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高效突破創(chuàng)業(yè)7關(guān)連載(20)

cye.com.cn 時(shí)間：2006-9-1 17:56:30 來源：創(chuàng)業(yè)網(wǎng)cye 作者：我來說兩句

　　當(dāng)秦先生將厚達(dá)87頁的所有證明資料及借款申請(qǐng)書交到銀行時(shí)，對(duì)方告訴他，貸款準(zhǔn)備階段的工作已經(jīng)告一段落，接下來的就是等待銀行受理、審批。銀行方面告訴秦先生，一般情況下，銀行自受理之日起，會(huì)按照法定的答復(fù)期限(短期貸款20個(gè)工作日，中、長期貸款130個(gè)工作日)為銀行信貸部門審議貸款時(shí)間。秦先生聽了，偷偷對(duì)我們做出一個(gè)很夸張的表情，我們知道他肯定松了一大口氣。

　　后來秦先生順利地為自己的企業(yè)貸到了50萬元，時(shí)間花費(fèi)了半年多。秦先生對(duì)我們我們談到自己的貸款經(jīng)歷時(shí)感慨頗多：第一：累。“從開始準(zhǔn)備申請(qǐng)貸款起，就一直有一種累的感覺。實(shí)際上，我們的企業(yè)由于對(duì)此貸款的需求還不是特別強(qiáng)烈，因此在手續(xù)的準(zhǔn)備工作中，準(zhǔn)備時(shí)間比其他企業(yè)要長2個(gè)多月，即使是這樣，依然會(huì)感覺很累，主要原因是，申請(qǐng)貸款并非與銀行一家打交道。從工商管理部門、稅務(wù)部門、中介機(jī)構(gòu)等等，要一個(gè)門坎一個(gè)門坎地過，少了一家的報(bào)告都無法申請(qǐng)貸款，因此哪一家都不能忽視，哪一家都需要至少用去三四個(gè)工作日的周旋時(shí)間。”

　　第二：成本高。“申請(qǐng)銀行貸款的成本，原先并沒有過多的考慮在內(nèi)，然而經(jīng)過這幾個(gè)月下來，才發(fā)現(xiàn)銀行貸款的成本實(shí)際上是其他融資方式的兩倍。各種證明資料的報(bào)告書、評(píng)估書、鑒定書等等，已經(jīng)用去了數(shù)萬元。當(dāng)然，這其中還不包括一些公關(guān)的費(fèi)用。”

　　第三：手續(xù)繁瑣。“申請(qǐng)初期，對(duì)于貸款的一些細(xì)節(jié)了解不太明了，走了一些彎路，特別是一些資料的證明書中，該蓋哪些章，不能蓋哪些章。一時(shí)沒有搞明白，就需要從頭再來。大概數(shù)過一次，申請(qǐng)資料中的各種證明章不下15個(gè)。手續(xù)實(shí)在是太復(fù)雜了。”

　　不管如何，秦先生算是貸款成功，成為能夠從銀行貸到款的少數(shù)幸運(yùn)兒之一。據(jù)我們了解，近來年，私營企業(yè)的貸款成功率差不多占到全國商業(yè)貸款的20%，20%中大中型私營企業(yè)又占去了其中的95%以上。也就是說，小型私營企業(yè)從銀行貸款的成功率不高，雖然成功率不高，但至少說明問題小型私營企業(yè)從銀行貸款還是有一些成功案例的。

　　對(duì)于創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)來說，在沒有其他融資渠道的時(shí)候，銀行貸款仍不失為一個(gè)有效途徑。在決定申請(qǐng)貸款前首先要考慮成本問題。如果只是想從銀行獲得十萬八萬的貸款，不但成本高，需要花去至少1萬元左右的各種費(fèi)用，而且時(shí)間漫長，需要申貸者具有足夠的耐心。
通常來說，中小投資者為了更快、更順利地獲得銀行貸款，可以有以下一些捷徑可走，第一，為銀行提供抵押，如房地產(chǎn)等實(shí)物抵押、用含有現(xiàn)金值的保單抵押、用股票、債券尤其是信用度較高的國庫券抵押、用擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專利、發(fā)明等無形資產(chǎn)抵押，對(duì)于短期融資來說，還可以利用存折抵押。第二，尋求擔(dān)保，包括自然人擔(dān)保，如尋求家人、朋友、生意伙伴為你的貸款提供但保；擔(dān)保公司擔(dān)保，目前市場上有一些政策性的擔(dān)保公司專門在為中小投資者提供貸款擔(dān)保，還有一些社會(huì)性的公司也可為此類貸款提供擔(dān)保，中小投資者應(yīng)該注意利用；托管擔(dān)保，一些朋友的機(jī)器、車房都是租來的，產(chǎn)權(quán)屬于別人，以往是不能用此類資產(chǎn)來向銀行提供貸款擔(dān)保的，銀行也不會(huì)接受，但現(xiàn)在，在上海當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)了一種這樣的公司，允許投資者經(jīng)過中介公司的對(duì)相關(guān)租賃性資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估，將這些租賃性資產(chǎn)托付第三方公司管理，由第三方公司為投資者的銀行貸款提供擔(dān)保，目前這種做法尚不普及，但也不失為有需要的朋友可以考慮的一條途徑。

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