剛剛組建的家庭，面對未來的變化，做好一個全面規(guī)劃框架是非常重要的。在李先生夫婦的這個案例中，理財師的建議除了幫助其實現(xiàn)最初的兩個理財目標(biāo)外，更是加入了保障計劃和退休養(yǎng)老計劃的規(guī)劃
家庭現(xiàn)狀
李先生29歲，企業(yè)會計主管，月收入7000元；李太太28歲，公務(wù)員，月收入4500元；孩子1歲。
財務(wù)現(xiàn)狀：家庭的正常月開銷3000元，有40萬元的30年房貸，每月需要還貸2500元。現(xiàn)有基金12萬元，股票6萬元，其他存款8萬元。
理財目標(biāo)：
1、為了改善生活，準(zhǔn)備購買一輛價值18萬元的汽車。
2、準(zhǔn)備為孩子購買相關(guān)保險，并為其準(zhǔn)備教育基金。
理財診斷
從李先生家庭的收支情況來看，目前家庭的支出由于涵蓋了孩子的大量費用，因此，每月5500元的支出處于合理的范圍。此外，李先生家庭的負(fù)債收入比例和儲蓄能力也都處于比較合理的狀態(tài)。不過，其家庭的流動資產(chǎn)可以維持14個半月的生活開銷，高于合理指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)過多，而用于投資的資產(chǎn)則稍顯少。
至于投資資產(chǎn)方面，李先生家的投資資產(chǎn)的風(fēng)險層次顯得較為簡單，其實還可以細(xì)分為中長期、低風(fēng)險資產(chǎn)的投資，如債券等產(chǎn)品，可以適當(dāng)考慮。
還有一個非常重要的方面，就是家庭的保障，可能是處于新家庭的初期，李先生和妻子除了單位繳納的社保資金外，都沒有相應(yīng)的商業(yè)保險，需要加大這一塊的投入。同時，養(yǎng)老保障的投資和孩子的教育投資準(zhǔn)備也需要列入保障計劃。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 1頁 1 2 3
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