隨著我國貨幣、信貸政策的逐步趨緊，“錢荒”成為業(yè)內(nèi)的焦點(diǎn)話題。股市無錢，銀行缺錢，樓市的資金也不寬裕。處處“錢荒”之下，有一股“錢流”在地下涌動(dòng)。記者調(diào)查獲悉，在資本逐利的特性下，有些公司掛著擔(dān)保公司的牌子不做擔(dān)保業(yè)務(wù)，而從事著高風(fēng)險(xiǎn)投資、高息借貸甚至非法集資。這種擔(dān)保的“異化”現(xiàn)象在業(yè)界有進(jìn)一步擴(kuò)散的趨勢。部分擔(dān)保公司以18%-24%的高息攬儲，50%-70%高息拆借，凈利息收入30%-50%。
隨著我國貨幣、信貸政策的逐步趨緊，“錢荒”成為業(yè)內(nèi)的焦點(diǎn)話題。股市無錢，銀行缺錢，樓市的資金也不寬裕。處處“錢荒”之下，有一股“錢流”在地下涌動(dòng)。
緊縮銀根導(dǎo)致資金分布不均，資金需求和供給之間的結(jié)構(gòu)性矛盾更為突出，為擔(dān)保行業(yè)提供了更大的邊緣游走和騰挪空間。記者調(diào)查獲悉，在資本逐利的特性下，有些公司掛著擔(dān)保公司的牌子不做擔(dān)保業(yè)務(wù)，而從事著高風(fēng)險(xiǎn)投資、高息借貸甚至非法集資。這種擔(dān)保的“異化”現(xiàn)象在業(yè)界有進(jìn)一步擴(kuò)散的趨勢。
高額利息吸引大量資金
擔(dān)保公司吸儲，一般年息高達(dá)18%。由于樓市、股市持續(xù)低迷，高額的利息吸引大量社會(huì)資金流向擔(dān)保行業(yè)。
來自河南南陽的張女士稱自己最近夜不能寐。她將家里全部積蓄30萬元存入到當(dāng)?shù)匾患倚?dān)保公司，每三個(gè)月可獲13500元的利息。以此計(jì)算，年利息高達(dá)18%。
張女士說，她身邊的很多親戚朋友選擇了這種理財(cái)方式，公司也信誓旦旦地說沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，但最近報(bào)紙上的一些報(bào)道讓她無法踏實(shí)下來。前些日子，張女士看到報(bào)道說，3月初河南誠泰投資擔(dān)保有限公司1.2億元客戶資金離奇“蒸發(fā)”，更使得她整日處于恐慌之中。
對于投資者而言，樓市、股市等投資渠道持續(xù)低迷，而高額的利息吸引投資者手中的資金流向擔(dān)保行業(yè)。“公司用于資金拆借的錢，很少一部分是自有的，其他都是通過各種渠道籌集的。”一位大中型擔(dān)保公司人士透露，一般公司員工會(huì)向周圍的親戚朋友吸儲，年息高達(dá)18%，而銀行一年期定期存款利率僅3.25%，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品能達(dá)到5%回報(bào)率，但有投資門檻。
低成本地從銀行拿錢也是擔(dān)保公司攬儲的重要手段。“我們會(huì)與一些有實(shí)力、資信好的企業(yè)合作，這些企業(yè)是銀行的長期客戶，讓他們?nèi)ャy行借款，銀行利率最多上浮到年息8%左右。我們給這些企業(yè)每月2分利，年息24%，除去還給銀行的利息，他們還坐收16%的凈利。”上述擔(dān)保公司人士表示，“我們經(jīng)常對這些客戶說，現(xiàn)在做什么生意能賺到這么高的利潤，做生意操心勞累還有風(fēng)險(xiǎn)，不如把錢放到我們這里輕輕松松錢生錢。”該人士稱，通過這種方式從銀行借貸必須有銀行內(nèi)部的配合，因?yàn)殂y行放貸后會(huì)對資金流向有監(jiān)控。
強(qiáng)制扣除客戶的保證金也截留了不少資金。由于擔(dān)保公司向企業(yè)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)前需在銀行繳納一定金額的保證金，這就凍結(jié)了擔(dān)保公司的流動(dòng)資金。而擔(dān)保公司把保證金直接扣除在客戶頭上，等于截留了這筆保證金。廣東一家燈具公司的老板告訴記者，他們向銀行借款1000萬，由于抵押物不足，擔(dān)保公司給予擔(dān)保，最后擔(dān)保公司以扣除保證金和抵押物不足為由截留了800萬，這家燈具公司到手的只有200萬。“由于廣東的中小企業(yè)較多，很多企業(yè)現(xiàn)在計(jì)劃自己設(shè)立或投資擔(dān)保公司，解決自己融資難的問題。”他說。
擔(dān)保業(yè)務(wù)下“暗度陳倉”
作為擔(dān)保公司主營業(yè)務(wù)收入的擔(dān)保費(fèi)，年利率為2.2%。而通過拆借業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司卻可獲得30%-50%的凈利息收入。
此前，擔(dān)保公司的收入主要來自于擔(dān)保費(fèi)。一般的經(jīng)營模式是，擔(dān)保公司繳納保證金給銀行，銀行根據(jù)擔(dān)保公司的注冊資本、業(yè)務(wù)規(guī)模、信譽(yù)等給予一定倍數(shù)的放貸資金額度。而目前，在資本逐利的特性下，有些擔(dān)保公司開始疏遠(yuǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)，而熱衷于高風(fēng)險(xiǎn)投資、高息借貸甚至非法集資。
北京一大中型擔(dān)保公司業(yè)務(wù)人員表示，擔(dān)保費(fèi)收入也就是根據(jù)放貸額度按年收取一定比例的利息。去年銀監(jiān)會(huì)等七部委聯(lián)合下發(fā)的《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保的最高放大倍數(shù)是10倍。“這就意味著若擔(dān)保公司在銀行存了1000萬的保證金，最多能獲得1億的授信額度。實(shí)際操作中，一般只能放大3-5倍，也就是只有3000萬-5000萬的授信。以此計(jì)算，擔(dān)保費(fèi)收入也就是66萬-110萬。”上述擔(dān)保公司人士稱。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2010年，融資性擔(dān)保行業(yè)平均擔(dān)保放大倍數(shù)為2.1倍。而據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的測算，一般放大到3倍融資擔(dān)保業(yè)務(wù)可以保本，放大到5倍可以盈利。
銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保部副主任朱永楊此前接受記者采訪時(shí)表示，融資擔(dān)保貸款的費(fèi)率目前在2.2%左右。“2.2%的擔(dān)保費(fèi)收入只是毛利，還要扣除成本，還有代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保費(fèi)收入實(shí)際并不高。”上述擔(dān)保公司人士透露，“今年初，我們公司已經(jīng)開會(huì)宣布，在擔(dān)保業(yè)務(wù)上要控制規(guī)模，只做百分之百有償還能力的企業(yè)。公司最主要的精力要放在資金拆借這類高收益項(xiàng)目上。”
記者詢問何為資金拆借，上述擔(dān)保公司人士稱，“就是俗稱的高利貸”。一家外資擔(dān)保公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“擔(dān)保業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)開展的根本，不能放棄。通過擔(dān)保業(yè)務(wù)才能找到客戶開拓其他的業(yè)務(wù)。”據(jù)悉，為了發(fā)展客戶，擔(dān)保公司招聘都喜歡從銀行、保險(xiǎn)公司挖角。
據(jù)了解，擔(dān)保公司付給民間出資方的利息大約為年息18%-24%，而他們拆借出的利息卻高達(dá)50%-70%，從而獲得凈利息收入30%-50%。一位業(yè)內(nèi)人士分析稱，實(shí)際上，目前擔(dān)保業(yè)務(wù)只是一些擔(dān)保公司“暗度陳倉”的保護(hù)傘。擔(dān)保費(fèi)收入與銀行授信額度直接掛鉤，在今年整體信貸緊張的情況下，銀行都收緊了授信額度。并且，擔(dān)保公司主營業(yè)務(wù)擔(dān)保費(fèi)的年利率是2.2%。在這種情況下，一些擔(dān)保公司為了生存，做起了純粹的資金掮客。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 1頁 1 2 3 想認(rèn)識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
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