問題
小額支付系統
大銀行參與積極性不高
小額支付系統主要處理同城或異地兩萬元以下的跨行交易，可支持匯兌、委托收款、代發工資、實時繳稅、實時扣稅、通存通兌、公用事業費收繳等多種支付工具和支付方式。早在去年2月，小額支付系統就已在北京全面上線，去年6月在全國范圍內鋪開。技術平臺已經搭好，但真正依托這一系統開發出來的個人業務產品卻并不多。實際上，除了跨行通存通兌，小額系統的功能還有很多地方可以施展身手，現在都沒派上大用場。
“居民通過單一賬戶就能自動繳納各種約定好的款項，不用再去銀行排隊，從技術和制度層面上來講已無任何障礙，且收費很低，但推廣不理想，這有銀行及相關單位間的利益均衡問題，也有消費習慣的改變問題。”央行支付結算司負責人表示，央行不可能用行政手段強令各銀行使用小額系統開發相關產品，只能對銀行提出要求，進行指引。
對小額支付系統的推廣，網點較少的中小銀行普遍歡迎，但大型銀行一直不積極，怕自己多年苦心經營的巨大網點資源被中小銀行搭了便車。另外，使用小額支付系統后，利益分配方式也將改變。原先的水、電、煤氣等公共資源費用的繳納，大銀行每筆可收取一定的代理費。而使用小額支付系統后，銀行必須付給央行一定比例手續費，再考慮到自己付出的成本、客戶的流失等機會成本，大銀行不會心甘情愿與他人分享這部分資源。
遠景
央行希望一個賬戶
就能辦繳所有收費
今年5月20日，央行下發《關于改進個人支付結算服務的通知》，要求銀行充分利用小額支付系統，實現跨行資金轉賬、代理收付和通存通兌。人民銀行各分支機構應大力組織推廣各項小額支付系統業務，要充分利用小額支付系統跨行資金清算平臺的功能，實現銀行營業網點的資源共享，方便客戶就近選擇銀行網點辦理業務。普通代收業務客戶只需與收、付款銀行簽訂協議；定期代付、代收業務可由銀行根據付款授權協議完成工資、公用事業費用的自動撥付和繳納；優化銀行的系統設置，實現存款人資金在不同銀行間的自動轉賬和通存通兌。
央行有關負責人強調“擴大個人銀行結算賬戶的跨行轉賬功能”，要求銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業務，并應創造條件，實現社會公眾和收、付費單位在任一銀行開立一個賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業服務費用和工資、養老保險、失業保險、醫療統籌等社會保障金的繳納和發放。
有關人士預計，跨行通存通兌推廣后，依托于小額系統的其他業務也一定會逐步推出，但究竟需要多長時間，還有待各方面的努力，特別是大銀行是否愿意資源共享。
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