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《步步為贏：高效突破創(chuàng)業(yè)7關(guān)》
作者：辛保平，程欣喬，宗春霞
出版社：清華大學出版社
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連載之二十
創(chuàng)業(yè)第三關(guān)：
白璧青錢，欲買春無價
—解除創(chuàng)業(yè)融資困局的12條隱秘途徑
對投資創(chuàng)業(yè)者來說，很少有人不曾有過“找錢”的痛苦經(jīng)歷。
很少人相信，事實上，中國社會并不缺錢。據(jù)經(jīng)濟學家茅于軾分析，我國財富的分配已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化。以前是幾乎全部財富集中在政府手中，現(xiàn)在財富的分配極大地傾向于家庭，而家庭的財富又極大地進入了銀行。以2005年為例，我國家庭除投資股票、房地產(chǎn)以及耐用消費品之外，僅僅在銀行增加的存款數(shù)量，就超過了15萬億元人民幣，幾乎相當于我國當年的國民生產(chǎn)總值。這是一個十分驚人的信息，強烈地說明在國人之中缺乏的并不是真金白銀，而是財富的公平分配和資金的有效流通。
因為資金缺乏有效的流通渠道，所以，一方面巨量資金在銀行中、有一些人手中閑置，睡懶覺，同時，又有巨量的創(chuàng)業(yè)者，手中握著上佳的項目，就因為找不到啟動資金，而徒呼奈何。對于創(chuàng)業(yè)者、對于手中握著資金卻找不到出路的朋友、對于國家財富的增長和人民福利的增加，這都是一個巨大的損失。為此，我們需要破解這個困局。
從創(chuàng)業(yè)者融資的角度來講，途徑多種多樣，可以用私人儲蓄、向親戚朋友求助、同業(yè)拆借；可以利用融資機構(gòu)籌資，向銀行貸款，發(fā)行企業(yè)債券；還可以尋求風險投資、政府或國際金融組織信貸支持，以及融資租賃、商業(yè)信用融資。為給有融資需要的朋友提供一些切實有益的參考，在征得對方同意的情況下，我們花費了很多時間，分別不同的融資門類，跟蹤了幾位創(chuàng)業(yè)者融資的全過程。我們在這里將我們的跟蹤過程進行全程重現(xiàn)，相信聰明的朋友不難從中發(fā)現(xiàn)融資的一些真正秘奧，并據(jù)以解決自己的資金困局。
我們先來看看秦先生銀行融資的經(jīng)歷。通過銀行借貸來解決創(chuàng)業(yè)資金短缺，是許多朋友開頭就會想到的辦法，但是，一方面由于成本問題，對于銀行貸款來說，一筆10萬元的小額貸款和一筆1億元的企業(yè)貸款所要走的程序幾乎是完全相同的，也就是說，對銀行來說，做一筆10萬元的小額貸款業(yè)務和做一筆1億元的企業(yè)貸款業(yè)務，所花費的成本幾乎一模一樣，而產(chǎn)出的效益卻不可以道里計，因為這個原因，銀行不愿意做小企業(yè)貸額，不愿意做小額貸款也就可以理解，畢竟銀行也是企業(yè)，要講究投入產(chǎn)出。另一方面，是風險控制問題，目前國內(nèi)銀行的壞帳普遍居高不下，令人們詬病，銀行管理者承受著巨大的壓力，而小企業(yè)因為風險控制系統(tǒng)不健全，同時從業(yè)者缺乏商業(yè)經(jīng)驗，貸款缺少抵押物，這些都大大增加了銀行對小企業(yè)放貸的風險性。風險難以規(guī)避，也是銀行不愿意對創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)放發(fā)貸款的一大原因。
盡管如此，據(jù)統(tǒng)計，2005年國內(nèi)幾大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款仍舊達到了800多億元人民幣，這就是說，在大多數(shù)中小企業(yè)都認為銀行貸款不現(xiàn)實的情況下，仍舊有不少中小企業(yè)從銀行貸到了款。那么，這些成功的貸款者是如何辦理的呢？這些幸運兒在銀行貸款的辦理過程中都遭遇了些什么？他們是如何解決銀行的信任問題和信心問題的？換句話說，這些幸運兒是如何“擺平”難纏的銀行的？這是大家都關(guān)心的問題。我們曾經(jīng)陪伴我們的朋友秦先生走完了銀行貸款的全過程。我們的感覺，用兩個字來形容，就是“艱難！”
秦先生如何拿到銀行的錢
秦先生的公司成立于1999年，是秦先生和幾個朋友一起創(chuàng)辦的一家科技型公司，注冊資本50萬元。因為缺乏資金，秦先生他們的公司發(fā)展比較緩慢，為了加速企業(yè)發(fā)展春，秦先生和朋友們商量，想方設法也要“搞到”銀行貸款。因為秦先生負責公司財務，是公司決策層中惟一一個經(jīng)常與銀行打交道的人，大家公推由秦先生負責這次融資工作。
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