私企老板理財規劃
個案解析
家庭基本狀況：私企老板陳先生，35歲，臺灣人。其太太文小姐，32歲，大陸居民，戶口未遷入臺灣。夫妻育有1女，今年8歲，在保險公司購買有少兒健康保險。陳先生在大陸開辦企業，其太太在公司任財務總監一職。家庭整體年凈收入200萬元。現夫妻雙方總資產1200萬元，其中陳先生800萬元，文小姐400萬元。因陳先生公司事務繁忙，銀行業務均由文小姐辦理。
家庭理財目標：
1、為女兒準備教育金；2、家庭資產的保值增值；3、兩人的退休養老規劃(長期)
專家點評
松崗支行理財客戶經理林揮鈞
財務狀況分析：
文小姐家庭財務狀況良好。房產、汽車均為一次性付清，家庭基本沒有負債。先生所經營企業穩定，受全球經濟衰退影響不大。因陳先生是臺灣居民，故夫妻雙方投資心態以保守為主。
理財建議：
1、客群規劃：建議文小姐把陳先生賬戶大部分資金轉入文小姐賬戶，為文小姐申請招行私人銀行服務。私人銀行是招行最高端客戶服務體系，能享受私人醫療，全球最安全保險箱，奢侈品鑒賞，全球貴賓登機等一系列服務。由原來的網點單個理財經理服務轉變為現在的私人銀行整個理財團隊服務的模式。
2、為女兒準備教育金：文小姐女兒8歲，未來安排出國留學。建議配置招行期繳10年期分紅險。年繳50萬，分5年繳清，10年到期總回報按中等紅利計算接近380萬，基本能滿足其出國留學需求。建議將陳先生作為被保險人來投保，等10年到期后資金再用來作為女兒留學費用。
3、風險保障建議：家庭中陳先生和女兒均有商業保險，且保障比較充足。文小姐只有社保，建議配置招行年金類保險產品，5年繳，年繳50萬，每年固定返還。如有需要到60歲可以一次性領取接近600萬，若不領取也可以作為家庭資產傳承給下一代。
以上2、3點主要涉及家庭保障類，整個家庭保障性投資每年100萬，5年共投資500萬元。
4、資產的保值：目前國內CPI高居不下，負利率的時代已經到來。建議文小姐選擇高收益信托計劃，在現有市場風險體系下能夠給到客戶一個比較穩定的投資回報。具體配置是將資金分為兩個300萬分別配置一個一年期和一個兩年期信托計劃，預期年化收益分別為8%和9.5%，基本能做到高通脹時代的保值。
5、資產的增值：目前全球經濟環境不是很樂觀，建議文小姐配置200萬保本類基金，即使市場繼續惡化，本金可以100%保證，一旦市場出現機會，能夠給投資者一個很好的回報。
6、流動性的安排：文小姐在招行還有300萬活期資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個月短期理財，預期收益只有5%來計算，一個月的理財收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財產品的收益差是10倍。而這10倍的差距業基本可以滿足文小姐家庭一個月的日常支出。
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