金融本質上就是數據，所有金融產品就是數據的不同組合。而這些數據并不是來自于銀行或金融機構，真正產生數據的是每一個個體，也就是互聯網上的每一個“節點”。如果不受監管約束，互聯網平臺為何不自己組合數據發售金融產品?數據流過的地方，任何金融產品都可以折騰一下。
獨立支付流
2004年12月，馬云單獨成立浙江支付寶網絡科技有限公司。曾經單純的認為 支付寶只要為淘寶服務就好的彭蕾掌管了阿里巴巴小微金融服務集團。小微金服目前四大業務板塊——支付、小貸、擔保、金融零售(理財+保險)。其中，支付、小貸和保險業務是從淘寶內部生長出來的，而小貸繼而衍生出擔保業務，支付衍生出余額寶等理財業務。
阿里金融現在的成就和阿里當時不喜歡傳統銀行和金融機構的游戲規則有微妙關系，在整體的金融數據流中(150萬億)，和傳統金融機構所占的金融數據相比，互聯網金融那就是手指上的毛細血管啊，不關乎神經、不疼不癢的。如果真的想讓其他人關注你，你必須在動脈血管上給它打個洞，它疼了，目的就實現了。尤其是傳統的金融機構，他們是閉門經營，安逸慣了。最近一年來，多家互聯網企業以不同方式涉足金融業，多年的圈內循環正在被撕開口子。
阿里獨立小微金融服務集團，剛開始是為了將其支付流獨立起來好管理，當時對接的數據100%來源淘寶數據流，換句話說，表面上獨立了，血管里依然在流著淘寶的血!
模擬并跟蹤習慣性數據流 顛覆者與顛覆者的斗爭
一玄分析，互聯網在渠道、工具和模式上給金融業帶來了深刻變化，但傳統的模式和技術并沒有被扔進垃圾桶。金融業的競爭發生在三個領域：渠道類業務、利差類業務和融智類業務。渠道類業務互聯網企業占了上風，但是后兩類業務仍掌控在傳統金融手中。也就是說，傳統原始的習慣性業務還是要通過傳統金融機構來完成的，而對于阿里等互聯網金融企業發起的互聯網金融卻不感冒，所以，引導傳統用戶(傳統數據流)使用互聯網來完成他們的金融數據的流通迫在眉睫。
最近一段時間在思考一個問題，金融機構的互聯網化和互聯網金融是等同的么?換句話說，傳統金融機構和銀行依附上互聯網就能成為互聯網金融?這是應該錯誤的認識，從渠道、信息同步、信任級別等參數屬性已經不一樣了，所以他們不屬于同一個層次。
言歸正傳，阿里在淘寶平臺上開始做起了實驗，阿里金融的邏輯是——滿足阿里平臺上小微消費者和小商戶的需求，再跟著用戶走。在這一邏輯下，小額貸款業務、余額寶等產品相繼產生。余額寶的出現真正觸動了銀行的根本利益。內部人士表示，銀行業主要收入來源于利差，占到其總收入的80%以上。余額寶的出現間接減少了銀行的活期儲蓄，其收益率勢必受到很大影響。
當騰訊全新的微信支付從線上延伸到線下，當百度理財首日以10億元銷售額超余額寶首日申購額約3倍，當網易理財推出年化利率高達10%的理財產品(網易補貼其中的6%)時，阿里應當已經清楚小微金融服務的主戰場在哪兒。
在與傳統金融機構斗爭的同時還要阻擊同類互聯網金融企業的夾擊，有數據的地方就有江湖，有江湖的地方就有暗斗廝殺。
脫離母體流即拓展母體流 困難重重
在研究阿里金融時，我在想一個問題，如果未來淘寶開放了，獨立的小微金融服務集團應該怎么辦?小微金服和阿里集團是兩家獨立公司，它必須有脫離阿里獨立生存和盈利的能力，因為，淘寶總有一天要開放。這樣就給小微金融服務集團帶來了三重壓力：
1， 離開母體獨立生存
舉例：支付寶交易額中阿里按照第三方支付平臺普遍對外部商家收取5‰到6‰的交易額作為服務費估算，支付寶一年僅從外部商戶中收取的服務費就至少365億元。據某記者了解，支付寶早已盈利，其收入主要來源于服務費(對淘寶商家、外部商家以及消費者)。
2， 獨立發展并能為母體拓展數據流。
舉例：最近一年，小微金服以支付寶為核心，不斷地向線下應用場景拓展，比如與銀泰、萬達影院以及諸多連鎖超市的合作。
3， 自身引流問題
目前支付寶可以給外部商戶自己平臺上的交易數據分析，但不能提供支付寶在其他平臺的數據。換句話說，支付寶只是一個靜態的點，來的都是主動過去應用的，不像某些古代xx樓，有專門在門前攬客的!
阿里并行的小微金融服務集團要想在數據流的邊緣玩轉江湖，還需要時間。你總不能把還不能走路的孩子拋到舞臺上去表演跑步吧!
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