都市新貧族———收入不菲，可存款寥寥；有車有房，卻生活窘迫；一旦“風吹草動”,日子更是舉步維艱……在別人眼里，他們是被羨慕的對象，可實際上，面對經濟和精神的雙重壓力，很多“負翁”看似瀟灑的背后卻有著冷暖自知的苦楚，他們“不敢”生病，害怕每月還款日的來臨；明明收入不菲，可常常是青黃不接；有了私車，住了新房，可實際生活水平卻大大下降；有個“風吹草動”，日子更是舉步維艱，甚至于徘徊在破產的邊緣。不可否認，央行在今年突然抬高貸款門檻是有一定現實原因的。許多為享受生活而貸款消費的“負翁”，或因為盲目高估自己的實力過度消費，或因為不注意統籌安排、合理理財，正在淪為“都市新貧族”。
多頭貸款型
胡大夫今年30歲，他妻子在一家外企工作，夫妻倆每月工資11000元，有一個3歲的女兒。去年初他們貸款買了一套商品房，15年還款期限，月供3500多元。裝修進行不久，他們就發現按照理想標準，預算遠遠打不住。“甲魚都買了，還吝嗇那點小蔥？更何況這是一勞永逸的事。”兩人一合計，決定向銀行貸款營造溫馨現代家庭。于是，每月的總還款額增加到了5600多元。今年年初，因為妻子所在公司遷至松江，算算還有還款能力，于是又貸款買了一輛車，貸款期限5年，每月還款2100元。開上私車的興奮還沒過去，胡先生夫婦就感覺家庭經濟狀況驟然緊張，到夏天，眼看女兒上幼兒園在即，夫婦倆不得不下決心辭掉了小保姆。眼下，胡先生一家的收入總是超出開支，除了女兒的花費，家里其他支出則是能省就省，生活質量急劇下降。以前夫妻倆還經常去電影院看看大片，到紅房子去吃頓情調晚餐，而如今這些活動一律取消。盡管如此，每到月底，還是會出現財政赤字。眼見女兒各種教育開支等還在進一步上升，胡先生對家庭未來的經濟狀況頗為擔心，他說正在想辦法尋找兼職以增加收入。
專家支招
1、對個人的財產狀況要有清醒的認識，控制債務理性做“負翁”。一個家庭每月還款的月供最好不要超過家庭月收入的30％—40％。在這個范圍內，家庭財務還比較安全。
2、優化組合負債。在負債的情況下要有統籌的考慮，為減少利息支出，可以盡可能地利用利率最低的品種，比如7年以上房貸年利率為5.04％，而車貸等其他消費貸款的年利率為5.58％。從優化負債結構出發，應舍車貸而選房貸。胡先生家庭貸款占收入的比重比較高，尤其是在近3年內。所以，可及時調整貸款期限和貸款種類，如與銀行協商，把貸款期限延長，減輕壓力。再將節余儲蓄，先還清裝潢和購車貸款，節省利息。
超重負載型
俞先生參加工作沒兩年，原在事業單位，收入不高，妻子在一家公司，月薪只有1600元，結婚前購了一套商品房，首期是父母支援的。岳父母擔心貸款期限越長支付利息越多，要求他們只貸10年，于是他們月供要3000多元。為了減輕月供的壓力，俞先生去年辭職進入一家公司，可沒多久就因為公司運營狀況不佳而跳槽進入現在這家外資公司做業務經理，月薪7000元。因為收入有所提高，另外也是工作需要，加上位于寶山的房子離工作地點太遠了，所以他又買了一輛桑車，這樣每個月要還車、房貸5000多元。除去基本開銷，所余不多。幾個月前，妻子懷孕，因為保胎不能上班至今還在家休養，還款重擔就全壓在俞先生身上了。
專家支招
1、青年“負翁”可適度拉長貸款期限。金錢是有時間價值的，不要只看30年期貸款利息會翻一番，考慮通貨膨脹因素等，期限長，其成本相對更低廉。同時，拉長貸款期限，會大大降低眼前月供壓力。
2、支柱“負翁”需要有保險支持。作為家庭的主要經濟支柱，俞先生非常需要購買人身保險，因為他發生意外，家庭財務將面臨崩潰。同時，最好選擇每月往一個專設的戶頭里存錢，如通過銀行“零存整取”、“整存整取”或者定期定額購買基金來等儲備一定的風險準備金。
3、為了保證財務安全，家庭的主要經濟負擔者需要做出一定的職業安排，一個職業不穩定，另一個就要求收入相對穩定。
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