中小企業(yè)融資難，已成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸，進(jìn)而成為影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素之一，這已是國人共識(shí)。中小企業(yè)融資難，首先表現(xiàn)在中小企業(yè)貸款難，占據(jù)我國企業(yè)總量90%以上的小型企業(yè),貸款余額卻不足20%。中小企業(yè)貸款難，難在中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、經(jīng)營信息收集難、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差；難在中小企業(yè)貸款金額小、用款急、信用低、風(fēng)險(xiǎn)高；難在商業(yè)化的銀行追求經(jīng)營穩(wěn)健與規(guī)模效益，不愿承擔(dān)中小企業(yè)貸款較高的交易成本和違約風(fēng)險(xiǎn)。青年創(chuàng)辦的企業(yè)（含青年個(gè)人和青年個(gè)體工商戶）尤其是處在初創(chuàng)期和發(fā)展期的企業(yè)，從銀行融資更是難上加難。
共青團(tuán)河南省委（以下簡稱“團(tuán)河南省委”）積極響應(yīng)國家及省委、省政府支持中小企業(yè)發(fā)展、支持青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)的號(hào)召，國家開發(fā)銀行河南省分行（以下簡稱“國開行河南省分行”）努力踐行增強(qiáng)國力、改善民生、先義后利的社會(huì)責(zé)任，雙方密切合作，通過機(jī)制和模式創(chuàng)新，支持河南青年就業(yè)、創(chuàng)業(yè)事業(yè)的發(fā)展。
自2010年3月雙方聯(lián)合實(shí)施“”以來，取得了良好成效。2010年度“河南省青年助業(yè)貸款工程”已在全省17個(gè)地市開展業(yè)務(wù)，累計(jì)已向229家企業(yè)發(fā)放貸款累計(jì)達(dá)7.381億元，帶動(dòng)就業(yè)41300余人；得到貸款229家企業(yè)全部建立了團(tuán)組織，覆蓋青年2萬余名；擔(dān)保增信聯(lián)盟成員達(dá)12家（注冊資本合計(jì)11.2931億元）。
該工程較好的解決了中小企業(yè)貸款信用低、單筆金額小、用款需求急、循環(huán)頻度高、抵押擔(dān)保難、貸款成本高等問題，在一定程度上破解了中小企業(yè)的貸款難題。主要表現(xiàn)在：
重在持續(xù)激勵(lì)約束，科學(xué)規(guī)劃，持續(xù)發(fā)展
建立參與各方之間的激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)合作各方的工作真實(shí)有效，保障貸款機(jī)制穩(wěn)健長效運(yùn)行。
一是各借款會(huì)員依據(jù)信用等級繳納不同比率的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，銀行依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和還本付息情況給予不同的貸款利率，激勵(lì)借款會(huì)員不斷提高自身信用等級和還款能力；二是根據(jù)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作年限、合作成效，動(dòng)態(tài)調(diào)整擔(dān)保保證金比例、合作額度，增減在同一區(qū)域合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量，以激勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高擔(dān)保意愿和擔(dān)保能力；三是依據(jù)基層團(tuán)組織推薦會(huì)員的貸款成功率與合作成果，動(dòng)態(tài)調(diào)整與各市（縣）的合作額度，激勵(lì)基層團(tuán)組織發(fā)揮其政治公信力和組織優(yōu)勢推薦合格會(huì)員；四是團(tuán)河南省委根據(jù)聯(lián)合審計(jì)檢查、社會(huì)公示監(jiān)督以及貸款規(guī)模質(zhì)量，對基層團(tuán)組織、貸款企業(yè)、擔(dān)保公司、銀行等相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行表彰評比；五是通過該工程的實(shí)施，密切了團(tuán)組織與企業(yè)的聯(lián)系，增強(qiáng)了共青團(tuán)對青年的吸引力與號(hào)召力，帶動(dòng)了非公有制中小企業(yè)團(tuán)組織建設(shè)。
重在提升擔(dān)保聯(lián)盟，抱團(tuán)增信，提升水平
國開行河南省分行建立了合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。團(tuán)河南省委從河南省青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保體系中優(yōu)選出擔(dān)保機(jī)構(gòu)，會(huì)同國開行河南省分行成立“河南省青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)擔(dān)保增信聯(lián)盟”，簽訂擔(dān)保增信聯(lián)盟公約，充分利用擔(dān)保行業(yè)的自律與監(jiān)督，提升擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)水平，使其對公業(yè)務(wù)良性循環(huán)發(fā)展。該模式不僅為借款企業(yè)找到了市場化運(yùn)作的第三方審核與增信機(jī)構(gòu)，滿足了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，而且為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了批量的客戶資源，有助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)規(guī)模效益，從而降低擔(dān)保費(fèi)率，進(jìn)而減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
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