我國商業(yè)銀行的暴利程度已經(jīng)超越石油、煙草，與實體經(jīng)濟產(chǎn)生倒掛。有學者建議，國家應對銀行業(yè)的暴利征收稅賦，同時采用存款單邊加息和降存準的措施來調(diào)整。(2月2日《羊城晚報》)
當前，商業(yè)銀行的高盈利水平是建立在粗放經(jīng)營模式的基礎(chǔ)上。銀行暴利是怎樣產(chǎn)生的？不外乎兩個途徑，第一是存貸利差。通過“存貸利差”來獲得高額收益。這意味著，只有更大的利差，才有更高的利潤。有數(shù)據(jù)顯示，我國存貸利差可以達到3%－3.5%，而在美國等國家只有0.3%左右。無疑，這種“高利差”是以犧牲儲戶利益為代價。今年以來，CPI指數(shù)節(jié)節(jié)攀升，存款利率雖然有所提高，但扣除物價上漲率，實際利率幾乎為負。
銀行“暴利”的第二個源泉，是名目繁多的收費項目。根據(jù)銀監(jiān)會去年公布的數(shù)據(jù)，我國銀行業(yè)服務(wù)項目共計1076項，其中收費項目850項，與2003年相比，7年間增長104%。這似乎還是保守的，中國農(nóng)行行長張云曾撰文稱，2003年銀行收費項目有300多種，而現(xiàn)在(2011年)相關(guān)的收費項目已多達3000種，8年間增長了10倍。顯然，我國商業(yè)銀行已進入了全面收費的時代。按道理，銀行提供了哪種服務(wù)，消費者就應該付哪樣的賬，但是，銀行不斷在收費項目和價格上與國際接軌的同時，應捫心自問一下，其所提供的服務(wù)質(zhì)量是否接上了軌？
眾所周知，各大商業(yè)銀行都有很強的政府背景，以四大行為例，幾乎壟斷了超過70%的市場份額。商業(yè)銀行具有了完全的市場支使地位，而儲戶和金融消費者的選擇權(quán)則蕩然無存。壟斷之下，中國銀行業(yè)資本回報率全球第一，可是，儲戶的利益卻受到了無情的盤剝。這種“暴利”看似合理合法，但卻隱藏著深刻的危機。
同時，銀行的暴利也大大擠壓了廣大中小企業(yè)的生存空間。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，2011年前三季度中國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)利潤8173億元，同比增長35.4%，平均資本利潤率為22.1%。而廣大中小企業(yè)呢？佛山市高明區(qū)曾做過一項調(diào)查顯示，中小工業(yè)企業(yè)利潤率目前普遍低于3%，虧損面超過20%。面對這種巨大的利潤差距，也難怪有銀行行長說，企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，都不好意思公布。我國是典型的“實體產(chǎn)業(yè)立國”，如今，小型制造企業(yè)卻幾乎被虛擬市場掏空，長此以往，一旦“中國制造”受到重創(chuàng)，銀行豈能獨善其身。
高收益，往往也伴隨著高風險。在商業(yè)銀行，出資人和經(jīng)理人是相分離的，銀行利潤越高，經(jīng)理人的收益越高，可是，經(jīng)理人卻不必為經(jīng)營不善支付等額代價。在“暴利”的引誘下，經(jīng)理人會冒險放貸，而往往不顧以后貸款是否能順利回收。比如，過去一段時間，一些銀行為獲取高額利潤，就不顧房地產(chǎn)市場的風險，無節(jié)制地向房地產(chǎn)企業(yè)貸款，以致陷入被房地產(chǎn)商“綁架”的境地。如果將來房地產(chǎn)業(yè)不景氣，出現(xiàn)呆賬、死賬，卷入其中的，就不僅是商業(yè)銀行，還有整個國家的金融安全。
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