專家呼吁基金公司應(yīng)回歸根本
一反天弘基金在余額寶中相比合作方支付寶的被動(dòng)地位，近期各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)密集上線的“余額寶”版理財(cái)產(chǎn)品中，基金公司開始表現(xiàn)得更加積極。
日前，華夏、易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富等4家基金公司相繼聯(lián)合騰訊推出了微信版“余額寶”。根據(jù)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，這4家基金公司已經(jīng)與至少2家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作了類似產(chǎn)品，這還不包括他們?cè)诠倬W(wǎng)推出的自有產(chǎn)品。
清科研究中心高級(jí)分析師徐志鵬認(rèn)為，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作的余額寶類產(chǎn)品正在成為各大基金公司的標(biāo)配，這反映了基金公司積極對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)的心態(tài)。但是，考慮到余額寶產(chǎn)品接通的都是貨幣基金，加之合作方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)還要一定的提成，基金公司很可能是在賠本賺吆喝。
淘寶店表現(xiàn)平平
基金觸網(wǎng)并非新鮮事，各大基金公司很早就在嘗試開通淘寶直營(yíng)店，只是基于監(jiān)管政策的限制遲遲未能實(shí)行。直到去年11月，第一批獲批的17家基金公司正式入駐淘寶店，構(gòu)成了淘寶理財(cái)網(wǎng)站的基金理財(cái)頻道。
不過(guò)，數(shù)據(jù)顯示，這些公司累計(jì)145只基金開業(yè)1周的成交額只有1730.49萬(wàn)元，有16只基金成交額為零，占比11.03%。近日，《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者再度查看淘寶理財(cái)的基金頻道，規(guī)模已達(dá)34家公司和274只基金。其中，累計(jì)銷量為0的店鋪有3個(gè)，只有2家店鋪能達(dá)到上萬(wàn)筆，至少一半的店鋪銷量都在數(shù)十筆到數(shù)百筆之間徘徊。
而挨著基金理財(cái)欄目的余額寶此時(shí)卻是另一番景色，上線一個(gè)月吸金150億，用戶突破400萬(wàn)。根據(jù)天弘基金公布的最新數(shù)據(jù)，截至1月中旬，余額寶吸金2500億元，平均單日吸金43億元。從規(guī)模上，天弘基金已經(jīng)超越了占據(jù)行業(yè)第一位置七年之久的華夏基金。
“感覺(jué)很多用戶并不懂基金，只是簡(jiǎn)單地看收益、看保障，如果收益高有保障，很可能會(huì)買，量也不多。貨幣基金還能賣一些，其它的基金很難賣得動(dòng)，用戶不懂。”淘寶店一家基金公司的銷售人士說(shuō)。
四處合作“余額寶”
余額寶的成功無(wú)疑給各個(gè)基金帶來(lái)了極大的啟示。
在余額寶之后，相繼有易方達(dá)宣布聯(lián)合廣發(fā)銀行推出類似產(chǎn)品“智能金賬戶”，數(shù)米基金網(wǎng)推出了“數(shù)米現(xiàn)金寶”。新年伊始，各大基金公司更是密集推出了與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作的“余額寶”產(chǎn)品。
1月15日，流傳已久的蘇寧易購(gòu)零錢寶終于浮出水面，合作方之一即是匯添富及其貨幣基金現(xiàn)金寶產(chǎn)品。匯添富的這款產(chǎn)品隨后還悄悄入駐了網(wǎng)易理財(cái)，與騰訊微信的合作也在近日證實(shí)，更有消息表示，這家基金公司還在爭(zhēng)取與中國(guó)移動(dòng)的合作。
蘇寧易購(gòu)的另一合作伙伴則是廣發(fā)基金，這家基金也成功與騰訊微信達(dá)成了合作。廣發(fā)基金也在官網(wǎng)主菜單中增加了“錢袋子”產(chǎn)品，對(duì)接的正是廣發(fā)貨幣基金。據(jù)悉，這款產(chǎn)品推出的時(shí)間早于余額寶，卻由于營(yíng)銷等原因未能被人熟知。
而騰訊微信對(duì)接的第一家基金公司則是華夏基金，這家曾經(jīng)的行業(yè)第一不僅與百度推出了百度百發(fā)，還于去年年底在自家官網(wǎng)推出了余額寶類產(chǎn)品“活期通”，截至記者發(fā)稿，該產(chǎn)品七日年化利率高達(dá)6.99%，不過(guò)起存額度從通常的1元調(diào)到了100元。
被指賠本賺吆喝
然而，余額寶雖然火爆，對(duì)于天弘基金卻沒(méi)有多大作用，因?yàn)橛脩艨磥?lái)，余額寶是支付寶的余額寶，而不知道其對(duì)接的是天弘基金。而且用戶直接通過(guò)支付寶購(gòu)買，對(duì)天弘基金官網(wǎng)的流量和其它產(chǎn)品并沒(méi)有多大的帶動(dòng)。
艾瑞數(shù)據(jù)顯示，即使是在推出余額寶之后，天弘基金官網(wǎng)每月的流量也僅為百萬(wàn)級(jí)別。而匯添富基金流量一直保持在千萬(wàn)級(jí)的水平，穩(wěn)居行業(yè)第一。華夏基金的官網(wǎng)流量在2013年5月之后也迎頭趕上，目前也保持在千萬(wàn)級(jí)水平。
“各類余額寶中的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和基金公司都對(duì)分成諱莫如深，可以想象得到，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)際上給基金公司起到的是推廣作用。據(jù)說(shuō)，注冊(cè)一個(gè)用戶、吸引多少資金，基金公司都得給互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一定數(shù)量的費(fèi)用。”徐志鵬說(shuō)。
更有人士透露，貨幣基金管理費(fèi)用僅為0.33%，而且每增加一個(gè)用戶（包括注冊(cè)和投資），基金公司還要支付互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)15元。以此計(jì)算，天弘基金2500億元的規(guī)模，管理費(fèi)收入約為8.25億元，而4900萬(wàn)用戶的提成就得給支付寶7.39億元，略有盈余。
廣發(fā)基金副總經(jīng)理肖雯認(rèn)為，貨幣基金帶給基金公司收入有限的背景下，在互聯(lián)網(wǎng)上賣貨幣基金體現(xiàn)的不是基金公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而是互聯(lián)網(wǎng)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，基金公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力一定是財(cái)富管理能力，一定要回歸這個(gè)根本。
統(tǒng)計(jì)顯示，在一份“2013基金公司股票投資能力榜”中，天弘基金偏股型基金加權(quán)平均收益率僅為2.50%，在60家基金公司中排名倒數(shù)第五。
徐志鵬還指出，很多基金公司對(duì)于余額寶的熱衷主要是，想把余額寶產(chǎn)品的用戶轉(zhuǎn)化成其它基金產(chǎn)品，但這可能只是“一廂情愿”，高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的余額寶產(chǎn)品只會(huì)讓用戶更加保守，這從淘寶理財(cái)上余額寶吸金破千億、其它基金銷售表現(xiàn)平平也能看出。
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