4、壽險產品的復雜性導致相關保險電子商務發展比較滯后。因為壽險商品可能跟保險和銀行是不太一樣，銀行一般都是柜臺銷售，只有存款和取款這樣一種比較單一的業務。壽險的一些業務，比如重大疾病保險或者是一些年金的保險、養老的保險等等這些，都是需要一些營銷員去推銷，相對于證券和銀行的業務來講，它是不需要推銷的，他是客戶自主的一種選擇，保險確實需要營銷員去推銷，去講解保險的條款的含義，甚至需要幫助一些，需要特定需求的，比如家庭的保險的組合或者是投資連接的這樣的一種組合，需要營銷員或者專業人士對于保險產品進行詳細的講解，這樣一種人性化的或者個性化的這種差異化比較大的銷售的這種產品的內涵的，內在的這種特性，它是網上在保險業進行網上銷售這種標準化的這種行為存在的比較大的這種差異，因此在壽險方面它的復雜性在網上只是簡單的條款、費率的這種標準性質的這樣一種宣布、公布，可能遠遠滿足不了客戶對于這種產品的真實的了解和討論。這就是公司層面來看。
二、政策層面
1、目前各保險公司與各類第三方網站合作開展電子商務模式的種類眾多，對第三方網站如何進行資質認證？如何依法有效管理？亟待統一規范。
2、網上保險產品費率的政策還沒有放開。與傳統的銷售渠道相比，價格的優勢遠遠沒有體現出來，因此對客戶的吸引力不強。
3、電子保單有效性，法律定位還比較模糊，相關的法律和法規還有缺失。
三、信息安全
從信息安全角度看，保險電子商務系統與公司內部、外部眾多系統存在的在線鏈接，或者浸透式的鏈接，彼此之間，因銷售、支付、入賬等業務交易環節，盡管采取了種種安全措施，但是信息交換或多或少，直接或者間接都是通過互聯網這個大的開放環境下完成的，所以不可避免存在黑客攻擊、病毒入侵等安全風險，進而帶來了支付和客戶數據，第三方CA認證管理等風險點。
針對這些問題，保監會目前對于保險行業，電子商務發展的方面提出了以下的主要任務。2009年我國保險電子商務市場規模僅占當年全部保費收入的0.7%，明顯低于全球5%的平均水平。跟美國目前已經達到20%的保險電子商務市場的份額來比較差距更加明顯，所以面對保險電子商務發展的水平低，差距大等客觀現實，保險業正在積極發展電子商務。今年5月提出的主題就是保險業務與電子商務，所以，對保險業的電子商務也做了積極的探索，積極的研究和討論，也做了有效的交流。在這方面我們保監會一直在力推保險電子商務的發展，近階段重點開展以下任務：
第一、大力推進科技創新，研究建立網上保險一站式服務。通過對新技術的關注和跟蹤研究，力圖以科技創新帶動保險電子商務業務的創新和發展，將網上保險從主要側重銷售延伸至于實現核保、核賠、后期服務等全過程，讓客戶享受一站式的保險服務。
第二、加強對網上客戶群體的研究，將潛在的客戶轉化為真正的客戶來源。借助先進的技術手段，認真分析研究網上潛在客戶群體的消費習慣，風險偏好，保障水平，上網習慣，職業分布，收入水平等影響保險需求的因素，有針對性地設計保險產品，優化投保的程序，增強客戶體驗，增強產品的供給，擴大保險覆蓋面，實現網上保險供給與需求的有效對接，將網上潛在客戶群體有效地轉化為現實的保險客戶群體。
第三、著力改善保險電子商務的發展環境。保監會將適時出臺保險業電子商務平臺建設基本規范，旨在對保險電子商務的基本功能、電子渠道、服務規范、服務流程、交易活動的安全性和認證機制等方面提出規范性的要求，以促進保險電子商務長期健康穩定的發展。
發展保險電子商務機遇挑戰并存，我通過全行業的共同努力，保險業一定能夠抓住互聯網經濟機遇，為全社會提供更加優質、便捷和安全的網絡保險服務。 （本文根據保監會統計信息部副主任 于玫 在第四屆中國電子金融發展年會2010中國新金融論壇發言整理）
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