私人銀行撩開(kāi)“神秘面紗”
8月份以來(lái)，我市新開(kāi)的頂級(jí)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)至少有4家
私人銀行撩開(kāi)“神秘面紗”
門(mén)檻200萬(wàn)元以上服務(wù)實(shí)行一對(duì)一產(chǎn)品可量身訂做
貴賓理財(cái)、高端理財(cái)，20萬(wàn)元左右的門(mén)檻，這樣的銀行服務(wù)對(duì)深圳市民而言早已見(jiàn)怪不怪了，但私人銀行、財(cái)富管理中心，200萬(wàn)甚至上千萬(wàn)元的門(mén)檻，這樣的頂級(jí)銀行服務(wù)還是新興事物，裹著一層神秘面紗。
昨天，工行深圳市分行財(cái)富管理中心正式開(kāi)業(yè)，這是一間為個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)美元（或等值800萬(wàn)元人民幣）、身處財(cái)富金字塔“頂端”的人群提供頂級(jí)服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自8月份以來(lái)，深圳新開(kāi)的頂級(jí)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)至少有4家。隨著這類(lèi)銀行頂級(jí)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的相繼亮相，它們的“神秘面容”也日漸清晰：門(mén)檻至少在200萬(wàn)元人民幣以上，服務(wù)不僅可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)師與客戶一對(duì)一，而且還會(huì)延伸到客戶的家人、合作伙伴，延伸到其生活、健康、交友等非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，提供的產(chǎn)品則為客戶量身定做，甚至可以針對(duì)個(gè)人提供個(gè)性化產(chǎn)品。
門(mén)檻個(gè)人資產(chǎn)200萬(wàn)
從密集亮相的深圳多家銀行頂級(jí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)看，成為私人銀行客戶或財(cái)富管理中心會(huì)員的資產(chǎn)門(mén)檻，是一般貴賓理財(cái)的10倍以上，最高的達(dá)到50倍。記者在采訪中了解到，貴賓理財(cái)要求客戶個(gè)人資產(chǎn)在20萬(wàn)至50萬(wàn)元之間，而銀行頂級(jí)服務(wù)的門(mén)檻至少是200萬(wàn)元，高的達(dá)1000萬(wàn)元。
令人關(guān)注的是，在目前國(guó)內(nèi)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理的大背景下，銀行向財(cái)富人士提供的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，明顯難以真正達(dá)到“融匯各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品于一體”的程度。因此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，如何將頂級(jí)理財(cái)服務(wù)從“紙上談兵”演變?yōu)椤皩?shí)戰(zhàn)操練”，將是各家銀行未來(lái)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的峰口浪尖。
“財(cái)富階層需要的絕不僅僅是尊貴的感覺(jué)、俱樂(lè)部式的環(huán)境，他們甚至比一般的銀行客戶更看重理財(cái)服務(wù)的有效性和持續(xù)性，因?yàn)樗麄円呀?jīng)嘗到過(guò)以錢(qián)生錢(qián)的甜頭，所以更懂得投資理財(cái)的不可或缺。哪家銀行能夠使財(cái)富增值，客戶就會(huì)選擇哪家銀行。”客戶王先生的觀點(diǎn)為競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日益激烈的私人銀行市場(chǎng)提供了另一個(gè)視角。
環(huán)境向五星級(jí)酒店看齊
農(nóng)行、招行、工行、建行等多家財(cái)富管理中心開(kāi)業(yè)之時(shí)，記者都率先前去體驗(yàn)過(guò)。其服務(wù)區(qū)設(shè)計(jì)典雅，環(huán)境寬敞明亮，私密性得到充分保證，使人猶如置身于五星級(jí)酒店或私人會(huì)所。
昨天，記者們步入工行深圳市分行位于蔡屋圍金融區(qū)的財(cái)富管理中心一探究竟。在該中心，開(kāi)放式的大廳足有300多平方米，客戶在這里可以品嘗咖啡、看書(shū)讀報(bào)、會(huì)友交流，而多間理財(cái)室不僅空間寬裕，而且在整齊中又變化有致。各式商務(wù)辦公設(shè)施一應(yīng)俱全，還加上了特別設(shè)計(jì)的流動(dòng)交易窗口，私密和受尊重的感覺(jué)油然而生。而這樣的感覺(jué)，此前記者在招行、農(nóng)行、建行的財(cái)富管理中心也有所見(jiàn)識(shí)。
產(chǎn)品為客戶量身訂做
過(guò)往的貴賓理財(cái)，盡管可以讓貴賓客戶減少排隊(duì)，享受更好的服務(wù)環(huán)境，但獲得的理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品與一般客戶并無(wú)多大區(qū)別，而頂級(jí)理財(cái)則不同，它可為客戶提供更為豐富及個(gè)性化的產(chǎn)品群。“我們可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)需要，為其量身定做個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。也就是說(shuō)，必要時(shí)，我們將為單個(gè)客戶單獨(dú)提供適合其要求的理財(cái)產(chǎn)品。”工行深圳市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)介紹，工行財(cái)富管理中心可以提供豐富的產(chǎn)品由客戶任意選擇，提供稀有的產(chǎn)品由客戶優(yōu)先選擇，還能應(yīng)客戶之需專(zhuān)門(mén)打造個(gè)性化產(chǎn)品。招行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在以往的貴賓理財(cái)中，客戶只能購(gòu)買(mǎi)銀行提供的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的投資組合。而私人銀行業(yè)務(wù)就會(huì)為客戶單獨(dú)制作金融產(chǎn)品，如專(zhuān)屬的信托產(chǎn)品等個(gè)性化產(chǎn)品。
服務(wù)凸顯專(zhuān)業(yè)的系統(tǒng)性
貴賓理財(cái)與頂級(jí)理財(cái)在服務(wù)上有什么區(qū)別？昨天的工行財(cái)富管理中心開(kāi)業(yè)新聞發(fā)布會(huì)上有多名記者提出了這樣的疑問(wèn)。工行有關(guān)人士的回答是，頂級(jí)理財(cái)的特色是專(zhuān)業(yè)、系統(tǒng)和尊貴。
據(jù)了解，這也是私人銀行頂級(jí)理財(cái)服務(wù)的共同特色。以工行為例，專(zhuān)業(yè)體現(xiàn)在銀行從自身成百上千的理財(cái)人員中精挑細(xì)選出少數(shù)最優(yōu)秀分子組成頂級(jí)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)，聘請(qǐng)證券、保險(xiǎn)、外匯、黃金、房地產(chǎn)、收藏、稅務(wù)、教育、法律等多方面的專(zhuān)家，組成強(qiáng)大的理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)。由這兩個(gè)團(tuán)隊(duì)共同來(lái)根據(jù)客戶的銀行業(yè)務(wù)、生活理財(cái)和專(zhuān)業(yè)投資等需求提供服務(wù)，使得銀行服務(wù)的深度和廣度都得以延伸。也就是說(shuō)，私人銀行服務(wù)更強(qiáng)調(diào)高級(jí)的投資顧問(wèn)性，站在客戶個(gè)人立場(chǎng)，根據(jù)客戶所擁有的個(gè)人金融資產(chǎn)和金融需要設(shè)計(jì)出整體解決方案，而非單一的金融產(chǎn)品，或金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單堆積。
作者:本報(bào)記者李焱譚建偉
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