這筆資金可以利用原有的定期存款開始準備。為了配合創業資金期限適中、收益較高的要求，我們建議她可以通過咨詢專家的方式，選擇將現有的留存資金用于兩三只個股投資，或是投入到券商集合資產管理計劃。后者的發行者和設計者自身多數是優質債券的一級承銷商，其省去了其他投資機構必須的申購手續費并且多有自購行為的發生，從而擴大了預期收益，控制了風險。此類產品預期收益約在5%左右，期限在1-2年，比較適合這個家庭的情況。
建行上海市分行個人理財中心黃河清
專家建議三：保險建議
通過了解鐘玲的家庭狀況、財務狀況和理財目標，我們發現她在家庭財務方面主要存在兩大問題：一是風險保障不足，二是家庭資產不多。因此，鐘玲的保障計劃應主要考慮充足保額的定期壽險和健康險。
在壽險保障方面，鐘玲一家三口，只有鐘玲有三萬元保額的壽險，還不到這個家庭一年的年收入。雖然鐘玲一家沒有房貸的負擔，也沒有其他負債，但是鐘玲的孩子還小，鐘玲和丈夫對家庭的經濟貢獻比例差不多，好比是家庭的兩根支柱，必須為兩人同時做好定期壽險或意外險規劃，以對孩子和另一方做出保障。
根據他們的收入情況、孩子的年齡，以及零負債的情況，我們建議鐘玲及其先生應該各自購買總保額約15萬元的消費型人壽保險(該保額差不多相當于夫妻二人各自年收入的5~6倍左右),具體險種構成可選擇定期壽險，或定期壽險和意外險組合，如此才能彌補一旦自身發生意外后對家庭收入帶來的損失。
在醫療保障方面，鐘玲沒有國家社保，這對鐘玲的家庭來說是一個巨大的保障缺口。所以建議鐘玲最好能按照自由職業者的標準，去社區社保中心辦理自行繳納“四金”或“三金”的手續。
商業健康保險方面，現代的醫學科技已經相當發達，許多重大疾病，都已經有了醫治的方法，但是醫療費用卻依然十分昂貴，因此，為自己準備一筆充足的醫療準備金以防萬一就顯得非常重要。鐘玲可以適當投保相應金額的醫療費用保險和住院補貼保險，有余力情況下再投保重大疾病保險。先生的醫療保險主要看學校的體制如何,若學校已經有充分的醫療和大病保障，則自己可以不用再購買商業健康險；若學校的保障還不能滿足自己的需求，則應該為先生也追加一些商業健康醫療險。孩子方面，只要參加現行的上海的少兒基本醫療保障和少兒互助基金就差不多能覆蓋了。
對于他們這樣收入不算高的家庭而言，總保費方面也要做好控制，不要超過年收入的10%，以免造成經濟上的壓力。
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