現狀
人物：李先生。
家庭狀況：單身，25歲，在廣州一家外企做銷售，和父母同住。
收入狀況：月收入8000元，有養老、醫療及失業保險；另有一處房產出租，每月租金1000元。無需承擔父母贍養費。
支出：每月開銷基本和收入持平，是典型的“月光族”。李先生認為，如果理智消費，每月3000元就夠用了。
現有儲蓄：存款2萬元。
理財目標：(一)貸款購買一套小面積的二手房用于出租，打算首付三成(首付要靠父母)，計劃5年還清；(二)在資產配置和投資方面希望更完善。
分析
從收支與資產負債情況來看，主要存在以下幾個問題：(一)資產基本是儲蓄存款，收益率偏低。(二)李先生負債比例為0，建議可以適當利用銀行融資工具，提高資產運作效率，進一步優化財務結構。(三)沒有消費型保費或是保障型保費的支出，保障空間有待加強。(四)理財收入為0，可通過轉換投資品種來提高投資收益率，逐步提高理財收入在總收入中的比重，養成理性消費的習慣。
理財建議
(一)房產規劃建議李先生貸款購買一套面積40平方米、房價6000元/平方米左右的二手房，總價24萬元。首付三成后，需貸款16.8萬元，貸款5 年，每月需供款3356.8元，占每月稅后收入的48.5%，占比不超過50%，在李先生可承受的范圍之內，也可實現其5年內還清貸款的理財目標。
(二)投資組合規劃李先生的資產結構不合理，需作一定調整。建議預留3個月的生活支出費用9000元作為應急準備金(定期)，剩余資金1.1萬元投資債券型基金。假設李先生在購房兩個月后成功出租該套房產，每月租金稅后收入增加1500元，則李先生的每月稅后總收入可達8420元。每月節余資金中，用 2000元投資于基金定投。
建議資金投資組合的比例為：指數型基金25%，股票型基金25%，融通債券基金50%。
(三)保險組合規劃李先生目前雖然單身，但人身保障不能忽略，建議在社會保障以外增加適當的人身意外險。隨著貸款的增加，保額也需相應增加。另外，租金收入也是李先生收入來源之一，建議李先生購買適當的樓宇險，以防所出租房屋出現問題導致租金收入的中斷。
此外，建議李先生定期進行檢查，若家庭、事業有重大變化，要及時調整理財規劃。
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