除了以上電商平臺(tái)外，1號商城、生意社、金銀島、我的鋼鐵網(wǎng)、善融商務(wù)等也為企業(yè)客戶提供模式多樣、種類繁雜的信貸融資產(chǎn)品。
手握用戶數(shù)據(jù)的電商平臺(tái)，為企業(yè)客戶做融資，一種方式是由平臺(tái)擔(dān)保，與銀行合作，如京東、慧聰、網(wǎng)盛等大多數(shù)電商平臺(tái)，另一種是以自有資金為客戶放貸，如阿里巴巴在浙江、重慶成立的小貸公司和擔(dān)保公司的模式，還有一種是與P2P公司合作，以民間借貸的方式為客戶提供資金。
對企業(yè)客戶來說，三種資金渠道各有缺陷：銀行授信要求較高、條件較嚴(yán);電商自營資金，流程長，手續(xù)多，額度低;網(wǎng)貸平臺(tái)，貸款難，利息高，難以負(fù)擔(dān)。但是電商平臺(tái)提供的融資服務(wù)，總歸是有用的，多條路，比沒有路好。
案例解讀：淘寶訂單貸款
面對越來越多的平臺(tái)客戶融資難題，淘寶訂單貸款從2011年2月起開展跨省運(yùn)營，給廣大的淘寶賣家們提供了新的融資途徑。
淘寶訂單貸款是淘寶網(wǎng)針對淘寶賣家量身定制的融資服務(wù)，專為淘寶賣家解決經(jīng)營過程中遇到的資金需求。淘寶賣家憑借店鋪中處于“賣家已發(fā)貨，買家未確認(rèn)”的狀態(tài)的訂單就可以申請貸款，貸款系統(tǒng)會(huì)對訂單進(jìn)行評估，在滿足條件的訂單總金額范圍內(nèi)計(jì)算出當(dāng)天可申請的最高貸款金額，發(fā)放貸款，最高貸款金額為100萬元。淘寶訂單貸款的貸款利率是每天萬分之五，按日計(jì)息，隨支隨用，單筆最長期限為60天，買家確認(rèn)，自動(dòng)還款。
上海A貿(mào)易有限公司是主營耳機(jī)、鍵盤、鼠標(biāo)、風(fēng)扇、音箱等電腦配件的微型貿(mào)易公司，在淘寶上開了一家店鋪。今年9月份，開通淘寶直通車后，加大市場宣傳推廣，網(wǎng)店訪客和流量劇增，銷售急速提高，訂單源源不斷。但問題來了，隨著業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大，資金出現(xiàn)不足。A公司是一家貿(mào)易公司，跟多數(shù)淘寶賣家一樣，都是從廠家或者同行拿貨，且是現(xiàn)款全款提貨，沒有賒購。
A公司擁有自有資金10萬元，實(shí)體店鋪至少需要備貨3萬元，除去經(jīng)營備用資金1萬元，能夠用于淘寶網(wǎng)店的運(yùn)營資金約6萬元。9月之前，網(wǎng)店日均銷售額在1萬元右，買家收貨付款周期大約3-7天，平均為5天左右，也就是說，賬期為5天，流動(dòng)資金是夠用的，并且公司產(chǎn)品質(zhì)量過硬，服務(wù)周到，退貨率不到3%，當(dāng)然也有一定的貨損。扣除成本后，利潤率能夠達(dá)到10%左右。
而在9月后，業(yè)務(wù)量猛增，營業(yè)額翻倍，日均達(dá)到2萬元。這時(shí)，賬期仍為5天，6萬元的資金顯現(xiàn)不足。為此，A公司公司通過淘寶訂單貸款進(jìn)行融資。在申請、審批、放款等一系列流程后，科健獲得大約1.2萬元/日的無擔(dān)保無抵押純信用的授信額度(實(shí)際使用1萬元/日),完全覆蓋資金缺口。不僅滿足了業(yè)務(wù)需求，同時(shí)提高了利潤空間。扣除貸款利息后，利潤率達(dá)到18%。
2個(gè)月內(nèi)，A公司總共獲貸43筆，獲貸總額接近47萬元。且申貸、下款、支用、還貸等都是在淘寶網(wǎng)、支付寶完成，簡單方便、快速有效。同比小貸公司、擔(dān)保公司等傳統(tǒng)融資渠道，成本更低，時(shí)間更短。
當(dāng)然，對于不同的賣家，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)需求，淘寶也有3個(gè)月期、6個(gè)月期的淘寶信用貸款產(chǎn)品，利息略有提高，日息萬分之六，可以按月付息，到期還本。這也是淘寶賣家們可以考慮選擇的。
阿里巴巴旗下各電商平臺(tái)，無論是在淘寶、天貓、聚劃算還是在1688平臺(tái)的融資產(chǎn)品，信用和數(shù)據(jù)是極其關(guān)鍵的，信用依靠評價(jià)體系建立和完善，是融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，根據(jù)數(shù)據(jù)分析交易記錄和交易行為，是融資業(yè)務(wù)的核心，數(shù)據(jù)化的運(yùn)作不僅降低了小微企業(yè)獲貸的門檻，同時(shí)有效控制阿里金融自身的放貸風(fēng)險(xiǎn)。
雖然阿里、京東、蘇寧們給平臺(tái)的客戶提供了眾多的電商融資模式和服務(wù)，但風(fēng)控永遠(yuǎn)是平臺(tái)考慮的第一要素，這也是任何金融業(yè)務(wù)的核心，也就是說，電商融資的資質(zhì)認(rèn)定，信貸審核等都是不可或缺的，現(xiàn)在不會(huì)改變，將來也不會(huì)改變。所以，我們做電商的個(gè)人和企業(yè)，應(yīng)當(dāng)盡力保持良好的店鋪信用和交易數(shù)據(jù)，積極的適應(yīng)平臺(tái)的融資要求和條件，充分有效的利用這種新興的融資渠道，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
想認(rèn)識(shí)全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
