機制的改進
產品創新的背后，是銀行內部機制的不斷改進完善。近年來，上海銀監局引導全市銀行業深化“六項機制”建設，在小企業授信體制、經營管理、業務流程、風險管理、內部控制等多方面進行大膽嘗試。
多家銀行設立了中小企業金融服務部門，實行體制再造。民生上海分行成立中小企業服務中心和評審中心，負責中小企業金融服務和信貸審批工作，培育了一批中小企業特色支行；渣打銀行設立了專門的小企業貸款部門和審核小企業貸款的風險管理部門。
不少銀行紛紛優化小企業貸款審批機制和風險控制手段，實行流程再造。渣打銀行和德富泰銀行等外資銀行運用較為成熟的定價模型進行定價，以控制小企業融資風險。寧波銀行建立專業化的“生產線”：流動營銷經理為小企業開戶，業務經理負責授信調查和客戶維護，操作員只管具體操作手續，通過崗位分工和流程化操作來控制風險。上海銀行將小企業的審批權限下放，縮短審批環節，使小企業貸款進入審批后一般3—5天即可回復。市交行建立專門的小企業授信流程和監測平臺，實行內部小企業客戶違約信息共享。
人員培訓與激勵機制也得到各家銀行的普遍重視，專業隊伍迅速成長。上海農村商業銀行建立專業化培訓的長效機制，每年組織10多期小企業業務各類培訓班，全行參加培訓人員近千人。浙商銀行通過建立與中小企業授信收益相掛鉤的分配制度、獎勵制度和風險基金制度等，積極探索研究制定風險防范與正向激勵并重的小企業信貸業績考核辦法，如做500萬以下的小企業業務，業績和收入的掛鉤比例更高一點，不良貸款考核方面容忍度適當放寬一點。
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