東方華爾國家理財規劃師（ChFP） 王藝潼
小吳的生活狀態在年輕人中頗具典型性，想要為今后的生活打下最初的物質基礎，尚需好好努力。
培養記賬習慣，規劃日常消費
第一步，建議小吳可以逐漸培養自己花費記賬的習慣。可選擇網上免費的記賬工具或紙質的記賬簿進行日常消費的記錄，一些網上的記賬軟件，不僅按類別區分花銷，更可以進行圖表分析，系統歸類。這樣就可以清晰明了地知道自己每個月的錢都花在哪里。
除去日常開銷，500元的娛樂花銷對于單身的小吳來說確實有點過多，建議小吳每月進行總結，逐漸減少不必要的花銷。對于團購，建議必要的花銷可以參考團購網，但不要因團購而選擇不必要的消費。
保留信用卡，暫不提高額度
對于到底辦不辦理更高額度的信用卡，現在小吳有一種糾結心理。的確，信用卡是一把“雙刃劍”，一方面，信用卡最大的優勢是無需存款即可透支消費，并享有20~50天的免息期期。短時期內可增強家中資金的流動，但是另一方面，稍微不注意，或者把持不住，就可能過度消費，或者超支消費。給小吳的建議是：因信用卡特有的優勢可以繼續保留，但建議嚴格控制信用消費額度，可以暫時不提高信用額度。只要嚴格控制額度，可以讓信用卡發揮出積極的投資理財作用。
此外，很多信用卡在特約商戶消費還可享有折扣的優惠，信用卡積分可以兌換禮品，尤其是一些中小商業銀行，優惠的活動比較多，力度也比較大，可以適當利用。
留足備用，定投增值
現金規劃是家庭八大理財規劃中最基礎的一項規劃，到底留多少現金在手里才穩妥？根據通常的規則，留出3～6個月的家庭支出即可。對于月花銷2500元的小吳來說，至少留出7500元以備不時之需。建議這部分資金可以分為兩部分，2500元存為活期，5000元在銀行購買些貨幣型市場基金。
對于僅工作一年的小吳來說，攢下1萬元確實不易，如今很多人都已奔三還是“月光”一族。除去必備的現金流7500元，余下的2500元建議小吳可以做些基金投資，選擇一些比較穩健類型的基金，一次性投入或者分幾次買入。對于不了解的股票之類投資理財工具建議就不去考慮。
另外，對于像小吳這樣剛畢業的大學生，基金定投是一種特別合適的投資方式，可以分散風險、降低成本，某種程度上還有一種類似強制儲蓄的性質。
除去日常開支以及娛樂消費，小吳每個月還有1000元的節余，建議可選擇兩到三只偏股型基金或者指數型基金，每只每月投資200~300元。當然，基金定投也需要主動管理，做到及時止盈。
小吳現在已經開始關注基金，建議多深入了解，積累理財知識，待未來收入提高，結余增多， 可以有效管理實現資金的保值增值。
適當補充基礎保障
小吳和男朋友處于事業的起步階段，雖然年輕，但壓力和風險并不低，所以除了公司的基本保障外，建議適當補充些保障型的保險產品，這些產品價格便宜但是保障比較高，像意外險、定期壽險等都在可以考慮的范圍內。
當然，過一兩年隨著兩人收入逐步提高，還可以考慮增加重大疾病保險。重疾險是越早投保越劃算。建議每年總保費控制在年收入的十分之一左右。
“成家立業”不矛盾
實際上，換工作或者考研與結婚并不矛盾。建議小吳如果在感情穩定的情況下可以考慮早些結婚，這樣的選擇其實對她來說更有益。無論是換工作還是考研，家庭對她來說都是一種穩定的支撐，包括心理和經濟兩方面。
未來發展需要規劃，對于自身價值的投資也很有必要。考研之事建議小吳不是單單從找工作是否容易的角度來衡量，而應從自身的興趣特長，以及長遠的發展出發來綜合考慮。
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