在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，國(guó)內(nèi)高端理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)升溫，越來(lái)越多的高凈值客戶涌現(xiàn)出來(lái)。與此同時(shí)，銀行、基金、券商、期貨等機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)產(chǎn)品越來(lái)越多元化，為投資者理財(cái)提供豐富選擇。
張女士今年40歲，浙江溫州人，之前通過(guò)炒房完成原始積累。張女士是位比較理性的投資者。在投資之前，她會(huì)做很多功課。雖然當(dāng)?shù)孛耖g借貸利率較高，但她認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大而較少涉足。2006年，張女士與朋友一起投資于一家未上市公司股權(quán)，并在2011年公司上市后退出，所投入資產(chǎn)翻了五倍。雖然張女士的抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，但她并未就單一標(biāo)的展開(kāi)投資，而是積極多元化，投資范圍涉及房產(chǎn)、私募股權(quán)投資（PE）、股市、固定收益多個(gè)領(lǐng)域。
隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的不斷變化和金融市場(chǎng)的進(jìn)步發(fā)展，未來(lái)投資者對(duì)資產(chǎn)配置的需求也越來(lái)越大。首先，目前經(jīng)濟(jì)處于衰退期，很難有低風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)的賺錢(qián)機(jī)會(huì)。例如像2006年股市大牛市，以及近幾年房?jī)r(jià)大漲的投資機(jī)會(huì)未來(lái)很難出現(xiàn)，而保持“剛性兌付”不壞金身的信托產(chǎn)品也屢屢出現(xiàn)危機(jī)。
其次，投資渠道有所拓展，圍繞不同門(mén)檻，風(fēng)險(xiǎn)收益比，以及不同流動(dòng)性可選產(chǎn)品也越來(lái)越多。一方面，債券、銀行、信托理財(cái)產(chǎn)品等不同門(mén)檻的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速；另一方面，股票、基金、期貨等彈性較大的理財(cái)工具為廣大投資者所接受，且細(xì)分品種越來(lái)越多。
再次，投資者理念會(huì)有轉(zhuǎn)變和成熟的過(guò)程。同時(shí)，市場(chǎng)中出現(xiàn)的投顧機(jī)構(gòu)越來(lái)越豐富。券商部門(mén)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)轉(zhuǎn)變盈利模式，銀行也紛紛成立私人銀行部門(mén)，諾亞財(cái)富、好買(mǎi)基金等第三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)拿到基金銷(xiāo)售牌照，這在一定程度上為高端投資者理財(cái)指明方向。在這種大背景下，理財(cái)市場(chǎng)的參與者都在發(fā)生相應(yīng)變化：對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，是投資理念和思維的轉(zhuǎn)變；對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是管理和服務(wù)能力的提高；對(duì)投顧機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是以客戶服務(wù)為導(dǎo)向的真正實(shí)踐；對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，則是財(cái)富管理時(shí)代的來(lái)臨。
更有業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步指出：“未來(lái)對(duì)高端客戶的服務(wù)不僅僅局限于賣(mài)出去一款理財(cái)產(chǎn)品，為投資者創(chuàng)造多少收益。未來(lái)的資產(chǎn)管理公司將積極開(kāi)展渠道合作，在為投資者實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益的基礎(chǔ)上，更加注重客戶生活質(zhì)量提高，例如旅行服務(wù)、移民服務(wù)、子女教育、健康療養(yǎng)全方位多元化立體服務(wù)，甚至家族財(cái)富傳承延續(xù)等等，都可以劃入未來(lái)財(cái)富管理范疇之內(nèi)。”
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