隱藏在住宅樓里的小房間，月交易上千萬，年非法套現逾1億，信用卡非法套現的“生意”紅火。
警方透露，深圳市公安局經濟犯罪偵查局近日搗毀市內非法套現犯罪窩點15個，抓獲犯罪嫌疑人27人，繳獲作案用POS機34臺、電腦3部、U盾54個、銀行卡149張以及涉案單據一批。
目前，27名犯罪嫌疑人已被依法刑拘，案件還在進一步調查中。
位于福田區TT國際公寓16層一住宅房，深圳警方查出用于非法套現的pos機數臺，各式信用卡和U盾若干，3名正在非法套現、轉賬的犯罪嫌疑人，大批賬本、銀行對賬單以及“財務人員”記錄的每一張信用卡套現信息和對應持卡人姓名。
據警方調查，該套現點的老板是49歲的郭姓女士。去年開始，她通過租、買POS機，在自家住宅內經營起非法套現和“養卡”業務。
“生意”日漸紅火，幾個月后她又新購買3臺pos機，且在其他住宅區內租賃兩間房屋，開起“分店”。郭雇用7名員工，分布在三個“店面”，分工進行日常接客、套現、轉賬等“業務”工作。
郭將套現地點和接客地點分開。14樓只招待顧客，顧客的信用卡由工作人員拿到該樓16樓套現、轉賬，套現后的信用卡則會送往位于福田區佳某大廈內的一住宅戶中“養卡”。此外，還有專人負責“跑腿”遞送信用卡、張貼“業務”廣告、財務記賬、聯絡顧客等工作內容，組織嚴密，因此就連“常客”也不清楚POS機存放地點。
據辦案民警初步調查，在郭某經營“業務”的這一年里，8臺POS機的套現人民幣金額逾億元。
雖然顧客沒購買任何商品，但他們還是會在消費小票上簽上持卡人的名字，并由其他業務員將小票上的金額數字對換成現金或通過銀行轉賬的方式交給顧客。郭交代，她所在的套現窩點平均每天刷POS機的金額在50萬元左右，一個月僅一個非法套現窩點的交易量就達上千萬元，套現時他們收取1%-1.5%的手續費。
為打擊屢禁不止的非法套現，央行6月底發布《銀行卡收單業務管理辦法（征求意見稿）》并公開征求意見，其中有“使用個人賬戶作為結算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能”。
根據上述意見稿24條規定，對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構不得直接或變相開通信用卡受理功能。這條規定引發業界爭議。
“我們這樣的小服裝店都是用的個人賬戶做結算的，沒有哪家會專門弄一個對公賬戶。如果規定實施，店里的POS機基本是擺設了，因為九成年輕客人都刷信用卡。”深圳福田一家服裝店店主說。
此規定是否真能有效防范虛假信用卡套現風險，業內人士并不樂觀。“這意味著數千萬的個體工商戶將與信用卡絕緣，而這些真正的小微企業多是分布在社區周邊經營民生服務。而且很多虛假套現公司用的是這類對公賬戶，即使禁止了個人賬戶，也很難完全有效防止虛假套現。”一位商業銀行的信用卡部人士說。
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