張總建議，購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的25%-40%為宜。在制定養老計劃時，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能夠有穩定的收入。第二是要注重保值，也就是說要看為自己未來規劃的養老金是否能滿足當時的消費水平；第三是盡早投保，因為雖然養老是55歲、60歲的事情，但年紀越輕，投保價格越低，自己的負擔也就越輕，要做好養老理財計劃。
商業養老險種類多
商業養老險作為社保補充，越來越受到市民關注。時下市面上有養老功能的商業保險有哪些，應當怎樣選擇呢？合眾人壽陜西分公司培訓部經理仲娟對記者介紹說，大致有以下幾種：傳統型養老保險、分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。這些險種各有特色，適合不同人群的需求。
養老年金保險： 保守理財 風險較少
傳統型養老險：由于預定利率是確定的，因此日后在什么時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風格保守，不愿承擔風險的人群。
分紅型：更能抗通脹
優點：分紅型養老險能為投保人增加收益。
缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。
兩全險：低收入者不宜“快繳快領”。兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。
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