B．其它理財計劃。
鐘玲夫妻倆都比較年輕，孩子也還很小。子女大學教育和夫妻倆養老都是長期的理財目標。為了過上富足的生活，鐘玲中期的理財目標可以設定為換房買車，但具體金額和實施時間，要視資金積累和當時情況而定。而家庭的投資安排可以圍繞這些目標去安排。
投資安排。
將現有儲蓄預留5000元作為家庭應急資金，拿出3000元左右準備購買保險。這8000元資金放在貨幣市場基金，以確保使用時的流動性。剩余的79000元可以購買3只左右的股票基金，以獲得長期的較高投資回報。日常結余的資金可以在每季度或每半年追加一次投資，也投資到基金產品上。如果需要實施換房或購車等理財目標，要適當控制金額，根據已資金積累量力而行。投資操作上，可以在計劃實施相關目標前一年內，選擇適當時機賣出基金產品，將其轉移到流動性較高的其它投資上。
上海浦東發展銀行劉中斌
專家建議二：投資分析建議
針對鐘玲家庭的情況，我們建議她可以根據未來具體的理財目標來進行不同的投資行為。
1、用定額基金投資籌措教育金
為孩子的教育計劃募集資金是一個漫長的過程，選擇一款投資期限長，收益較高的產品尤為重要。從目前市場上來看，定期定額購買基金應該是很不錯的選擇。隨著中國股改的不斷深入和結束，中國證券市場未來的投資價值和穩定性應該會趨向好轉，因此選擇“一只股票型基金+一只平衡型基金”，每月投入500~1000元資金，為孩子儲備長期的教育基金，是比較穩健、回報率也相對較高的好方法。在具體的基金產品選擇上，建議選擇基金內部管理比較規范、近年來表現一直比較穩健的產品，比如理念較好、操作較規范、致力于長期投資的一些優秀合資基金公司的產品。
2、預備一筆創業資本金
對個人創業者而言，開設網絡店鋪的初期能感覺到比較大的成本優勢，比如可以在客戶下單后在再進貨出貨，避免了貨品積壓的風險和庫存資金的占用。但優秀的網商也常常會發現，經過一段時期后，由于網絡經營信用度的提升，客戶對產品品質和數量會有更高的需求和要求，店主可能需要預先Cye.com.cn準備一些存貨。而再接下去的一段成長期，還可能面臨店鋪內貨物結構調整(或增加)，甚至開設網下實體店的需要。雖然鐘玲沒有告訴我們，她是否有意擴大經營并在網下開實體店，但我們預計對于已經有近兩年“網商年齡”的她來說，這一天已經為期不遠了。網絡商戶的商機隨時可能到來。因此對喜歡在網上做生意的鐘玲而言，預備一筆資金安全、流動靈活的創業基金是必不可少的。
|
