服務(wù)端：拿什么貢獻(xiàn)給客戶
如果說中國在理財(cái)服務(wù)中端市場(chǎng)是規(guī)模與品質(zhì)倒掛的話，那么在高端市場(chǎng)，與擁有數(shù)百年歷史的外資私人銀行相比，用“稚嫩”來形容中資金融機(jī)構(gòu)的地位似乎并不過分。歐美傳統(tǒng)的私人銀行專門面向富有階層提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡姆⻊?wù)，從其子女繼承遺產(chǎn)開始到接受教育、打理繼承財(cái)產(chǎn)，協(xié)助接管企業(yè)、運(yùn)營企業(yè)，一直服務(wù)到他們又老又病，辭世前安排自己的遺產(chǎn)。在這一過程中，私人銀行最主要的功能是為客戶提供資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資等服務(wù)，并可根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)，如通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。
私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)在歐美已有幾百年歷史。迄今，全球私人銀行形成兩大陣營：一則以瑞士為代表的老牌傳統(tǒng)私人銀行；一是以美國為代表的新型私人銀行。
瑞士的私人銀行遍地開花，以歐洲客戶為主，充分尊重隱私，承擔(dān)無限責(zé)任，提倡持續(xù)性增長，是典型的古典私人銀行。成立于1796年的百達(dá)銀行(Pictet Cie)是其中的佼佼者，其客戶名單中歐洲上流社會(huì)最知名、最富有的家族比比皆是，所管理的資產(chǎn)額超過2000億瑞士法郎，成為專注于頂尖服務(wù)的私人銀行代表。瑞銀集團(tuán)所管理的資產(chǎn)規(guī)模居全球銀行之冠，達(dá)1萬億美元。
與瑞士的私人銀行相比，美國的私人銀行大多屬于綜合性大銀行，更為注重全球化。根據(jù)倫敦財(cái)富管理研究機(jī)構(gòu)Scorpio公司的排名，2004年前十名私人銀行中，美國占了四席。美林集團(tuán)以“家族理財(cái)室”方式服務(wù)的客戶群體已經(jīng)非常龐大；花旗的公開資料顯示，其私人銀行部門在紐約、倫敦、日內(nèi)瓦、新加坡、香港、洛杉磯等地設(shè)立了投資中心，將全球超過2.5萬個(gè)最成功的家族攬入懷中。
面對(duì)潛力巨大、利潤豐厚的中國財(cái)富管理高端市場(chǎng)，外資私人銀行毫不掩飾其覬覦之心。渣打銀行全球尊尚個(gè)人銀行集團(tuán)總監(jiān)胡美霞稱，“亞洲是我們的重中之重”。渣打銀行計(jì)劃在未來12-18月內(nèi)增招850位客戶經(jīng)理，其中一半服務(wù)于大中華區(qū)。而且，渣打銀行將在中國內(nèi)地、香港、中國臺(tái)灣、新加坡、馬來西亞、韓國、印度和阿聯(lián)酋全面升級(jí)“優(yōu)先理財(cái)”業(yè)務(wù)。
然而，正當(dāng)這些外資私人銀行準(zhǔn)備在中國大干一場(chǎng)之際，次貸危機(jī)使得他們跌入谷底，甚至面臨國內(nèi)私人銀行客戶的信任危機(jī)。相關(guān)調(diào)查顯示，中國70%左右的高凈值人群對(duì)外資私人銀行的態(tài)度變得更加謹(jǐn)慎。為了資金安全，部分人士從外資銀行撤資或正考慮撤資回中資銀行，另一些表示在近兩年的局勢(shì)下，不會(huì)再考慮使用外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)。這對(duì)于中資銀行來說，無疑是一個(gè)難得的市場(chǎng)機(jī)遇。
莊瑞豪認(rèn)為，這樣的機(jī)遇可能并不會(huì)持續(xù)太久，對(duì)外資銀行持完全否認(rèn)態(tài)度的客戶畢竟是少數(shù)，近半數(shù)仍然會(huì)抱著更謹(jǐn)慎的態(tài)度繼續(xù)關(guān)注，他們中的許多表示在大勢(shì)不好的情況下會(huì)持續(xù)觀望，而長期來看仍然考慮選擇外資銀行。“當(dāng)金融風(fēng)暴的影響逐漸消退之后，外資銀行存在改變當(dāng)前局面，繼續(xù)擴(kuò)大客戶群的機(jī)會(huì)。”莊瑞豪認(rèn)為，這前后的時(shí)間差約為兩年—目前略傾斜于中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)天平在兩年左右很可能會(huì)重回平衡狀態(tài)。因此，對(duì)于中資銀行來說，如何把握時(shí)機(jī)，利用這個(gè)時(shí)間窗口奠定自己在行業(yè)中的地位顯得尤為緊迫與重要(圖8)。
然而，與這些成熟、咄咄逼人的外資私人銀行相比，國內(nèi)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)顯得十分稚嫩。2010年9月29日，中國農(nóng)業(yè)銀行(2.66,-0.02,-0.75%)私人銀行部在上海環(huán)球金融中心宣布正式成立，至此，國有四大行全部進(jìn)入私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。另一方面，由于缺乏相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)，且受制于監(jiān)管政策，中國私人銀行業(yè)務(wù)品種僅限于收藏、理財(cái)等單一品種，與國際高端私人銀行能提供的服務(wù)相距甚遠(yuǎn)。2010年9月，工商銀行(4.33,-0.03,-0.69%)私人銀行部推出的期酒業(yè)務(wù)，因銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定而緊急叫停。更為重要的是，國內(nèi)目前極度缺乏私人銀行服務(wù)人才。如巴克萊銀行認(rèn)可的私人銀行業(yè)務(wù)人選是“具15年以上資歷，親身體驗(yàn)過經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)的人”，因?yàn)橹挥羞@樣的專業(yè)顧問才能獲得客戶信任。
中外私人銀行的幾近缺失，使得國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)在短期內(nèi)步入發(fā)展的真空期，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后與中端市場(chǎng)的增長。私人銀行業(yè)務(wù)的“蛋糕”在未來一段時(shí)期內(nèi)只能是“聞其香而不得食”。 本新聞共 5頁,當(dāng)前在第 5頁 1 2 3 4 5 想認(rèn)識(shí)全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
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