金融業(yè)六大服務(wù)重點
無數(shù)的經(jīng)驗教訓(xùn)和危機告訴我們，如果離開實體經(jīng)濟，金融業(yè)的發(fā)展便會走上彎路、歪路。中國金融業(yè)要繼續(xù)推進創(chuàng)新發(fā)展，就要汲取經(jīng)驗教訓(xùn)。金融創(chuàng)新只有堅持為實體經(jīng)濟服務(wù)，才不會走偏。在中國當前的宏觀背景下，金融業(yè)要著力為以下產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域提供服務(wù)。
一是要為制造業(yè)服務(wù)。中國現(xiàn)在是，將來也還會是制造業(yè)大國。但不容忽視的是，目前中國制造業(yè)在上游缺少資源，在下游缺乏品牌。而發(fā)展這兩端都需要金融業(yè)的支持，上游需要債券市場的支持，下游的品牌建設(shè)則需靠金融業(yè)加強對中小企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)的支持。亞洲正在形成垂直的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，但中國尚未形成垂直的金融供應(yīng)鏈，目前金融業(yè)對制造業(yè)的服務(wù)主要偏重于中間的生產(chǎn)過程，沒有覆蓋整個上下游鏈條。而沒有完整的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，中國的制造業(yè)大國的地位就不可能維持。所以，金融業(yè)支持制造業(yè)，打造完整產(chǎn)業(yè)鏈，有很多事情可做。應(yīng)該支持的對象也不僅局限于國有企業(yè)，還包括民營企業(yè)、中小企業(yè)等Cye.com.cn。
二是要支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。中國同時還是農(nóng)業(yè)大國。雖然已經(jīng)是世界第二大經(jīng)濟體，但中國目前的人均GDP只有5000多美元，廣大的農(nóng)村農(nóng)民收入依然很低。如果金融業(yè)不服務(wù)于農(nóng)業(yè)，不將農(nóng)村和農(nóng)民的生活水平提上去，中國就不可能走可持續(xù)發(fā)展道路。但農(nóng)業(yè)與制造業(yè)不同，它需要微型、中型的，反周期的服務(wù)，這涉及到一個完全不同的服務(wù)系統(tǒng)。如何讓農(nóng)民享受金融的便利，更有效地進行生產(chǎn)，這是金融業(yè)普遍面臨的很大問題。
第三，金融業(yè)要為服務(wù)業(yè)服務(wù)。中國需要改變增長模式，從出口、投資拉動增長模式轉(zhuǎn)向以內(nèi)需為主的增長模式。如何擴大內(nèi)需？負面的教訓(xùn)來自全球金融危機，即擴大內(nèi)需不能靠政府借債刺激經(jīng)濟，因為高債務(wù)水平是不可持續(xù)的。同時，危機也證明，靠借貸支持的消費模式也是不可持續(xù)的。正面的經(jīng)驗則表明，轉(zhuǎn)變增長模式需要將發(fā)展重心從制造業(yè)逐漸轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)。如此就能夠增加就業(yè)，增加居民收入，才能走向以內(nèi)需為主、消費主導(dǎo)的增長模式。
第四，金融業(yè)要為城市化服務(wù)。城市化不等于樓市化，城市化最根本的問題是城市給居民提供城市性的服務(wù)，包括水、電、交通、教育、醫(yī)療、文化等公共服務(wù)。這些服務(wù)的特點是它的投資、經(jīng)營周期比較長，利潤比較薄但穩(wěn)定。這也需要一個完全不同于普通企業(yè)貸款的公共事業(yè)金融服務(wù)體系。
第五，金融業(yè)要為老齡化服務(wù)。中國面臨著老齡化，尤其是未富先老的嚴峻挑戰(zhàn)。如何使居民具有更強的抗風險能力，把居民儲蓄變成有效資產(chǎn)并使之增值，用這些儲備的金融資產(chǎn)為未來的老齡化做好準備，這是中國，也是世界上絕大多數(shù)國家目前面臨的巨大挑戰(zhàn)。誰來做這事？金融業(yè)。金融業(yè)需要把居民的儲蓄經(jīng)營管理好，使得今天的儲蓄在未來能得到很好的回報，使得居民能在將來過上很好的老年生活。
最后，金融業(yè)還要建起金融防火墻，維護中國經(jīng)濟安全，阻止外界的金融沖擊和危機沖擊。中國現(xiàn)在已是世界上開放度最高的國家之一，是一個完全在國際體系中生存和發(fā)展的經(jīng)濟體。我們的研究發(fā)現(xiàn)，全球金融危機之前，外部沖擊對中國經(jīng)濟增長的影響系數(shù)大概是30%；危機后，中國經(jīng)濟的全球化程度進一步提高，外部影響系數(shù)已升至65%。在此情況下，中國的金融業(yè)就必須在國內(nèi)國際之間建立起安全的防火墻，防止外部沖擊，維護中國實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。
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