房子住就可以節(jié)省3800元/月的利息。有這樣的好事，你為什么要去買房子住呢？并且對于一個投資者來說，他的損失遠遠不止這些，你可能因買了房子而損失掉一個千載難逢的發(fā)財機會。遺憾的是，絕大多數(shù)不會理財的人，他只能看到房租貴，卻看不到利息更貴，更看不到損失投資機會的巨大成本。
我曾經(jīng)有一個同學(xué)在8年前來找我借錢，我問他借錢干什么？他說這幾年和一個同村的朋友在廣州打工每人賺了10萬元錢，都想在家鄉(xiāng)建一棟房子，預(yù)算每人還缺2萬元，他那個朋友已經(jīng)借到了，看我能不能幫他解決。我問他幾個問題：1、你為什么要建房？2、你喜歡建房子而是更喜歡發(fā)財？他說他們家現(xiàn)在是個破房子，父母親已沒法在那房子里住下去了。但誰不喜歡發(fā)財呢？
于是我去了他的家鄉(xiāng)一趟，沒想到那個地方還真的不錯，除了他們兩家其他人都利用外出打工的錢建了大房子，并且每家至少空了一層樓沒用，但是也因此而家家戶戶欠了債。我建議他兩個都不要建房子了，不如把錢存到我這里以便等待更好的投資機會，至于他們的父母由我免費負責(zé)在村里給他們安排最好的住房，我還可以每個人給他們500元/月的利息，所存的錢只要提前48小時通知任何時候可以取走。只不過取走錢之后他們要自己承擔(dān)100元/月的房租（后來我花100元/月給他在村里租了一層200多㎡的最好的房子）。有任何投資機會我還負責(zé)免費作參謀。
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