創(chuàng)辦過四個公司的李明順，是一個資深的互聯(lián)網(wǎng)人。這一次，他把點切在了金融。
他創(chuàng)辦的好貸網(wǎng)是一家貸款行業(yè)搜索服務平臺，簡單說是利用互聯(lián)網(wǎng)信息平臺幫助客戶和銀行互相更便捷的找到對方。
創(chuàng)辦好貸網(wǎng)的靈感來自于李明順做的Discuz ，在和大量站長打交道的過程中他發(fā)現(xiàn)很多站長都在創(chuàng)業(yè)中有貸款需求。但實際上，如何能最快最準確的找到適合自己的貸款產(chǎn)品是個很困難的事情。目前，全國有各類銀行約1200多家，小貸公司6500家，典當10000家，擔保公司超過20000家，這其中每家金融機構(gòu)的特色和定位都不同。
而對傳統(tǒng)的借貸機構(gòu)來說，貸款渠道的效率很低，尤其是電話營銷，業(yè)務員平均需要打3000個電話才能成交一筆生意，ROI轉(zhuǎn)化率僅為千分之三。
這就意味著，借貸雙方信息匹配難度非常高。在李明順看來，“信息不對稱”是傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨的最大的問題。而互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，則可以讓這種效率得到優(yōu)化。
更重要的是，李明順認為，互聯(lián)網(wǎng)的精神有希望改變“傲慢”的金融行業(yè)。在李明順看來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最核心的優(yōu)勢是以“用戶為中心”，“你看這么多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，幾乎是以討好的姿態(tài)在為如此大規(guī)模的免費用戶服務，但銀行基本上是誰有錢就為誰服務，錢越多服務地越好。”李明順希望，當信息不對稱的問題得以解決，傳統(tǒng)金融機構(gòu)和客戶可以真正的實現(xiàn)對等雙向選擇。
盡管對于好貸網(wǎng)的商業(yè)模式，李明順還沒有開始成熟的去考慮，但他相信所有的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品遵循的規(guī)律：只有產(chǎn)品和服務夠好，商業(yè)模式是水到渠成。
中國式“網(wǎng)絡(luò)眾籌”：夭折在搖籃里
朱江，曾擔任九城、優(yōu)朋普樂、愛奇藝等互聯(lián)網(wǎng)公司高管，現(xiàn)“美微傳媒”創(chuàng)始人，中國網(wǎng)絡(luò)眾籌融資試水第一人。
2012年6月，朱江辭職創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦“美微傳媒”，作為前視頻公司的高管，他的初衷是“要改變現(xiàn)有的視頻傳播模式”。
然而，和所有的創(chuàng)業(yè)者一樣，創(chuàng)業(yè)一開始就陷入了“沒錢”的窘境，于是朱江開始利用自己的人脈關(guān)系四處找投資，但首期募資僅僅30多萬元。于是深諳互聯(lián)網(wǎng)之道的朱江想到了將公司的原始股放到淘寶上出售，朱江給自己的公司估值2000萬，進行網(wǎng)絡(luò)私募，1元錢1股，一個股東最少認購150股。
朱江稱，本來自己也覺得這是個不靠譜的事情，想“弄個兩三萬熱鬧熱鬧就行”，但短短五天過去，通過淘寶募集到的資金達到了38萬，利用這次“網(wǎng)絡(luò)眾籌”的CYE概念，美微傳媒的名氣也迅速被傳播開來，11個月后，通過線上線下渠道認購的投資者達到1191位，融資總額達到387萬元。
但隨之而來的就是證監(jiān)會的各項調(diào)查，因為朱江在做的事情，很容易就涉嫌非法集資。 最后證監(jiān)會根據(jù)對朱江家庭、公司、網(wǎng)店等各方面調(diào)查給出的結(jié)論是：美微傳媒不具備向社會公開發(fā)行股票的資格，那些經(jīng)過談判、在工商注冊的投資人可以不受影響，但通過淘寶募集的資金必須退回。
2013年3月，來自淘寶的投資者有359名認購的款項總計38萬元全部被退回，網(wǎng)絡(luò)眾籌夭折。然而朱江并沒有因此而對“眾籌”模式的放棄，他向證監(jiān)會保證：不會再通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)行股份、會保證現(xiàn)有股東利益，并會定期向證監(jiān)會匯報公司經(jīng)營狀況。7月20日，朱江召集現(xiàn)有來自全國各地的832位股東在北京召開了股東大會。
這次“網(wǎng)絡(luò)眾籌”讓美微傳媒迅速走紅，但朱江坦言，“如果監(jiān)管不力，很容易被一些人利用，成為一種非法集資的手段。網(wǎng)絡(luò)眾籌現(xiàn)階段在中國確實沒法推廣。”
從法律上來說，非法集資的定義是未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
如果要將其合法化，有兩個關(guān)鍵的因素是：風險自擔不承諾回報和事先規(guī)定股東數(shù)量。但即便能合法，國內(nèi)誠信環(huán)境長期得不到保證也將制約眾籌的發(fā)展。中國式“網(wǎng)絡(luò)眾籌”，要走的路的還很長。
結(jié)語
以上提到的，是互聯(lián)網(wǎng)和金融在相互滲透的一些縮影。他們有的在質(zhì)疑中成長，有的方興未艾、還有的已經(jīng)夭折。但都是互聯(lián)網(wǎng)人在金融行業(yè)創(chuàng)新探索難得的一步。在未來，當金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，可以想象的，其實更多。
比如說，以金融產(chǎn)品為核心的導航、入口等互聯(lián)網(wǎng)服務；比如說，類似現(xiàn)在風靡全球比特幣的虛擬貨幣，再比如說，互聯(lián)網(wǎng)公司主導的民間銀行。
不管哪一種，也許都有長且坎坷的路要走，但處在這個內(nèi)外變局的時代，創(chuàng)新和革命，一定是未來。
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