王先生29歲，結婚五年了，現有兩個女兒5個月大，夫妻兩人都有五險一金。其中，王先生現在一家大型國有企業做中層經理，稅后月收入9000元。他太太是某私企行政人員，月收入2500元。房屋貸款1000元/月，基本生活開銷5000元/月，每月結余約5500元。另外，年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
理財需求
1.請問像我們這樣的家庭如何進行合理的資產配置？
2.我想購買一輛8萬元至10萬元的家用汽車，該怎樣實現這個目標。
3.如何進行合理的保險規劃？
理財分析
資產較為分散投資意識薄弱
雖然王先生比較年輕，但從家庭成員結構來看已經進入了家庭事業的成長期。即雖然家庭成員不再增加，但整個家庭成員都在增長，所以，收入增加的同時，花費也會隨之增多，但目前看，生活相對基本平穩。
從其家庭收入看，他的家庭年收入為163000元，扣除支出項目年結余為81000元，從資產的投資方向來看，王先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
另一方面王先生家庭財務狀況安全性較高，每月償還債務的金額沒有影響到家庭正常生活，雖然有搭配保險產品，但配置不合理，則直接增加家庭的風險系數。
理財建議
調整流動性比活用資產
首先，實現合理的資產配置，從王先生的收入和家庭狀況看，應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。同時，還建議他將家中的流動性比設定在4即可，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即27000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，建議將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出；另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以有部分收益。
孩子教育金提早規劃
此外，王先生有兩個孩子需要撫養，今后的生活壓力將很大。應該提早作教育規劃，以保證日后兩個寶寶可以接受良好的高等教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關于教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
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