| 主動(dòng)調(diào)整投資結(jié)構(gòu)
人們常說(shuō)，計(jì)劃不如變化快。事實(shí)上，隨著外部市值的變動(dòng)，我們既定的投資計(jì)劃也在不斷地發(fā)生變化，這就需要我們主動(dòng)地進(jìn)行投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整，讓他們回到我們所設(shè)定的框架中來(lái)，只有這樣，才可以起到風(fēng)險(xiǎn)控制的作用，即使危機(jī)來(lái)臨時(shí)，也不會(huì)過(guò)于狼狽，難以應(yīng)對(duì)。
一位銀行的理財(cái)經(jīng)理曾經(jīng)為記者講過(guò)他一位客戶的故事。這位客戶是一家民營(yíng)公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理，對(duì)于金融產(chǎn)品，他并沒(méi)有太多的投資經(jīng)驗(yàn)，但是他在管理自己的投資時(shí)，對(duì)于投資結(jié)構(gòu)的控制卻十分的嚴(yán)格。
去年年初的時(shí)候，這位客戶拿出100萬(wàn)元的資金，請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理為他制定了一份投資計(jì)劃。其中65萬(wàn)元投入了股市，35萬(wàn)元買入了一些信托貸款產(chǎn)品。去年的行情對(duì)于投資者們來(lái)說(shuō)，是風(fēng)生水起的一年，這位客戶的資產(chǎn)也隨之大幅度增值，“年中的時(shí)候，我?guī)涂蛻暨M(jìn)行盤點(diǎn)，他的股票資產(chǎn)幾乎增值了一倍；但信托理財(cái)產(chǎn)品只有5%左右的收益。”正好客戶的信托理財(cái)產(chǎn)品到期，理財(cái)經(jīng)理便建議這位客戶是否拿這筆錢來(lái)追加一些股票的投資。但這位客戶不僅繼續(xù)買入了35萬(wàn)元的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還從股市中抽出了20萬(wàn)元，買入了一些債券產(chǎn)品。
在很多人看來(lái)，這位客戶的選擇顯然是難以理解的，形勢(shì)大好的時(shí)候，為什么不趁熱打鐵地追加“賺錢”的投資呢？他的回答是，對(duì)于自己來(lái)說(shuō)，股票投資的比例已經(jīng)超過(guò)了能夠承受的范圍。“以前，在我100萬(wàn)元的投資里，65萬(wàn)元是股票，35萬(wàn)元屬于比較安全的產(chǎn)品，這個(gè)比例對(duì)我來(lái)說(shuō)基本是合適的。可是，股票在不斷的上漲，65萬(wàn)元變成了130萬(wàn)元，我的全部資產(chǎn)也從100萬(wàn)元變成了165萬(wàn)元，賺錢雖然是好事，可是另一方面，我的風(fēng)險(xiǎn)也被同步放大了。”這位客戶說(shuō)，自己165萬(wàn)元的資產(chǎn)中，股票資產(chǎn)為130萬(wàn)元，接近了80%。在他看來(lái)，這是個(gè)危險(xiǎn)的比例，因此他寧可賣出股票，讓自己的投資配置重新回到設(shè)定的軌跡上來(lái)。“也許，這樣會(huì)錯(cuò)過(guò)一些更好的機(jī)會(huì)，但是它保障了我的財(cái)務(wù)始終是安全可控的。” 本新聞共 5頁(yè),當(dāng)前在第 3頁(yè) 1 2 3 4 5
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