春節臨近，不少上班族將陸續拿到年終獎大紅包。年終獎發不發、發多少、怎么花，也成為了上班族最關心的“談資”。如何用好年終獎，甚至讓“錢生錢”，也是大有學問。專業理財專家建議，對于年終的“突擊”式理財，市民要根據自身經濟狀況、風險承受能力、日常開支等因素制定不同的理財方案。
調查
多數人不會打理年終獎
一位家電行業人士陳先生告訴記者，總公司會將當年分公司的部分利潤作為員工的年終福利，“總體來說，普通員工的年終獎一般是平時1~3個月的工資”。記者發現，行業、職級的不同，年終獎的數額也是千差萬別。
不過，對于這筆年終“大獎”，多數市民似乎不會打理。“去年我的年終獎有7000多元，給老人買買東西，給孩子包包壓歲錢什么的，也就用去大半了。就算多下來一點，也就是放在銀行卡上，更別提理財了”。在一家事業單位工作的市民顧先生表示。某銀行財富管理中心副主任李文剛向記者表示，很多家庭平時的工資用于花銷，而年終獎則用于儲蓄，其實，這是很難得的理財良機。
樣本
不同家庭各有各的法兒
樣本一：
職場新人，年終獎1萬元左右
理財方案：強制儲蓄是關鍵
小張是企業員工，預計年終獎有1萬元左右。他平時存不下錢，除去年底的正常花銷，年終獎還能余上一點，這筆錢該怎么處理？
李文剛告訴記者，拿到幾千元到1萬元左右年終獎的，不少是職場新人，或者是工作年限不長的員工。對于這些人而言，考慮到平時的積蓄并不多，因此，年終獎金最好拿來強制儲蓄，這樣可以逐步養成儲蓄理財的習慣。李文剛表示，一些債券型基金也可以考慮，這些基金不投向股市，風險相對較小，投資的門檻較低，1000元就可以投資。同時，該類產品較為靈活，一兩個月都可以拿出來。最主要的是，該類產品有“強制儲蓄”的功能，一方面可以節約開支避免揮霍，另一方面，也可以養成儲蓄的習慣。
樣本二：
中產家庭，年終獎5萬元以下
理財方案：未雨綢繆是關鍵
趙女士夫妻都已工作十年左右，預計年終獎有4萬~5萬元。他們平時有儲蓄的習慣，年終獎除去開銷后，還能剩下不少。
李文剛認為，這部分家庭要以穩健性的投資為主，考慮到家中有老人小孩，應該把一部分錢存起來，比如將5~6個月的工資金額存起來作為家庭備用金。此外，這些家庭也能適當承受一些風險，可以考慮一些增強型的債券基金，收益會相對高一些。同時，這種家庭多由一個頂梁柱支撐，理財的時候也要注意未雨綢繆，可以為家庭的支柱購買一些保險。
樣本三：
高薪“銀領”、“金領”
理財方案：可配備理財產品
黃先生是一家私企的副總，年終獎金10萬元左右，年收入也有二三十萬元，房子、車子都有，銀行存款也不少。
對這部分人而言，家庭正常的存款已經配備，重點考慮的就是如何讓錢保值增值。李文剛建議，首先，這部分人可以考慮購買銀行的理財產品，以5萬元起購的理財產品為例，從3個月到1年期的，根據期限不同，年收益率在4.5%~4.8%。此外，也可以考慮購買一定數量的黃金。
李文剛告訴記者，目前100克、200克的實物黃金非常暢銷，對于高收入家庭而言，給孩子包大額壓歲錢，還不如給孩子購買黃金。
提醒
提前還貸要看情況
“在利用年終獎理財時，首先要有規劃，一定要在滿足個人日常開支的前提下再進行理財”。李文剛表示，每個人都忙活了一年，年底拿到單位的“大紅包”，也不能只考慮理財增值，也要適當犒勞一下自己，給自己一個放松的機會。
每到發年終獎時，總有人在還貸與投資之間左右為難。那么，有了閑錢，是不是都需要提前還貸呢？李文剛表示，如果房貸的壓力比較大，適當償還一些房貸，可以為未來的生活減輕負擔自然是不錯的選擇。但是，并非所有人都適合提前還貸，比如，一些投資理財能獲得較高收益的人就無須提前還貸。此外，之前享受7折利率的市民也不必急于提前還貸。“現在房貸利率都在基準左右，7折利率資金使用成本很低，買房人以后不太可能再獲得這樣的低利率”。李文剛認為，對于沒有固定投資渠道和習慣、有固定資金放著不動的人，比較適宜將年終獎用于還貸。
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